8 Trinn for å skape en smart finansplan |

Gjennom tykk og tynn, i gode tider og dårlige, er de som lykkes med å sette mål og å oppnå dem - i hvert fall økonomisk - er de som lager en økonomisk plan og følger den. Faktisk, hvis du vil ha økonomisk trygghet, er det bare å få en god plan. Den gode nyheten er at det ikke er vanskelig å lage en - og her er det åtte enkle trinn for å hjelpe deg med det.

Trinn 1: Oppdag hvor pengene dine går nå

Det første og viktigste skrittet for å lage en økonomisk plan er å utvikle et budsjett som beskriver hvor pengene dine går nå.

Alt du trenger å gjøre er å få deg en liten bærbar PC nok til å passe i lomme eller veske og bære den med deg uansett hvor du går. Hver gang du bruker penger, gjør et notat om hva du har kjøpt og hvor mye det koster. For en mer teknisk kunnskapsrik tilnærming finnes det en rekke personlige finansapplikasjoner og nettsteder som kan holde oversikt over utgiftene dine for deg, for eksempel Pageonce.com.

På slutten av uken, tilbringe en halv time på gang notatene dine og kategorisere dem. Hvor mye brukte du på mat? På transport? På bolig, klær, underholdning, helsetjenester, leie, boliglån og verktøy? Ved utgangen av en måned, konsolidere notatene dine. I slutten av neste måned gjør du det samme, og ved slutten av tre måneder legger du til alt og bruker litt studietid til resultatet.

Ikke bekymre deg bare om disse utgiftene, siden jobben er til stede er ikke å identifisere - mye mindre befri deg selv - skyldige fornøyelser. Jobben er bare for å finne ut hvor pengene dine går nå.

Det er også viktig å fortsette denne øvelsen i minst tre måneder, om ikke fire. Du vil ta opp alle utgifter du gjør, inkludert de du ikke gjør hver måned - for eksempel bilreparasjoner.

Trinn 2: Sett finansielle mål

Spør deg selv et enkelt spørsmål: "Hvor vil jeg å være 20 år nedover veien? " Men unngå generiske svar som, "Jeg vil være rik." Svar med mer spesifisitet: "Jeg vil eie et hus med boliglånet halvveis, og jeg vil ha en investeringsportefølje på $ 500 000, pluss et sidefond på halvparten som skal hjelpe barna mine til å få en høyskolegrad."

Vær realistisk ved å sette målene dine, og være spesifikke. Du vil lykkes, ikke mislykkes, og du kan bare gjøre det hvis du starter opp med oppnåelige, konkrete mål.

Trinn 3: Forbered deg på det uventede med forsikring

Har du en familie? Hvis ikke, kjøp deg selv en funksjonsforsikring for å beskytte din inntjeningskraft. Hvis du har en familie, vil du ha noen funksjonshemmede dekning og mye livsforsikring for å beskytte dine kjære. Tilstrekkelig helseforsikring, auto dekning, og huseiere eller leietakere forsikring er også viktig. Uansett din økonomiske situasjon kan forsikring mot uventet holde deg på rett spor hvis ulykker skaper en økonomisk byrde.

[InvestingAnswers Feature: 5 måter å sikre at hjemmet ditt er riktig forsikret]

Trinn 4: Hold en Øye på ditt kreditt

Du kan ikke komme deg over disse dager uten god kreditt. En gang i året, sjekk på poengene dine med hver av de tre store kredittagentene, TransUnion (www.transunion.com), Experian (www.experian.com) og Equifax (www.equifax.com). Du kan også få en gratis kopi av disse rapportene en gang per år på AnnualCreditReport.com.

Kontroller at det ikke er noen avvik mellom dine poster og kredittrapporter. Hvis det er feil, må du bestride dem med byrået som rapporterer dem. Instruksjoner om hvordan du kan bestride feil er inkludert på agenturets nettsider.

[InvestingAnswers Feature: 7 trinn til perfekt kreditt]

Trinn 5: Begynn lagring

Her er der skyldige fornøyelser tilbake til bildet. Nøkkelen til enhver sparing plan er ikke inntekt, men outgo. På vanlig engelsk betyr dette at du bekymrer deg for utgiftene dine, ikke bare lønnsslippet ditt. Selv om du tjener en høy lønn, kan du spare på din inntekt - mange mennesker gjør det. Men hvis du kontrollerer utgangen din, spiller det ingen rolle hvor mye du tar med hjem, fordi det vil være mer enn nok.

Etter å ha sett på oversikten over utgifter, avgjøre hvor du kan bruke for mye. Er du splurging på underholdning? Hva med bilbetalinger, ferier eller mat?

Se etter måter å lagre her og der, men ikke vær for hard på deg selv. Målet ditt er ikke å eliminere skyldige fornøyelser, bare for å kontrollere dem slik at du kan frigjøre en del av inntektene dine - si 10% - for en besparelsesplan.

Du vil sette pengene dine til side og legge til til det til du har minst tre måneders inntekter i et pengemarked eller sparekonto. Hvis det oppstår en nødsituasjon som tvinger deg til å dyppe inn i disse pengene, føler du deg ikke skyldig - det er hva denne pute er for. Bare gjør det til din første prioritet å erstatte den så snart som mulig.

Trinn 6: Begynn å bygge en portefølje

Etter å ha spart nok for et nødfond, bør du begynne å se på å investere ekstra penger. For både nye og erfarne investorer er den enkleste måten å begynne å bygge en portefølje på med fond. For en ting, kan du finne verdipapirfond som samsvarer med din spesielle risikotoleranse. For en annen sprer de investeringsrisikoen din. Sist men ikke minst, gir verdipapirfond deg profesjonell pengestyring - en god ide hvis du ikke har tid eller kompetanse til å gå alene.

[InvestingAnswers Feature: Which is Better? Mutual Funds, Index Funds eller ETFs?]

Trinn 7: Hold styr på planen din

Administrer din økonomiske plan, delvis med en årlig kontroll for å sikre at det forblir kongruent med din personlige situasjon. Har målene dine blitt forandret? Hva med din inntekt, gjeld, familiebehov, helse? Hvordan har dine investeringer utført? Mer viktig, har de utført som du forventet?

Avhengig av omstendigheter kan det være fornuftig å gjennomgå planen din halvårlig, til og med kvartalsvis. Hvis du ikke gjør det, må du ikke forveksle dine langsiktige mål med kortsiktige oppturer og nedturer i din personlige situasjon - det betyr at du ikke er rask til å endre planen.

Trinn 8: Planlegg dine avslutningsstrategier

Planlegg en exitstrategi for å matche alle økonomiske mål i planen din. Hvis du for eksempel vil kjøpe det 10.000 kvadratmeter huset om ti år, vil du sannsynligvis trenge å frigjøre noe av porteføljen din på det tidspunktet for å få jobben gjort. På samme måte, hvis du forventer å trenge college penger for to barn, vil du trenge en exit strategi for de pengene også. Sist men ikke minst, vil du trenge en utgangsstrategi for deg selv ved pensjon og en eiendomsplan for dine arvinger.

[InvestingAnswers Feature: 5 Estate Planning Moves, selv om du ikke har arvinger]

Investeringssvaret:

Opprette en økonomisk plan tar litt arbeid, som du kan se. Og ingen planlegging kan garantere utfallet du vil ha. Men planlegging er bedre enn alternativet - nemlig ikke planlegging. Det er det andre folk gjør, og det er ofte hvorfor de ikke klarer å nå sine mål.