Setter pengene dine til å jobbe for det store gode

Av Kathleen Nemetz, MBA, CFP

Lær mer om Kathleen på Investmentmatome, spør en rådgiver

Det er sesongen igjen, en tid da mange investorer undersøker om deres investeringer også kan vokse til det bedre. Hvis du tenker på hvordan du skal pleie nestegget ditt og ytterligere ønsket om å gjøre det bra, kan du vurdere visse typer investeringer og strategier.

Her er to grunnleggende metoder for å sette pengene dine til arbeid på måter som drar nytte av verden: Skreddersy dine investeringer for å matche din tro og bruke skattevennlige veldedighetsstrategier.

Sosialt ansvarlig investering

Investering som tar hensyn til både finansiell avkastning og sosial innvirkning er kjent som sosialt ansvarlig investering. Andre monikere kan også brukes, for eksempel bærekraftig og ansvarlig investering, grønn investering eller sosialt bevisst investering. Generelt sett er ideen å gjøre en positiv forskjell i verden ved å lede kapital til sosialt fordelaktige områder av økonomien. Avhengig av din egen tro og verdier, kan du favorisere investeringer som fokuserer på å beskytte miljøet, for eksempel, eller som vurderer fair trade-praksis et krav for å investere. Fortsatt andre investeringer kan styres av religiøse verdier.

Bruk av kriterier basert på slike sosiale mål, kan investorer sette pengene sine på jobb på en rekke måter. Noen kan foretrekke å kjøpe individuelle aksjer og obligasjoner for disse typer investeringer. For eksempel kan de velge å investere i selskaper som donerer mye penger eller en prosentandel av fortjenesten til samfunnet eller til veldedige organisasjoner. Eller investorer kan foretrekke å kjøpe kommunale obligasjoner for å bygge eller vedlikeholde skoler, og dermed støtte utdanningsmål. Andre investorer vil kanskje ha mer diversifisering, med fokus på dusinvis av børsnoterte fond som tilskriver ulike prinsipper for å filtrere investeringer, i stedet for å se utelukkende på resultater.

Uansett kriteriene kan og ytelsen til de underliggende investeringene fortsatt bli vurdert. Sosialt ansvarlige verdipapirfond har i stor grad utført godt i år, ifølge Bloombergs rangering av bærekraftige og ansvarlige midler. Men utover ytelse og sosial innvirkning må du også vurdere skattekonsekvensene og hvordan disse investeringene passer inn i din overordnede portefølje og strategi. For eksempel kan å holde et aksjefond bety at du vil oppleve skattepliktig fordeling av gevinster når posisjoner handles i fondet, så hold dette i bakhodet når du velger et fond over en enkelt aksje- eller børsnotert fond.

Skattevennlig verktøy for å gi

Donor-advised midler

Investerere i høyere skattefester kan ønske å blande sine mål om å senke sine skatteregninger og investere for godt gjennom bruk av et donorråd. Når du donerer til slike midler, får du skattefradrag, investeringen blir skattefri og investeringsinntektene kan distribueres til ideelle organisasjoner eller veldedige organisasjoner etter dine anbefalinger. Disse midlene kan også settes opp med screeningskriterier for investeringene som brukes i porteføljen.

Fellesskapsstiftelser, som er større ideelle organisasjoner som administrerer legat, står for flere veldedige organisasjoner i deres region, gir en nøkkelferdige måte å utføre denne typen gi, vanligvis med lave eller ingen minimum for de første gaver. Donorer retter sine investeringer til bestemte typer midler som fondet tilbyr (for eksempel stipendfond). Disse investeringene kan ikke være til fordel for giveren eller noen privat interesse, og periodiske utdelinger skal bare ha 501 (c) (3) ideelle organisasjoner.

Stiftelser

Hvis giveren ønsker å velge andre investeringer, er et annet alternativ å utforske å skape en tillit. Avhengig av hvilken type tillit som opprettes, vil regjeringen forbli under kontroll over giverne eller bli utgitt under betingelsene i tilliten. Hvis planlagt arv eller inntektsstrekning er betydelig, kan det være fornuftig å jobbe med en eiendomsplaneringsadvokat for å sette opp en veldedig ledelse eller gjenstående tillit. Begge er uigenkaldelige tillit, noe som betyr at stipendiaten ikke kan endre bestemmelsene når tilliten er opprettet.

Med en veldedig tillit, er inntekten fra den investerte kapitalen øremerket for å gå til et nonprofit i bytte mot en skattemessig avskrivning. Dette arrangementet utløper etter en periode når kontrollen av eiendeler vender tilbake til giveren eller giverens eiendom. Med en veldedig tillit tillit, kan rektor investeres til fordel for en levende person eller personer, men ved donorens død eller etter en bestemt tidsperiode, går den investerte rektor som gave til en bestemt veldedighet. Gavefonde til slike trusts resulterer i en skattefeil, underlagt spesifikke interne inntektsformler. En kvalifisert skatteekspert og en advokat bør konsulteres ved å sette opp disse typer kontoer.

Familie grunnlag

Endelig kan givere som ønsker å ha betydelig kontroll over investeringer og gaver, vurdere familiefond. Imidlertid kan denne form for gi også være den dyreste, da private stiftelser krever etablering av en ideell enhet, som må følge komplekse regler, betale avgifter på investeringsinntekter og gi årlig skatterapportering til IRS. Donorer som velger dette skjemaet, foretrekker vanligvis å sette opp et privat, ikke-opererende grunnlag som lager gaver til andre 501 (c) (3) veldedighet, i stedet for å tilby faktiske tjenester.Kvalifiserte advokater eller skatteeksperter kan hjelpe navigere skatteregler diktat hvordan disse grunnene skal opprettes og administreres. De kan også gi rådgivere om de resulterende skattebruddene som er tilgjengelige for de første og løpende bidragene til å finansiere privatfondets gaver og aktiviteter.

Givers gain

Enten det er gjennom sosialt ansvarlige investeringer eller skattevennlige donasjonsfordeler, er det flere måter å sette kapitalen på jobb for de sosiale og veldedige årsakene du søker å støtte. Når du kommer inn i åndsåndet i år, sørg for at du tar en nærmere titt på måtene dine penger kan gjøre en forskjell i verden, samtidig som du lettere økonomiske økonomiske tiltak som støtter dine personlige mål. Snakk med en rådgiver for å få mest mulig ut av bidragene dine.

Kathleen Nemetz er sertifisert finansiell planlegger i San Rafael, California.

Bilde via iStock.