Fange opp på pensjonssparing i 5 enkle trinn |

Lagring for pensjonering kan være et sårt emne for amerikanere som nærmer seg sine gyldne år. > Med så mye dyster-og-doom rundt Social Security - en rapport fra Social Secuirty Board of Trustees i 2011, sier sosial sikkerhet vil være insolvent innen 2017 - en selvfinansiert pensjon er mer en realitet for mange amerikanere.

Den gjennomsnittlige personen levde 16 år lenger i 2007 - det siste året for hvilket data var tilgjengelig fra amerikanske sentre for sykdomskontroll - enn de gjorde i 1935 da det ble innført trygdeordninger. Så, selv uten inflasjon, har antall dollar som trengs for å opprettholde en pensjonist, gått opp.

For de som planlegger å pensjonere med 65 år, må pensjonsfondet være stort nok til å erstatte inntektene i minst 12 år. Ifølge en 2012-undersøkelse fra Research Institute for Employee Benefit, sier nesten halvparten av amerikanske arbeidstakere at de ikke føler seg sikre på at de vil ha nok penger til å leve komfortabelt gjennom pensjonering. Med andre ord, disse arbeidstakere må senke levestandarden når arbeidsinntektene deres stopper.

Her er noen trinn for å øke besparelsene så raskt som mulig.

Trinn 1: Krymp utgiftene dine

Å oppnå et pensjonsbesparelsesmål betyr å leve under dine midler, og det er derfor viktig å senke dine månedlige utgifter. Mens du jobber, gir lavere levekostnader mer sparing, og når du går på pensjon, betyr det at besparelsene dine varer lenger.

Begynn med å eliminere høyrente gjeld, for eksempel kredittkort eller usikrede lån. Selv om huset ditt er betalt for, hvis det er for stort eller krever konstant vedlikehold, kan det bli en økonomisk byrde. Vurder å selge ditt hjem og redusere til en mindre, rimeligere med minimal vedlikehold.

Hvis du betaler på boliglånet ditt tidlig, kan du kanalisere pengene du har betalt på boliglånet ditt, mot pensjonsoppsparing. For eksempel, hvis du investerte en ekstra $ 700 i måneden med en 8% avkastning, på bare seks år vil du ha ekstra $ 78.469 i pensjonskonto.

[InvestingAnswers Feature: 4 tips for å finne den perfekte pensjonsformelen]

Trinn 2: Max ut Matchpunktet på 401 (k)

Hvis arbeidsgiveren tilbyr en 401 (k) plan, gjør den til en prioriterer maksimalt de matchede bidragene. Det er egentlig gratis penger som går mot pensjonsalderen. Noen arbeidsgivere samsvarer med 50 cent for hver dollar (vanligvis opptil 6% av lønnen din), mens andre matcher 100% av ditt bidrag opp til 3% - 6% av lønnen din.

For eksempel, hvis en arbeidstaker tjener $ 50.000 per år investerer 3% av sin inntekt med en arbeidsgiver som matcher ham dollar for dollar, $ 250 per måned vil gå inn i hans 401 (k). Hvis han gjør det hver måned i 15 år og kontoen får gjennomsnittlig 8% rente over tid, vil han ende opp med $ 86.509.

Eventuelle penger du bidrar til fondet, er fradragsberettiget. Planlegg et møte med din finansrådgiver for å finne ut detaljene i 401 (k) -investeringene og selskapets tilsvarende policy.

Trinn 3: Opprett et IRA-supplement

I tillegg til en 401 (k) er det også godt å ha en IRA-konto for skattefordelene og den gunstige avkastningen. Det er også en måte for selvstendig næringsdrivende, bedriftseiere eller ansatte uten en arbeidsgiverbasert plan å investere for pensjonering.

Roth IRA-investeringer tillater investorer å bidra etter skattemessige midler til kontoen. Bidragene er begrenset til $ 5000 per år, men de økes til $ 6000 per år hvis du er over 50 år. Når du er 59 ½ år gammel, kan pengene bli trukket skattefri og uten straff, forutsatt at midlene har vært i minst fem år. De krever heller ikke uttak i noen alder, så midlene kan fortsette å vokse så lenge investor ønsker å beholde dem på kontoen.

Bidrag til en tradisjonell IRA er fradragsberettiget, noe som gjør det billigere og enklere å investere på forsiden. Men når du får tilgang til midlene etter alder 59½, må du betale skatt på beløpet du trekker ut. Midlene må trekkes tilbake før du fyller 70 ½ år hvis du vil unngå straffer og beskatning.

[InvestingAnswers Feature: Fordelene, ulemper med 401 (k) s og IRAs]

Trinn 4: Diversifiser pensjonsmidler nøye

Under en økonomisk nedgang kan pensjonskontoene ta en stor suksess og trekke seg ut før investeringer ut kan bety store tap.

En velfungerende pensjonsportefølje betyr at du er mer sannsynlig å ha nytte når en bransjestrømmer. Derfor trenger porteføljen både innenlandske og utenlandske aksjer, samt rentepapirer som aksjer og obligasjoner.

Dine investeringer skal ha liten eller ingen risiko de siste par årene før du går på pensjon. Hvis dine høyrisikokapitaler står overfor store dips på tærskelen til pensjonen, vil du ikke ha tid til å gjenopprette tapte penger.

Trinn 5: Utvid arbeidsårene dine

En av de enkleste måtene å fange opp på pensjonssparing er å jobbe lengre. Dette vil gi deg mer tid til å spare for pensjonering og vil også øke dine trygdeordninger.

Ifølge Social Security Administration, hvis du går på pensjon i en alder av 62 år, kan fordelene dine være om lag 25 prosent lavere enn de ville ha vært hvis du hadde ventet til full pensjonsalder. For folk født mellom 1943 og 1954, er alderen 66 år gammel. Hvis du ble født i 1960 eller senere, er full pensjonsalder 67 år. (For de som er født fra 1955 til 1959, sjekk SSA.gov for full pensjonsalder. Hver av disse årene er annerledes.)

Vent enda lenger og utbetalingen blir enda større. SSA sier at hvis du ble født i 1943 eller senere, vil 8 prosent per år bli lagt til dine fordeler for hvert år du forsinker pensjonering.

Investeringssvaret:

Å oppnå et pensjonsmål i tide krever aggressiv lagring, maksimere skattefordeler, redusere utgifter og holde en diversifisert investeringsportefølje. Som det gamle kinesiske ordtaket sier, "Den beste tiden å plante et eiketrær var for 20 år siden, og den neste beste tiden er i dag."