God kreditt med kredittkort gjeld: det er mulig

Du har hørt det igjen og igjen: Kredittkortgjeld er dårlig. Men hvis du bærer en balanse, er din eneste synd, kan det ikke skade din score så mye du tror. Spill av reglene, og du vil være i stand til å bevare din gode kreditt og kvalifisere for et godt kredittkort, selv med noen gjeld.

Slik fungerer det:

Kredittutnyttelse

Långivere anser deg mindre for en risiko hvis du låner godt under kredittgrensen. Derfor utgjør kredittforbruk, eller prosentandelen av kredittgrensen du bruker, 30% av FICO-poengsummen, og brukes til å bestemme kredittverdigheten. Hvis du vil beholde en god kreditt score, anbefaler FICO å bruke mindre enn 30% av kredittgrensen. Å bære en balanse på kortene dine kan gjøre dette mer utfordrende, men ikke umulig.

Anta at du har en $ 1000-saldo på et kort med en $ 2000-grense og en $ 100-saldo på et kort med en grense på $ 1800. Din kredittutnyttelse ville være på rundt 29% - ikke for loslitt. Betal minimumene på disse kortene, og du kan opprettholde din gode kreditt score.

Ved balanse kan du skade deg

Din gode kreditt score kan ta en dykk som du samler mer gjeld du ikke kan betale tilbake. Anta at du går ut for å spise med familien din og belaste $ 200 til ett av kortene dine, og legger til $ 1.100 du allerede skylder. Noen dager senere må du dekke $ 1200 i nødbil reparasjoner - og du bruker plast. Neste helg, sveiper du kortet ditt igjen for $ 300 for å få barna dine nye klær til skolen, noe som gir din totale gjeld til $ 2.800. Plutselig hopper kredittkortutnyttelsen til rundt 74%, og du ser mye risikofylt ut på potensielle långivere.

For å unngå å gå over 30% av grensen din, prøv å foreta flere betalinger per lønnsyklus. Ring utstederen din og finn ut når de rapporterer saldoen din til kredittbyråer. Rapporteringen deres faller ofte ikke sammen med regningens forfallsdato. Chipping away på balansen før det gjør det til kreditt rapporten vil gjøre det lettere å få et godt kredittkort kort senere.

Når du betaler et kort, behold kontoen åpen og bruk kortet for små kjøp. Hvis du lukker det, kan kredittutnyttelsen din gå opp, noe som kan skade din gode kreditt.

Det langsiktige målet

Det er OK å lene seg på kreditt i vanskelige tider, men gjør det ikke til en vane. Så snart du er på solid økonomisk grunnlag, gjør en innsats for å betale av kredittkortgjelden så snart som mulig for å unngå dyre rentebetalinger. Opprettholde en god kreditt score med kredittkort gjeld er vanskelig, men når den gjelden er borte, vil det være en bris å holde god kreditt score.

Bilde via iStock.