Nøyaktig hvor mye betaler du i 401 k) Avgifter? |

En av de mest frustrerende aspektene ved å investere er gebyrene.

Uansett hva du gjør, betaler du avgifter. Det er transaksjonsgebyrer når du kjøper aksjer, og du betaler kostnadsforhold når du investerer i midler. Alle pensjonsavregningskontoer kommer også med gebyrer.

Men bare fordi du må betale avgifter, betyr det ikke at du skal betale mer enn du må. Hvis du visste hvilke avgifter du betalte, kan du gjøre forskjellige beslutninger. Derfor er det viktig å lese 401 (k) -klæringen din: Du vil vite nøyaktig hvor mye du betaler i avgifter.

Over lengre tid kan du miste titusenvis av dollar ved å betale høyere avgifter knyttet til din pensjonskonto. Endringer i opplysningsregler utstedt av regjeringen i fjor har som mål å gjøre 401 (k) avgifter mer gjennomsiktige, slik at du kan ta mer informerte beslutninger om hvor du skal sette pengene dine.

Hva Din 401 (k) erklæring må vise

Arbeidsgiver-sponsede pensjonskontoer kommer med en overraskende mengde gebyrer. Imidlertid gjorde mange planer ikke en god jobb med å la investorer se hvilke avgifter som ble belastet. Som et resultat av dette utstedte Arbeidsdepartementet nye krav til offentliggjøring. Siden 1. juli 2012 har 401 (k) uttalelser måtte oppgi avgifter på en måte som er lettere å lese.

I stedet for å bare rulle avgifter i returberegninger, må din uttalelse nå gi innsikt i nøyaktig hvor mye du er Betaler i gebyrer.

Det er to hovedoppgavene som kreves i henhold til de nyeste opplysninger om offentliggjøring:

Årlig: Den årlige 401 (k) erklæringen gir informasjon om investeringsalternativene som tilbys gjennom planen. Den inneholder betalte avgifter, samt ytelsen til de ulike alternativene. Den årlige opplysningen bør inneholde historisk ytelse, samt et referansemål for sammenligningsformål. Den årlige informasjonen inkluderer også kostnadsinformasjon i form av et årlig dollarbeløp per $ 1000 av investeringer, samt prosent av årlige driftskostnader.

Kvartalsvis: Hvert kvartal bør du også motta en uttalelse. Kvartalsoppgaven gir informasjon om hvor mye du betaler når det gjelder investerings- og administrasjonsavgifter.

Poenget er å bryte ned gebyrene dine til noe som er enklere å identifisere slik at du kan se hvordan avkastningen påvirkes av gebyrer. Uttalelser må inneholde opplysninger om administrasjonsgebyrer (for eksempel lovlig og rekordoverføring) og gebyrer fra din konto for ting som lån. Spesifikke opplysninger gir deg beskjed om hvor mye du faktisk har trukket fra kontoen din, og en beskrivelse av tjenestene som førte til gebyrene.

I tillegg er det nødvendig med planopplysninger å inkludere eksistensen av inntektsdelingsarrangementer.

Dessverre ser du ikke eksakte dollarbeløp fordi en del av gebyrene du betaler brukes til å dekke administrative kostnader, men kun kunnskapen om at denne litt kontroversielle praksisen finnes i planen din, kan hjelpe deg med å ta en mer informert beslutning.

Hva skal du gjøre med 401 (k) Avgiftsinformasjon

Mens du vil se mer gjennomsiktig avgiftinformasjon på erklæringen, ser du ikke sammenligninger med andre planer. Så du vet ikke hvordan din 401 (k) plan stabler opp mot andre planer, med mindre du selv gjør undersøkelsen.

Realiser også at planene også har forskjellige avgifter, avhengig av størrelsen deres. Større selskaper har ofte lavere avgifter enn små bedrifter. Når du sammenligner pensjonsplaner, hold det i bakhodet.

Når du vet hvordan planavgiftene dine sammenligner med andre plangebyrer, kan du bestemme hva du skal gjøre neste gang. Hvis du føler at planen din er for dyr i forhold til andre planer, kan du henvende deg til din arbeidsgiver om å bruke en annen planadministrator, eller om å inkludere andre, billigere investeringsalternativer. Snakk med andre ansatte for å samle støtte for ditt arbeid.

Et annet alternativ er å investere pengene dine andre steder. Du kan investere akkurat nok til å få arbeidsgiverens kamp, ​​og deretter investere resten av pensjonspengene dine i andre kontoer, for eksempel en IRA eller helse sparekonto (HSA), hvis du kvalifiserer, med lavere kostnader.

Investeringssvaret: Det er ingen grunn til tydelig å godta de gebyrene som 401 (k) planleggere tar betalt. Lær hvor mye du betaler i avgifter, og ta deretter skritt for å redusere det du betaler. Disse kostnadene reduserer din reelle avkastning over tid, og kan koste deg stor.