Robo-Advisor Performance er bare ett stykke av puslespillet

Robo Advisors: Investor Friend or Foe?

Innholdsfortegnelse:

1. Konto minimum
1. Konto minimum
2. Tilgjengelighet av menneskelige rådgivere
2. Tilgjengelighet av menneskelige rådgivere
3. Investeringslinjen
3. Investeringslinjen
4. Avgifter
4. Avgifter
5. Porteføljeombalanse
5. Porteføljeombalanse
6. Kontotyper
6. Kontotyper
7. Investeringsytelse
7. Investeringsytelse
Robo-Advisor Performance
Hva blir det neste?
Sjekk ut vår liste over beste robo-rådgivere
Se mer tips om hvordan du velger en robo-rådgiver
Finne ut hvis robo-rådgivere er bedre enn mål-dato midler

Hvis du prøver å velge en robo-rådgiver for å investere dine hardt opptjente penger, kan ditt første instinkt være å sammenligne avkastningen. Tross alt, vil du at pengene dine skal være trygge - og vokse.

Problemet er at det ikke er noen garanti for at en robo-rådgiver med stellaravkastning i fjor kommer til å overgå dette året.

Og mens det er lurt å verifisere at en robo-advisors ytelse ikke er langt ute med sine konkurrenter, er det bare en del av bildet.

Vurder disse sju elementene når du velger den beste robo-rådgiveren for deg: Vurder disse sju elementene når du velger den beste robo-rådgiveren for deg. Klikk på hver for å lære mer: Vurder disse syv elementene når du velger den beste robo-rådgiveren for deg. Klikk på hver for å lære mer:

1. Konto minimum

Først begrens listen listen til robo-rådgivere hvis minimumskrav for kontoen fungerer med det beløpet du vil investere.

For eksempel inneholder listen over "beste robo-rådgivere" Charles Schwab Intelligent Advisory og Vanguard Personal Advisor Services. Begge tilbyr verdifulle tjenester, men Schwab krever en minimumsinvestering på 25 000 dollar og Vanguard krever $ 50 000.

I den andre enden av spekteret - også på vår "beste robos" -liste - Bedre, Ellevest og Wealthsimple har $ 0 konto minimum, og Wealthfront er bare $ 500. Ta en titt på vår komplette liste over beste robo-rådgivere for mer informasjon.

2. Tilgjengelighet av menneskelige rådgivere

Robo-rådgivere varierer i hvor mye tilgang, om noen, du kommer til en menneskelig rådgiver. For eksempel tilbyr både Betterment og Ellevest premiumkontoer med ubegrenset telefontilgang til rådgivere.

I mellomtiden tilbyr Acorns and Wealthfront ikke live rådgivere, men har elektroniske verktøy for å hjelpe deg med å sette økonomiske mål.

Tenk på hvor viktig det er for deg å få et menneske tilgjengelig for å stille dine spørsmål. For mer om robos rådgivningstjenester, sjekk ut denne historien.

3. Investeringslinjen

Et pluss å bruke en robo er at du ikke trenger å tenke for dypt om investeringsvalg. Men vær oppmerksom på det.

"Du vil vite hvor pengene dine blir investert," sier David Goldstone, forskningsanalytiker ved BackEnd Benchmarking, som publiserer Robo Report, en studie som sammenligner ROBO-rådgiveres investeringsresultat.

Du må kanskje fylle ut et spørreskjema for å få et bilde av hvor pengene dine vil bli investert. "Et flertall av dem vil ha litt informasjon om deg før de gir deg en titt under hetten," sier Goldstone.

Pass på at den anbefalte porteføljen gir mening for dine individuelle omstendigheter.

For eksempel beholder Schwabs Intelligent Portfolio-tjeneste en relativt høy andel av investorens penger i kontanter - minst 6%. Det kan ikke være ideelt for, for eksempel, en ung investor som er ivrig etter å utnytte markedets langsiktige gevinster. Les vår gjennomgang av Schwab Intelligent Portfolios.

Se etter en anstendig passform, men vær ikke besatt. Komme i gang - selv om porteføljen din ikke er perfekt - er det som teller, fordi investeringer trenger tid til å vokse og sammensatte.

For langsiktige mål er "Investering bedre enn å forlate pengene dine i kontanter", sier Barbara Roper, direktør for investorbeskyttelse hos forbrukerforbundet i Amerika, en ideell organisasjon for organisasjon. "Du trenger ikke å få alt akkurat til å være bedre enn du ville sitte på sidelinjen, spesielt hvis du holder kostnadene dine til et minimum."

4. Avgifter

Når du har innsnevret listen, kan du sammenligne avgifter. Dette inkluderer administrasjonsgebyrer - som har en tendens til å variere fra 0,25% til om lag 0,9% - og investeringsgebyr.

Selv tilsynelatende små avgifter kan ha en stor størrelse på langsiktig økonomisk helse. Sjekk ut vår artikkel om hvordan en 1% avgift kan koste deg $ 590,000.

Vi angir gjennomsnittlige investeringsavgifter i våre robo-rådgiver vurderinger. For eksempel, her er vår gjennomgang av Wealthfront, hvor gjennomsnittlige investeringsavgifter - kalt kostnadsforhold - ligger mellom 0,08% og 0,11%, og vår, hvor kostnadsforholdene er gjennomsnittlig 0,13%.

5. Porteføljeombalanse

Hovedgrunnen til å bruke en investeringsrådgiver er å få hjelp til å administrere porteføljen din, så det er fornuftig å finne en som tilbyr rebalansering for å holde eiendomsblandingen riktig over tid.

"Det er en av fordelene med den automatiserte plattformen, sier Roper. "Hvis aksjemarkedet bommer eller krasjer, trenger du ikke å finne ut hvordan du justerer det. Det gjør det for deg."

Du kan også ønske å lete etter flere tjenester, for eksempel skattemessig høsting.

6. Kontotyper

I disse dager tilbyr de fleste store roboer skattepliktige og pensjonskontoer, men kanskje du leter etter en 529 plan for barnas høyskolebesparelser. Sørg for at din robo-rådgiver tilbyr de typer kontoene du trenger.

7. Investeringsytelse

Hvis en ROBOs avkastning varierer vesentlig fra konkurransen, ta notat.

Det er best å se på langsiktig avkastning - fem år eller lenger - fordi kortsiktig avkastning ikke gir deg et komplett bilde. Det er bare ett problem: De fleste roboer har ikke vært rundt så lenge.

"Ytelsesmål [på] mindre enn fem år er meningsløst, sier Roper. "Du får en oversikt over hvordan noe skjer i en type marked."

Likevel legger hun til, "Hvis du har et firma som er betydelig underpresterende eller som synes over hele linjen, ville det være en bekymring."

BackEnd Benchmarkings Robo Report, tilgjengelig gratis på nettstedet, har data som går tilbake to år for syv selskaper og bare ett år for ni selskaper. (BackEnd eies av de som kjører Condor Capital Management, en avgift-kun investeringsrådgivende.)

For disse selskapene, her er det ettårige og toårige årlige resultat etter avgift. Disse resultatene er basert på en 60% aksjer / 40% renteportefølje på en skattepliktig konto, ved bruk av data gjennom første kvartal 2018.