Slik løser du økonomi etter en død

Etter morens død måtte Ken Moraif unravel hennes økonomi. Millioner amerikanere hvert år står overfor en lignende oppgave, men han hadde en unik utfordring - han måtte knekke en kode.

Hans mor hadde detaljert hennes økonomiske kontoer i en notatbok, men hvert passord ble skrevet i kode, og ledetråder for å dekode passordene ble skrevet i kode. Sortering gjennom sin mors eiendom tok mer enn et år, sier han.

Dette sikkerhetsnivået var passende for sin mor, en tidligere Morse-kodeoperatør i Royal Air Force under andre verdenskrig. Hun var "veldig hemmelig" om hennes økonomiske informasjon - selv med sin sønn, en sertifisert finansiell planlegger på Money Matters i Plano, Texas. "Det er et nivå av paranoia de fleste ikke har," sier Moraif.

Mens Moraifs erfaring er ekstrem, tar det seg økonomisk etter at en person dør legger til et annet nivå av stress til en allerede stressende tid. Disse åtte trinnene kan lette prosessen:

1. Ikke ta følelsesmessige beslutninger

Det første rådet Moraif gir kunder som har hatt en død i familien: Ikke haste inn i noe. Under emosjonelt stress kan folk ta utslagsbeslutninger de senere angre.

Noen som mister en ektefelle kan raskt velge å flytte inn med et barn eller selge sitt hjem, eller kan bli offer for falske selgere. "Ikke gjør engrosendringer med investeringene før du er følelsesmessig klar til å gjøre det," sier Moraif, som anbefaler kunder vente seks måneder til å handle.

2. Be om hjelp

Hvis familiemedlemmet hadde en finansiell rådgiver, bør dette være et primært kontaktpunkt. Denne personen kan håndtere økonomi - inkludert sporing av kontoer eller samordning med eiendomsadvokater - mens du håndterer dine følelser, sier Stephanie Sandle, en sertifisert finansiell planlegger hos MAI Capital Management i Cleveland. Selv om hun har hjulpet klienter etter en kjærs død, sier hun at hun ikke fullt ut setter pris på alle følelser og stress før hun opplevde det førstehånds.

Ingen finansiell rådgiver? Få hjelp fra andre familiemedlemmer. "Ikke prøv å gjøre alt selv," sier Sandle.

3. Få flere kopier av dødsattesten

Sørg for å be om kopier av dødsattesten, vanligvis fra begravelseshjemmet. Be om hjelp til å estimere hvor mange og typen du trenger - sertifisert, lang eller kort form, etc. - fordi folk ofte undervurderer. Moraif anbefaler å bestille minst 20, fordi du trenger dem for finansinstitusjoner, forsikringsselskaper og andre selskaper.

4. Ring arbeidsgiveren

Hvis personen fortsatt jobbet, ring personellavdelingen for å varsle arbeidsgiveren. Spør om fordeler dekning vil fortsette for familiemedlemmer, om det er en livsforsikring og navnet på selskapet som administrerer pensjonsplanen.

5. Finn den opprinnelige viljen og stol på

Hvis decedent hadde en vilje eller tillit (eller begge deler), tjener disse dokumentene som veiledning for mange økonomiske beslutninger som skal komme. En juridisk prosess, kjent som probate, vil trolig føre til fordeling av eiendeler og eiendeler, med mindre eiendommen er liten eller tilliten er allsidig.

"Denne prosessen er litt skremmende hvis du ikke er klar over hvordan det fungerer," sier Sandle. Hun anbefaler å jobbe med en finansiell rådgiver hvis du har en eller en advokat advokat hvis du gjør ansiktet probate domstol, fordi det kan være en lang og kostbar prosess.

Hvis du er kalt eksekutør av eiendommen, hold deg oppdatert på utgifter knyttet til familiemedlemmets død (inkludert endelige medisinske regninger). Du kan trenge denne informasjonen når du sender personens endelige avkastning, sier Sandle.

6. Samle nødvendige økonomiske dokumenter

Du må spore alle decedents kontoer. Enhver forberedelse personen gjorde, vil være nyttig, men noen kontoer kan ha blitt oversett. Prosessen er ikke ulikt å være en detektiv, sier Moraif. Planlegg å sortere gjennom personens mail i minst tre måneder for å finne manglende informasjon, inkludert engangsposter, sier han.

Denne listen over mulige dokumenter er ikke uttømmende, men det tjener som utgangspunkt:

• Bank og investeringskontoer
• Pensjonskontoer
• Boliglån og andre låneoppgjør
• Forsikringspolicy
• Igjen på skatten
• Regninger - inkludert tjenester, verktøy, kredittkort, eiendomsskatt

7. Forbered deg på filmeldinger

I neste år må du utarbeide en endelig avkastning for decedent, så samle all informasjon som vil gjøre prosessen enklere. I tillegg må du kanskje sende en selvangivelse hvis eiendommen er over $ 11,2 millioner.

8. Bruk dette som en lærerfaring

Mange tenker ikke på hva de vil etterlate når de dør. Men hvis du må sortere ut andres økonomi, vil du sette pris på hvor vanskelig prosessen er.

"Ingen ønsker å tenke på å dø, men hvis du snakker om det på forhånd og har en plan på plass, er det så mye lettere for de overlevende," sier Sandle.

Hva blir det neste?

• Vil du handle?

  Lære hvordan velge riktig finansiell rådgiver

• Vil du dykke dypere?

  Se hva skjer med gjeld etter at noen dør

• Vil du utforske relaterte?

  Finne ut hva livsforsikring passer deg best