401 |
Is A 401(k) Really A Good Retirement Plan?
Du burde nok ha lest denne artikkelen før du tok din første jobb ut av college. Og du burde definitivt ha lest det før du gikk inn på firmaets HR-kontor og signert på den stiplede linjen. Men det som er viktig er at du leser det nå.
Lagring for pensjon er det nr. 1 langsiktige økonomiske målet du bør ha. Dessverre begynner mange ikke å spare for pensjonering - enn si, se på det - til de er godt på vei dit.
Har du allerede en 401 (k) plan? Rått. Vi gir deg en flott sammenligning senere i denne artikkelen for å se om du er på farten for en komfortabel pensjon. Har ikke startet ennå og ikke sikker på hvor du skal begynne? Du trenger ikke å panikk. Du kom til rett sted. Enten du har spart siden college eller bare nå begynner å bidra til en 401 (k), kan du hjelpe deg med å oppnå pensjonsmålene dine. Men før vi kommer inn i de finere detaljene om hvor mye du skal bidra til din 401 (k) i en alder av 30, la oss skarpere vår 401 (k) kunnskap med en rask gjennomgang:
401 (k) Gjennomgang
401 (k) er en skattefordelert lønnsplan som selskaper tilbyr til sine ansatte som pensjonskonto. Ansatte bidrar med en viss prosentandel av lønnen til pensjonskonto hver lønnstid, opp til det maksimale beløpet som er tillatt av planen. Avhengig av selskapet, kan arbeidsgiveren eller ikke samsvarer med bidraget til kontoen som er gjort av lønnsmedlemmet.
De bidragsberettigede pengene investeres på kontohaverens skjønn, vanligvis i fond, og har lov til å vokse skatte- gratis. Uttak kan gjøres strafffritt etter at kontoinnehaveren når alder 59,5 og blir beskattet som ordinær inntekt ved arbeidstakers marginale inntektsskattesats. Utbetalinger før kontoens utpekte pensjonsalder vil medføre en straff.
For de fleste av oss er 401 (k) det kraftigste økonomiske verktøyet vi noensinne vil ha for pensjonering. Og mens mange sier at ditt hjem er den største investeringen du vil gjøre, håper jeg det ikke er sant for deg. Det burde være din 401 (k) plan.
Hvis du er nær, i eller i 30-årene, og ikke har startet å lagre, kan du ikke være "på tempo" for å pensjonere komfortabelt - eller til og med. Les videre for å finne ut hvor din 401 (k) burde være i alderen 30.
401 (k) Planlegge i alder 30
La oss anta at du starter karrieren din i alder 22 med en $ 32.000 / årslønn. Du tildeles årlige 3% økninger, og du bidrar med 10% av årslønnen til 401 (k) planen din. Din bedrift samsvarer også med 50% på den første 6% du legger inn, og du investerer til 8%. Hva skal du ha i 401 (k) i alderen 30? Ta en titt på figurene 1 og 2 nedenfor:
Hvis prøven 401 (k) -kontoen ovenfor stemmer nøyaktig med din egen 401 (k) -konto, vil pensjonen være verdt $ 61.053,05 ved 30 år. Det er et solidt tempo for pensjonering. Men 401 (k) s er langsiktige investeringer med mange skjebner.
The Many Fates of Your 401 (k) - Velg Klokt
Hvis du stoppet å investere på dette tidspunktet, ville du ha nesten en kul $ 1 millioner i alderen 65 år. Høres ut som mye - men det er det ikke. I det minste vil det ikke være. Du trenger minst to tredjedeler av lønnen din i pensjon, og lønnen din ved 65 år vil være over $ 125 000 / år. Det betyr at 1 million dollar ikke er nok til å få deg gjennom 10 eller 12 år.
Hvis du fortsetter å investere, og fortsetter å motta lønnsbaserte lønnsjusteringer på bare 3%, vil du gå på pensjon med minst $ 5,2 millioner. Den beste delen: Du spiser bare i $ 315 000 av denne deigen. Din bedrift og markedet - og miraklet til sammensetning, skattefri avkastning - gjør resten.
Ved 47-årsalderen, kan noe enda bedre skje: Din årlige 401 (k) inntjening vil overstige lønnen din. Ved pensjonering kan du overføre kontoen din til kommunale obligasjoner og trekke $ 200 000 i året uten skattefrihet uten å måtte røre din rektor. Og det er bare din konto. Oddsen er at du har en ektefelle også. Du skal begge bidra med minst 10% av lønnen din. Maksimering er foretrukket.
Det er aldri for sent å begynne å spare.
Alle bør ha et tredelt finansielt mål. Det første nivået skal være kortsiktige mål, for eksempel å spare for ferie, en vielsesring eller en investering. Den andre er mellomlang eller langsiktig mål, for eksempel å spare for barnets utdanning. Og den tredje skal være en sikker pensjon uten noen rettsprogrammer som Social Security.
Selv om du ikke er i nærheten av vårt eksempel, har du et alternativ - spar mer penger fremover. Dette vil hjelpe deg med å fange opp og komme tilbake i tempo for en komfortabel pensjon. Ved å "opping" ditt bidrag vil IRS gi deg $ 16,500 inn i din 401 (k) plan hvert år.
Selv investorer av beskjedne omstendigheter kan oppnå økonomiske mål - inkludert en komfortabel pensjon - så lenge du dra fordel av 401 (k) planen din.
[For mer om 401 (k) planer, sjekk ut: Hvorfor 401 (k) er ikke en bank.]
