Hva å gjøre hvis ditt sikrede kort er uklart om eksamen

Hvis du har et sikret kredittkort - et kredittkort som krever kontantersikkerhet - kan du glede deg til dagen din utsteder returnerer innskuddet ditt og du "oppgraderer" til en usikret konto.

Feil er at mange sikrede kredittkort ikke overfører deg til et usikret kort proaktivt, og de som ofte mangler en klar og forståelig prosess, ifølge en ny rapport om sikrede kort fra Senter for finansiell innovasjon og Visa. Likevel forventer om lag halvparten (49,5%) av sikrede kortholdere å oppgradere til et usikret alternativ hos utstederen, viser rapporten.

" HOPP VIDERE: Tips for ville være kandidater

Senter for finansiell tjenesteyting er en industrigruppe støttet av kortutstedere og andre. Rapporten undersøker markedsmuligheter og trender i det sikrede kortmarkedet.

Funnene tjener som en påminnelse om at ditt sikrede korts opplæringsprogram ikke er et sikkerhetsgodtgjør, garanterer at du automatisk får et usikret kort, selv om du holder deg på toppen av dine betalinger. Men rapporten understreker også poenget at kredittkortindustrien er svært konkurransedyktig: Hvis utstederen ikke oppgraderer kortet ditt på en riktig måte, kan en annen utsteder kanskje gå inn i et bedre tilbud.

Graduation er et gjettespill

Investmentmatome så på 11 sikrede kredittkort uthevet i 52-siders rapport for å se hvilke typer av utdannelsesprogrammer de tilbød, om noen. Seks av dem avslørte noen type oppgraderingsprogram - men utstedernes beskrivelser av disse programmene var vage og ikke-kommende. Noen eksempler:

• "Med ansvarlig bruk over tid kan du være kvalifisert for en oppgradering til et usikret kredittkort."
• "Når du har klart alle dine kredittforpliktelser ansvarlig og konsekvent i 12 måneder, vil du være godt på vei til en sterkere kredittvurdering, og vi kan være i stand til å flytte deg til et usikret kredittkortprodukt."
• "Etter 12 måneder kan kontoen din bli gjennomgått, og du kan kvalifisere for å få ditt depositum returnert mens du fortsetter å bruke kortet ditt."

Disse utstedere spell ikke ut hva de vurderer i løpet av en kontoen, eller hva som kan diskvalifisere deg fra en oppgradering. Og blant de kortene som avslører studieprogrammer, sa bare fire når Denne oppgraderingen kan finne sted - på tidsrammer på åtte til 12 måneder. Rapporten anerkjenner at denne typen tvetydighet kan være frustrerende for kortinnehavere.

Utstederen "kan ikke garantere en kredittpoengsøkning. De kan ikke garantere oppgradering. Og det er helt fornuftig, fordi det er så mange faktorer som påvirker kundens kredittpoeng som er utenfor den enkelte leverandørens kontroll, inkludert kundens egen oppførsel, sier Rob Levy, administrerende direktør for Center for Financial Services Innovation. "Men det gir da en veldig underwhelming opplevelse for forbrukeren, fordi de går mye gjennom å bruke dette produktet for å forbedre deres kreditt score."

En mer gjennomsiktig, tilpasset oppgraderingsprosess som forteller forbrukerne nøyaktig hvor nær de skal oppgradere, vil hjelpe både utstedere og forbrukere, forteller Levy Investmentmatome. Han legger til at hvis utsteder ikke er proaktive og gjennomsiktige om denne prosessen, risikerer de å miste kunder til andre banker som konkurrerer om virksomheten. Rapporten noterer seg fremdriften noen utstedere har gjort på denne fronten, og identifiserer områder for forbedring for sikrede kort generelt.

"Hvis [utstedere] legger like mye energi og teknologi bak de sikrede kortene som de legger bak sine high-end belønningskort, kan disse produktene bli mye bedre mye før, sier Levy.

" MER: Investmentmatomes beste sikrede kredittkort

Slik fortsetter du

Dagens sikrede kortgradsprogrammer lar noe å være ønsket, men det er fortsatt mulig å overføre til typen kort du vil ha. Her er hvor du kan begynne:

Finn et sikret kort som tilbyr et opplæringsprogram.Ideelt sett vil utstederen gi deg mulighet til å beholde korthistorikken din under samme konto under denne overgangen. Hvis utstederen lukker din sikrede konto og åpner en annen usikret konto, kan kreditten din ta en treff. Både Discover it® Secured og Secured Visa lar deg holde den samme kontoen åpen og bare overføre den fra sikret til usikret, ifølge kundeservicemedlemmer fra utstedere.

Spør om du er på sporet. En anerkjent kredittkortutsteder vil trolig ønske å hjelpe deg med å oppgradere til et usikret kort. Ring utstederen din og finn ut når kontoen din blir vurdert for eksamen. En kundeservicerepresentant kan muligens tilby mer spesifikk veiledning om hvordan du raskt kan flytte til et usikret kort.

Se etter bedre tilbud.Hvis du har opparbeidet eller gjenoppbygget din kreditt, og utstederen din ikke hjelper deg med å overføre til et usikret kort, er det på tide å se andre steder. Se på usikrede tilbud, søk om et kort som passer til dine vaner og kredittprofil, og avbestill din sikrede konto når du har blitt godkjent for ditt usikrede kort (men ikke før). Fortsett å gjøre betalinger på tid og bruk kun en liten mengde av din tilgjengelige kreditt.

Venter på en automatisk oppgradering kan trenge ut. Men noen ganger er det bedre å ta initiativet og gå for akkurat det du vil ha.

" MER: Investmentmatomes beste kort for rettferdig eller gjennomsnittlig kreditt

Claire Tsosie er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .