Spør Brianna: Hvorfor gjør studentlånsbetalinger min feil så mye?

"Ask Brianna" er en Q & A kolonne for 20-somethings eller noen andre starter ut. Jeg er her for å hjelpe deg med å administrere pengene dine, finne en jobb og betale studentlån - alle de virkelige tingene som ingen lærte oss å gjøre på college. Send dine spørsmål om postgrad livet til [email protected].

Denne ukens spørsmål:

"Hver gang jeg tar studielån, føler jeg meg dårlig i magen. Jeg føler meg ikke slik når jeg betaler kredittkortregninger. Hva gir?"

Min jobb er å skrive om studielån. Jeg tenker på dem hver dag. Jeg forstår verdien av utdannelsen min. Likevel får jeg den samme knuten i magen min når jeg ser min studentlånsregning slo på bankkontoen min.

Dette viser seg, er tilfellet for mange mennesker i skoene våre. En desember Investmentmatome-undersøkelse fant at tre fjerdedeler av de som lånte penger til å betale for skolen hadde angrer. Den vanligste? Ikke søker om flere stipendier, og velger en skole de ikke hadde råd til uten å ta ut studielån.

Hvordan kom vi hit? La oss starte med det voksende behovet for å låne. Mellom 1996-97 og 2016-17 ble det offentliggjorte prisnivået på en offentlig fireårig høyskole - inkludert undervisning, avgifter og rom og styret - nesten doblet, høgskolenes styre sier, selv med regning for inflasjon. Stater har kuttet finansiering til offentlige høgskoler og universiteter, ifølge Senter for budsjett og politiske prioriteringer, og tvinger studenter og familier til å ta på seg en større andel av kostnaden.

Jeg foreslår ikke å betale regninger er en av livets mange gleder. Men det er virkelige grunner, mange av oss reserverer et spesielt merke av avsky for våre studielån. Slik er de forskjellig fra annen gjeld.

Vi fikk ikke noe konkret i retur

Studentgjelden er ikke som et billån, sier Sandy Baum, en senior stipendiat ved Urban Institute. Du får ikke en Prius som shuttles deg til helgeturer i utveksling for din mammutbetaling. Men, Baum sier, "akkurat som du kommer i bilen din og kjører den hver dag, bruker du utdannelsen hver dag."

Hvis USA flyttet mot en lønnspåvisning for studielån, som det gjør for skatt, sier Baum, at du sannsynligvis ikke vil savne pengene så mye.

"Ikke at noen liker å betale dem," sier hun, "men det er mye lettere, for da konstruerer du budsjettet ditt uten disse dollarene i den."

Vi visste ikke hva vi kom inn på

Finanshjelpssystemet er så komplisert, at studenter og familier ofte sliter med å eliminere snakk av finansieringsmuligheter - enda mindre forstå deres langsiktige finansielle konsekvenser. For eksempel vet mange låntakere ikke om grunnleggende strategier som kan lette sin lånebyrde fra begynnelsen.

Katie Choma ble uteksaminert med en bachelorgrad og $ 161 000 i studentgjeld. At gjeldsbyrden oversetter til utbetalinger på totalt rundt $ 1500 i måneden. Chomas balanse er for det meste i private studielån, som i motsetning til føderale lån generelt ikke tilbyr inntektsbaserte avdragsplaner.

Hun ønsker at hun og foreldrene hennes hadde kjent å prioritere føderale lån da hun tok på seg gjeld - og da hun valgte en skole som hun ikke kunne ha gitt uten private lån.

Vi har kanskje ikke fått det vi betalte for

Takket være sin heltidsjobb hos et markedsføringsfirma og en sidebransel som en bryllupsplanlegger, har Choma råd til regningene sine på en 60-timers arbeidsuke. Det var ikke lett på en nybegynners lønn først, sier hun. Men på 26, ser hun allerede inntektene øker hennes bachelorgrad gir henne.

For noen er det imidlertid ingen grad å stole på. Særlig lavinntektslånere risikerer å slippe ut, ofte på grunn av belastningen av å betale for høyskole uten tilstrekkelig økonomisk hjelp, sier Sara Goldrick-Rab, professor i høyere utdanningspolitikk og sosiologi ved Temple University i Philadelphia.

De låntakere som tar på seg gjeld og ikke uteksaminerer, har færre sysselsettingsmuligheter og mer begrenset inntjeningspotensial, og gir mindre plass i sine budsjetter for å foreta lånene sine. En 25- til 34-årig med bachelorgrad tjente $ 18 070 mer i 2015 enn noen med noen høyskole og ingen grad, ifølge National Center for Education Statistics.

Goldrick-Rab sier at slippe prisen på høyskole ville hjelpe flere studenter uteksaminere, noe som også vil være til nytte for økonomien som helhet.

"Jeg tror vi bør prise høyskole som om det ikke var så mye privat," sier hun, "men det er så mye en offentlig nødvendighet."

Brianna McGurran er en stabskribent på Investmentmatome. E-post: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Denne kolonnen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.