Spør Brianna: Skal jeg låne penger fra familie og venner?

"Ask Brianna" er en kolonne fra Investmentmatome for 20-somethings eller noen andre som starter. Jeg er her for å hjelpe deg med å administrere pengene dine, finne en jobb og betale studentlån - alle de virkelige tingene som ingen lærte oss å gjøre på college. Send dine spørsmål om postgrad livet til [email protected].

Alle - selv en god planlegger - kan ende opp med en finansiell syltetøy. Kanskje du må flytte uventet samme måned som bilen din gir ut. En ulykkelig blanding av omstendigheter er hvorfor jeg ikke vil holde opp med nødfonde, sparekontoer du bare bruker til, ja, nødsituasjoner. (En flybillett til Bahamas når du føler deg utbrent på jobb er dessverre ikke en nødsituasjon.)

Men kanskje du ikke har en av disse kontoene ennå, eller det vil ikke dekke beløpet du trenger. Lån fra familie eller venner kan synes å være det nest beste alternativet. Overvei risikoen nøye, skjønt, og gjennomgå alternativer, som et personlig lån fra en kredittforening. Slik bestemmer du om lån fra dem som er nær deg, er en kunnskapsrik løsning eller en resept for resentment.

Vurder dine relasjoner

I 20-årene, hvis du har et sterkt, kommunikativt forhold til foreldrene dine, kan de virke som en åpenbar go-to.

Men før du spør, tenk på noen signaler om at forespørselen din kan gi en økonomisk belastning på dem, sier Erin Lowry, forfatter av "Broke Millennial." Kanskje de har nevnt rasende å spare for pensjonering eller at de fortsatt har et dyrt boliglån. Eller de kan budsjettere for andre store utgifter, som et søskens kommende bryllup.

Å involvere venner i dine penger, er en stor risiko. De trenger ikke å elske deg betingelsesløst, og du kan miste deres respekt hvis du ikke betaler dem tilbake. Elijah Kovar, en finansiell rådgiver ved Great Waters Financial i Richfield, Minnesota, sier han har lånt penger til venner om et dusin ganger og har blitt tilbakebetalt en gang.

"Det største problemet med det er mindre av et økonomisk problem. Det er et forholdsproblem, sier han. "Det kan skade personens syn på deg og ditt rykte med dem."

Bestem om du er villig til å sette det vennskapet på en vanskelig måte i løpet av tiden det tar deg å betale tilbake, og kanskje lenge etterpå.

Lag en bestemt betalingsplan

Beløpet du trenger, vil diktere om lån fra familie og venner er et klokt valg og hvordan strukturert tilbakebetaling planen vil være.

Noen familiemedlemmer vil kanskje ikke bli tilbakebetalt for en engangsforespørsel på noen få hundre dollar, og det vil være nok å ta dem til middag i fremtiden, sier Lowry. I de fleste tilfeller, skjønt, og spesielt for større mengder, være realistiske om hvor snart du kan betale tilbake og vise en forpliktelse til å gjøre det på en bestemt dato.

Opprett en skriftlig avtale som beskriver tilbakebetaling planen, kanskje knyttet til din lønn plan eller en forventet bonus eller skatt refusjon. Tilbud om å inkludere interesse, selv om utlåner avtar, sier Diane Gottsman, en etikettekspert og forfatter av "Modern Etiquette for a Better Life."

Lån penger inviterer til et potensielt skifte i kraftdynamikken mellom deg og långiveren. Men når du lager en avdragsplan og kommuniserer regelmessig, er det upassende for långiveren å hente lånet i hver samtale eller foran andre, sier Gottsman.

Utforsk lavrentealternativer

Hvis du bestemmer deg for å låne fra folket i livet ditt, er det ikke verdt risikoen, du kan se ved siden av kredittkort. Men hvis du ikke har en langsiktig plan for å eliminere gjelden, kan interessen få det til å blomstre inn i et større problem.

Med en kreditt score på 690 eller høyere, kan du kvalifisere for et 0% rentekort, noe som kan gi deg et pusterom - men hold ikke balansen din utover den rentefrie perioden. Et annet alternativ, spesielt hvis kredittpoengsummen er under 690, er å sjekke ut personlige lån fra din lokale kredittforening. Du må bli medlem, men du vil dra nytte av forholdsvis lave renter. Føderale kredittforeninger låne renten på 18%, ifølge Credit Union National Association.

Lær av prosessen

Hvis du låne, tenk på opplevelsen som motivasjon for å bygge økonomisk trygghet. Pusse besparelsene ved å kutte på ubrukte abonnementstjenester, prissere billigere mobiltelefonplaner eller legge bort en del av din neste bonus. Å ha et beredskapsfond - ideelt med seks måneders grunnleggende utgifter - vil ikke bare bety frihet fra å måtte låne penger. Å bruke egne besparelser for å dekke uforutsette kostnader kan også være en bemyndigelse "Jeg gjorde det!" Øyeblikk, oppfordrer deg til å holde opp de gode pengene vaner.

Mer fra Investmentmatome

• Klasse 2017: Få et hopp på voksenlivet med disse 7 tipsene
• 3 grunner kreditt er ikke så kjedelig som det høres ut
• 17 toppsøkemotorer i 2017

Brianna McGurran er en stabskribent på Investmentmatome. E-post: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.