Hvor mye bilforsikring trenger jeg?

Når du spør deg selv "Hvor mye bilforsikring trenger jeg?", Kan beløpet virke åpenbart først. Tross alt angir statene et minimumsnivå du må bære for å drive lovlig.

Imidlertid, mens du kjøper det minste, gjør bilforsikringen betydelig billigere, er det ikke en smart ide for de fleste sjåfører. Å velge riktig beløp er svært individuelt og innebærer noen separate beslutninger:

• Din dekning begrenser. Dette er det maksimale assurandøren din vil betale ut på et dekket tap. Du ser kanskje dine ansvarsgrenser skrevet som 25/50/10. Dette betyr at i tilfelle en ulykke ville forsikringsselskapet betale opptil $ 25.000 per person, $ 50.000 per hendelse og $ 10.000 i eiendomskader.
• Din egenandel. Dette er beløpet du betaler før forsikringsselskapet utsteder en fordel. Fradragsberettiget kan være lavt ($ 250) eller høyt ($ 1000).
• Dine dekningsmuligheter. Sammen med nødvendig dekning - som ansvar, uforsikret / underforsikret bilistdekning, personskadebeskyttelse (kreves i enkelte stater) og medisinske betalinger - forsikringsselskaper tilbyr vanligvis valgfri dekning som kollisjon, omfattende og veibeskrivelse.

Dessverre er det ingen størrelse-passer-alt svar når det gjelder bilforsikring. Hvis du bestemmer hvor mye du skal kjøpe, bør du vurdere følgende spørsmål:

Har du eiendeler for å beskytte?

Til dels beskytter ansvarsforsikringen de som er rundt deg. Hvis du skader en annen sjåfør, dekker forsikringsforsikring hans eller hennes medisinske og reparasjonsregninger, opp til politiske grenser. Det beskytter deg også. Hvis en ulykke koster mer enn politikken din betaler, kan du bli saksøkt for resten. Av denne grunn er det viktig å ha nok ansvarsbeskyttelse for å dekke dine eiendeler.

Hvis du leier hjemme, kjører en 10 år gammel bil og har svært lite penger i banken, er ansvaret ditt mindre begrenset, selv om det fortsatt er best å kjøpe så mye du har råd til. Hvis du eier et hjem og har besparelser, trenger du litt mer beskyttelse. Vurder en paraplypolitikk, som går inn etter at du har nådd ansvarsgrenser.

Hva er verdien av bilen din?

Kollisjon og omfattende retningslinjer dekker skade på kjøretøyet ditt. Med mindre du leier en bil, er de ikke lovkrav, selv om de kan være nyttige. De kan også legge til et betydelig beløp til premiumet ditt, så du bør tenke nøye før du velger dem. Har du en ny bil? I så fall vil du kanskje ha omfattende og kollisjonssikring for de første fem eller så årene. Deretter avskyr de fleste biler for å gjøre ekstra dekning unødvendig.

Hvor mye har du råd til å betale hvis bilen din er skadet?

En lavere egenandel vil spare penger hvis bilen din er skadet, men det vil bety høyere premier. Mange bilførere får billigere bilforsikring ved å velge en høyere egenandel. Dette er en god strategi, men bare hvis du kan møte utgiften. Ikke forplikte seg til å betale $ 1000 mot en bilreparasjon hvis du ikke har minst så mye satt til side for nødsituasjoner.

Hvilken annen forsikring har du?

De fleste bilforsikringer - som ansvar, kollisjon og omfattende - gir dekning du ikke kan få gjennom annen forsikring. Likevel kan noen få duplisere dekning du allerede har. For eksempel krever medisinsk betalinger dekning av enkelte stater, men gir tilsvarende beskyttelse til en helseforsikring. Hvis du må kjøpe det, men føler deg trygg i helsedekningen, vil du kanskje kjøpe minimum. Hvis staten ikke krever det, kan du avgi det helt. Noen selskaper selger også personlig dekning, som ofte dupliserer dekning som tilbys av en huseiere eller leietakere.

Trenger du statister?

I mange tilfeller tilbyr bilforsikringsselskaper tilleggsavgifter - inkludert veibeskrivelse, leiebildekning og dekning for lydsystemer - det kan være nyttig. Disse er vanligvis billige, men vil legge til på regningen din, så igjen, vurdere dine behov. Hvis du ikke har tilpasset bilens lyd- eller videoutstyr, trenger du kanskje ikke å kjøpe en ekstrapolicy. Hvis du kunne ta offentlig transport hvis bilen var i butikken, er det liten grunn til å betale for leiedekning.

Bunnlinjen

Mens det ikke er noen svar på hvor mye bilforsikring du trenger, er det generelle retningslinjer for å følge: Hvis du har råd til å skille ut mer for reparasjoner, kan du velge en høyere egenandel, men kan kreve mer ansvarsbeskyttelse. Hvis du har lite kontanter, bør du velge en lavere egenandel og en lavere ansvarsgrense. Uansett din økonomiske situasjon, er det aldri smart å gå uten dekning du trenger. Å betale en rimelig premie er bedre enn å bli rammet med en uventet - og uhåndterlig - kostnad.

Bilde via iStock.