Svindelstoppende selvforsvarsteknikker for investorer

Av Kathryn Hauer

Lær mer om Kathryn på vår side Spør en rådgiver

Finansiell rådgivning kan være som Longfellows lille jente med krøllen. Det kan være veldig, veldig bra - men når det er dårlig, er det vemmelig.

Og i noen tilfeller fører dårlige råd ikke bare til tap av penger, men også til tap av tro. De svært folk du stoler på med livsbesparelser, kan stjele pengene dine med et smil.

Bernie Madoff, andre fra høyre, i føderal forvaring i 2009 etter at hans multibillion-dollar Ponzi-ordning ble unraveled.

I byen hvor jeg trener, flyttet en finansiell rådgiver, fikk venner, holdt svarte hendelser, besøkte de syke, ga til de fattige, opprettet et investeringsfond og grunnla en skole. Deretter ble han arrestert for å svindle de "vennene" han hadde rådet til. Ved sin rettssak, unnskyldte han seg ved å si: "Jeg elsket dem kjære. Mine klienter var livet mitt. … Jeg håper bare de ikke mister tillit til folk. "Selv om hjertet mitt går ut til de som mistet penger til den rådgiveren, skjønner jeg hvor lett det er å bli forført av en sjarmerende person.

Det finnes måter å beskytte deg mot svindel og svindler. Her er noen av de mest effektive.

Anta at det er for godt å være sant

La "for godt til å være sant" være din standard antagelse når det gjelder løfter om en stor, risikofri avkastning på investeringen. Selv om noen få heldige mennesker kan score en fallfall, er de fleste investorers avkastning mer eller mindre diktert av risikonivået til investeringsselskapet de velger. I utgangspunktet, jo sikrere investeringen, desto mindre penger kommer du til. Amerikanske statsobligasjoner er nesten risikofrie, og derfor utgjør du bare rundt 1% i året når du investerer i dem. En bedriftskurs eller bioteknisk aksje kan gi deg 50% avkastning … eller selskapet kan gå ut av virksomheten og du tjener ingen avkastning og miste alt du investerte.

Forbes reporter Joan Lappin bemerker at i multibillion-dollar-scammer Bernie Madoffs antatte investeringsfond, var avkastningen på 15% eller så hvert år jevn som en stein. Helt for godt til å være sant. Enhver profesjonell vil fortelle deg det. Det er en gammel sag: Hvis avkastningen virker for godt til å være sant, er de for gode til å være sanne. "Madoff, selvfølgelig, kjørte en Ponzi-ordning som uunngåelig kollapset og utrydde mange av sine klienter.

Ikke bli rushed, og ikke tro på "hemmeligheter"

Nesten noen - og sannsynligvis alle - investeringsmuligheter som krever at du kjøp akkurat dette minuttet bør unngås. Få av oss lever i den høyverdige, mulige muligheten til verden der et sjeldent, lukrativt, raskt vendepunkt, gyldig investeringsbil kan bli tilbudt oss. Selv de som lever i den verden skal være forsiktige fordi få, hvis noen, rimelige økonomiske beslutninger må gjøres umiddelbart. Ta alltid tid til å stille spørsmål, tenke over ting og lese finbok om investering.

Unngå også investeringer som er "hemmelig" eller en eksklusiv mulighet bare for deg. "Hver langsiktige bedrageri ordning lever og dør av hemmelighold av de som deltar," sier rettsmedisinsk regnskapsfører Tracy Coenen. "Enhver som driver en lovlig vellykket bedrift, har ingen tydelighetskode. De kan ikke søke etter publisitet, men de vil absolutt ikke forby sine klienter å snakke om hvor vellykket de er. Når en investor er forbudt å snakke om investeringen, bør enhver rimelig person vite at noe er galt."

Coenen refererte spesielt til Madoff-saken, men hennes råd gjelder for enhver investering. Hvis du ikke har lov til å fortelle andre om det, kan du ikke finne informasjon om det enkelt på Internett og se ingen offentlig reklame, hold deg unna. Statens verdipapirforetak kan også hjelpe deg her. Kontakt tjenestemenn der hvis du har spørsmål om et bestemt tilbud.

Vet når (og når ikke) å følge din tarm

Det ville være flott hvis du kunne stole på din "tarm" for å fortelle deg når du skal kjøpe og når du skal kjøre. Gut følelser fungerer imidlertid best i et miljø hvor du er en ekspert. Jeg lager mye, så når magen min sier at vannet var for kult for å få brødet mitt til å stige riktig, har jeg nok det. Jeg er mindre av en ekspert på vedlikehold av bil, slik at morsom lyd i min toyota kan bety at mykkjetten henger ut døren eller at overføringen går.

Hvilke typer rådgivere har størst potensial for interessekonflikter og dårlige råd? Paladin Investor Resources foreslår at forbrukerne unngår rådgivere som:

• Er ansatte i selskaper som bestemmer hvilke investeringstyper som skal selges til investorer, for eksempel merkevarefirmaer med egne investeringsprodukter.
• Charge provisjoner i stedet for avgifter.
• Ha lisens til å selge verdipapirer, men er ikke registrerte investeringsrådgivere (RIA) eller investeringsrådgiverrepresentanter (IAR).
• Er ikke anerkjente fiduciaries.
• Ikke dokumenter deres legitimasjon, etik og forretningspraksis.

Kjør din egen bakgrunnskontroller

Ta deg tid til å sjekke opp din rådgiver, rådgivende firma og investeringskøretøyene de selger. Consumer Reports har gode verktøy for å undersøke finansielle fagfolk og anbefaler at leserne sjekker inn med byråene som regulerer dem. Alternativer til din disposisjon inkluderer:

• FINRAs BrokerCheck, en database som inneholder informasjon om ca 1,3 millioner nåværende og tidligere meglere og 17.000 nåværende og tidligere meglerfirmaer.
• SECs Investment Advisor Public Disclosure-webområde, stedet for å se om en investeringsrådgiver - en person eller et firma som gir råd om verdipapirer - har vært disiplinert.
• NASAA, nettsiden til North American Securities Administrators Association, hvor du kan koble til statens verdipapirregulator og verifisere at en rådgiver har lisens til å selge investeringene han eller hun vil at du skal kjøpe. Du kan også finne ut om en rådgiver har klager eller disiplinære tiltak på posten.

Les papirarbeidet ditt

Det kan være kjedelig, men gjør et poeng å se gjennom regnskapet regelmessig. Finansiell journalist Jack Waymire sier at forbrukerne skal "motta månedlige, kvartalsvise, årlige og årlige rapporter som dokumenterer ytelsen din. Rapporten skal gi resultatdata som er brutto og netto av alle avgifter, slik at du kan se effekten av utgifter på resultatene dine."

Hold deg til fiduciærstandarden

En finansiell profesjonell som opererer i henhold til fiduciærstandarden, er juridisk forpliktet til å sette kundens interesser over seg selv. Rådgivere som er fiduciaries kan møte sivile og straffbare straffer hvis de selger deg investeringsprodukter som fordeler dem mer enn deg, i motsetning til megler / forhandlere som lovlig kan tjene penger på investeringer som ikke passer deg. Som Jane Setzfund i AARP skriver, hvis rådgivningen din ikke er en fiduciary, spør om gebyrene knyttet til investeringen som anbefales, hvordan disse gebyrene sammenlignes med andre investeringer, og om han eller hun vil tjene en provisjon hvis du velger investeringen.

Pass på 'pedagogiske' nettsteder og arrangementer

Når du gjør din undersøkelse, se etter objektive nettsteder, artikler og bøker. Hvis et myndighetsorgan tilbyr informasjonen, kan du anta at det ikke prøver å selge deg noe. Ikke-profitt har vanligvis ikke noe å vinne fra å koble til deg, slik at du kan føle deg trygg også.

Hva med en gratis middag i bytte for å lytte til et "pedagogisk" seminar? Jeg kommer fra mennonitiske folk, og jeg hater å gi opp noe gratis. Gratis kaffe? Ja, uansett hvor svak. Hva med en gratis middag på en av de fineste restaurantene i byen, bare for å lytte til en presentasjon om pensjonsplanlegging? For det må jeg si nei.

Hvorfor? Hvis noen finans- eller penge-relaterte enheter tilbyr gratis frokost, lunsj eller middag i retur for et "pedagogisk seminar", hoppe over det, selv om, som Jane Byrant Quinn skriver, "du tror du er sterk nok til å bare gå for maten. "Disse salgshendelsene prøver å holde deg i dyre produkter og vil ofte ikke gi nøyaktig informasjon. Folk som tilbyr disse måltidene er trente säljare, og de kjenner de psykologiske teknikkene for å få deg til å kjøpe. De er ikke nødvendigvis onde eller krøllete; de fleste har et gyldig produkt å selge. Men hvis de gir deg et gratis måltid, er produktet sannsynligvis overpriset. Selv økonomiske råd gitt ut i en kirke kan noen ganger være mistenkt. Hvis du går på kirke-relaterte utdanningsseminarer, må du sørge for at du forstår de sanne kostnadene for tjenesten eller produktet som selges.

Bunnlinjen

Det er en skummel verden, og selv eksperter gjør feil og ender med å bli svindlet. Investorene med Bernie Madoff, arbeiderne på Enron og mange andre som trodde de visste bedre, hadde mistet penger på investeringer de trodde var helt trygge.

Å være oppmerksom er ditt beste forsvar. Hold deg trygt.

Bilde via iStock.

Du kommer kanskje også til å like:

Vil Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Slik stopper du underpresterende dine investeringer

Aksjer Sterk? Unngå denne ene vanlige feilen

5 ting å vite før du trener aksjeopsjoner