Fair Credit Reporting Act: Kjenn dine rettigheter

Kredittrapporter var ikke alltid ryddige, bare-fakta-ma'am-dokumentene de er i dag. Før lov om rettferdig kredittrapportering ble vedtatt i 1970, inkluderte de også informasjon om en låners ekteskap, kampanjer, arrestasjoner og andre personlige opplysninger.

Takket være loven om rettferdig kreditt, gikk kredittrapporter fra å være en aggregering av avismeldinger til en svært regulert oversikt over betalingsdata. Nå holder de fleste negativene ikke på rapporten i mer enn sju år, og arbeidsgivere kan ikke få tilgang til rapporten uten din tillatelse. Selvfølgelig hindrer det ikke noen fra å bøye reglene.

Hvis du føler at kreditorer, arbeidsgivere eller gjeldskjøpere kommer opp i bedriften din, husk dine rettigheter under Fair Credit Reporting Act:

Du har rett til å vite hva som står på rapporten.

I henhold til Fair Credit Reporting Act har du rett til en gratis kredittrapporter per år fra hver av de tre store kredittbyråene - TransUnion, Experian og Equifax. Ved å sjekke på kreditt rapporten regelmessig, vil du kunne se nøyaktig hva dine potensielle långivere ser.

Du har rett til personvern.

Kredittrapporten din kan ikke distribueres til en tredjepart med mindre den er knyttet til en kredittransaksjon, som kreves for ansettelse eller som svar på en rettsordre. Hvis en arbeidsgiver ber om en kredittrapport, må de også få din skriftlige tillatelse og varsle deg skriftlig dersom de bruker informasjonen mot deg.

Du har rett til å forlate fortiden i fortiden.

Samlinger er bare ment å holde seg på rapporten i sju år - men selv om de har bestått sin begrensningslov, kan gjeldskjøpere fortsatt forsøke å samle på gjelden. Noen gjeldskjøpere kan gjenta skulden, eller endre datoen for mislighold på kontoen, for å utvide vedtektsrammen. Denne praksisen bryter loven om rettferdig kredittrapportering.

Hvis gjelden din har blitt ulovlig gjenopprettet, stiller du rekorden rett ved å skrive til kredittrapporteringsselskapet og kredittbyråene og legge ved kopi av støttedokumenter. Hvis samlere ikke trekker tilbake en urettmessig re-aging, kan FTC betale dem $ 2500 per hendelse.

Du har rett til feilkorrigering.

Fire av fem forbrukere som innleverte en tvist hadde endret sine kredittrapporter på en eller annen måte, ifølge en 2013 FTC-rapport. Hvis din kredittrapport inneholder feil informasjon, bestride feilen.

Hvis rapporten oppdateres som et resultat, kan du be om at kredittbureauet gir beskjed til noen som nylig har bedt om kredittrapporten for endringen. Selv om de ikke gjør en endring, kan du be om et tvistemål som skal inkluderes i filen din. Ved å gjøre dette, vil fremtidige potensielle långivere og arbeidsgivere kunne se din side av historien.

Bilde via iStock.