Første skritt til økonomisk uavhengige avkom: Opprett et familieråd

Av Mary Ballin og Ricci Victorio

Lær mer om Mary og Ricci på vår side Spør en rådgiver

Når du veier om du er klar for pensjon, er det viktig å vurdere en potensiell veikryss som kan forsinke planene dine: barna dine.

Mer enn en tredjedel av baby boomers gir økonomisk hjelp til sine barn eller andre familiemedlemmer, selv om det innebærer at pensjonering skal gjøres, ifølge en undersøkelse av forsknings- og konsulentfirmaet Hearts & Wallets.

Det er delvis fordi flere unge voksne venter lenger på å starte sine egne husholdninger. Til tross for forbedringer i arbeidsmarkedet, er unge voksne i alderen 25 til 34 mindre sannsynlig å leve uavhengig enn under finanskrisens høyde, viser en nylig studie fra Pew Research.

I tillegg viser forskning fra Global Financial Literacy Excellence Center tusenårene et alvorlig økonomisk kompetanse gap. Dette har ført til en utbredelse av høyrente gjeld, og færre blir til profesjonelle rådgivere for å få hjelp.

Men uvitende om økonomi blant tusenårene skal ikke komme som en overraskelse: Bare 17 stater krever at videregående studenter skal ta en personlig økonomi kurs (eller kreve personlig økonomi som skal inngå i økonomi eller samfunnskurs) for å oppgradere, ifølge Rådet for økonomisk utdanning. Og bare seks stater krever at studentene blir testet for kunnskap om personlig økonomi.

Start et familieråd

Hvis barna dine skal lykkes, er det opp til deg å utdanne dem om pengestyring. Foreldre må være bevisst om å lære barna sine hvordan de skal håndtere sin økonomi. Som finansrådgivere er et verktøy vi fremmer i vår praksis, familieråd.

Et familieråd lar deg holde familiebedriftssamtaler skilt fra familiens sosiale arrangementer. Innstilling av en offisiell tid oppmuntrer til en mer formell og ordentlig tilnærming til diskusjoner. Det kan også holde tunge emner fra å veie ned anledninger som Thanksgiving middag eller fjerde juli grill.

Åpenhet rundt familiefinansene kan bidra til å avverge frykt og skuffelser som kan svekke familiens harmoni. Selv små barn kan dra nytte av å se hvor store beslutninger blir gjort, for eksempel hvor familien skal feriere neste år og hvordan du betaler for det.

Når barn går på faste familiemøter for å snakke om penger, problemløsing og planlegging, blir det en vane for dem - en de vil bære inn i sine voksne liv og overføre til sine egne barn.

Hvordan familiens råd fungerer

Et familieråd bør sette en atmosfære der alle er profesjonelle og høflige, selv når de gjør vanskelige beslutninger.

Når familien din bestemmer seg for å sette opp et familieråd, utarbeide en familiecharter. Denne charteret bør definere formålet med og visjonen til familierådet ditt, legge ut familieens økonomiske mål og detaljere kjerneverdiene du vil kommunisere til neste generasjon. Charteret bidrar til å klargjøre for alle hva som skal være på dagsordenen for hvert møte.

Emner å dekke inkluderer:

• budsjettering
• Familiebeslutninger
• Kommende kjøp
• Reise planer
• Veldedighetsgivende gir
• Frivillige aktiviteter
• Investering
• Forsikring

Familieråd varierer like mye som familiene som holder dem. Din vil variere på grunnlag av mange faktorer, inkludert hvor viktig din familie eiendeler er, om du har familiebedrift, barnas alder og om du bryr deg om aldrende foreldre. For familier med voksne barn eller barn som nærmer seg voksenalder, foreslår vi å forklare konseptet med din bo plan som generelt eller så spesifikt som det er hensiktsmessig.

Sett scenen for økonomisk uavhengighet

Som med alt annet, vil barna dine personligheter påvirke hvordan ting fungerer. Noen tenåringer jobber om sommeren og har gnist av motivasjon for å spare opp for spesielle ting, for eksempel en bil.

Andre ungdommer er mer avslappet over alt i livet, inkludert å flytte ut av huset. For de barna kan det være mindre gulrot og mer pinne: Du kan vurdere å gi et ultimatum at han eller hun kunne bli hjemme og delta på junior college; bli hjemme, jobbe heltid og betale leie; eller flytte ut. Håpet er at de vil velge å gå til junior college og begynne å ta på seg mer ansvar som de ser sine jevnaldrende gjør det.

Hvordan du kommuniserer med familien om økonomi spiller en stor rolle i om du kan oppnå dine økonomiske mål. Å starte et familieråd er en utmerket måte å få barna involvert tidlig på, og å takle de store problemene som påvirker familien din.

Bilde via iStock.