Spør Brianna: Skal jeg sette av mine mål mens jeg tilbakebetaler studielån?

"Ask Brianna" er en Q & A kolonne for 20-somethings, eller noen andre starter ut. Jeg er her for å hjelpe deg med å administrere pengene dine, finne en jobb og betale studentlån - alle de virkelige tingene som ingen lærte oss å gjøre på college. Send dine spørsmål om postgrad livet til [email protected].

Denne ukens spørsmål:

"Jeg vil gifte meg, kjøpe et hus og slå andre voksne milepæler i min 20s og 30s, men min studentlånsgjeld holder meg tilbake. Skal jeg avlegge andre mål mens jeg tilbakebetaler studielånene mine?"

Følelsen stymied av studielån blir en avgjørende del av å være en 20- eller 30-noe. Tallene er stablet mot oss: College er dyrere, vi tar på seg mer gjeld for å ha råd til det, og det er vanskeligere for oss å tilbakebetale pengene vi låner.

Ifølge kollegiet styret, har gjennomsnittlig offentlig fireårig høyskole nettopris - beløpet du betaler for undervisning, avgifter, rom og styret etter regnskap for stipend, stipend og skattefordeler - hoppet fra $ 9,940 per år til $ 13,320 fra 2003-04 til 2013-14. Ikke overraskende gikk gjennomsnittlig studielånsgjeld ved utdanning opp 56% mellom 2004 og 2014, rapporterte instituttet for høyskoleadgang og suksess. Samtidig falt median husholdning inntekt 6,5% mellom 2007, året før lavkonjunkturen rammet, og 2014, ifølge US Census Bureau.

Dine bekymringer er ekte, og ikke la noen fortelle deg at du bare ikke burde ha tatt ut studielån, eller at du burde ha valgt en mer lukrativ major da du var 18 og ikke kunne planlegge forbi ditt neste måltid.

Men det er måter å gjøre studentlånsbetalingene mer overkommelige, slik at du har råd til et bryllup, en forskuddsbetaling og andre oppdrag av voksen alder. Du kan også omarbeide dine forventninger til hva du skal oppnå i 20s og 30s for å redusere den følelsen av å falle bak.

Senk studielånet ditt

Det å prioritere studentlånsregningen bør være din prioritet fordi konsekvensene av standard kan være alvorlige. Når du som standard har regjeringen, for eksempel, makten til å holde tilbake din lønn eller gripe på dine skattemessige tilbakebetalinger for å samle inn ubetalte føderale lånsgjeld.

Hvis du har problemer med å gjøre betalingen din, bytt til en inntektsført tilbakebetaling. Disse alternativene kan redusere ditt månedlige studielånsregning til 10% eller 15% av inntektene dine. Kontroller om du er kvalifisert for studentlån tilgivelse også: Offentlig tjeneste Loan Forgivenhet vil gjøre din resterende lånebalanse forsvinner etter 120 on-time utbetalinger hvis du jobber for en ideell eller offentlige byrå.

Refinansiering kan også hjelpe deg med å administrere studielånene dine. En privat utlåner vil betale din nåværende gjeld og gi deg et nytt lån til en lavere rente. Du må kvalifisere ut fra din inntekt, kreditt score og jobb historie, så det er best for de som ikke er i fare for å falle bak på betalinger. Du vil også miste visse fordeler hvis du refinansierer dine føderale lån.

Sett dine egne forventninger

Før du klage på den kusete livsstilen dine lån ranet fra deg, husk at de lånene bidro til å få deg en høyskoleutdanning. En grad tjener 25- til 34-åringer en ekstra $ 20.000 i året i gjennomsnitt sammenlignet med de med videregående opplæring, ifølge National Center for Education Statistics.

Ja, du kan slå de klassiske voksne milepælene senere - men du vil fortsatt slå dem. Fra begynnelsen av 27 år er boligeiendomsrenten høyere blant de som tok på seg gjeld for å gå på college enn de som ikke gikk på college i det hele tatt, ifølge en nylig rapport fra Susan M. Dynarski, en senior stipendiat ved Brookings Institution og en professor ved University of Michigan.

Husk at det å kjøpe et hus ikke er det ultimative skiltet du er voksen, og at det ikke gjør deg til en feil. Helen Ngo, en sertifisert finansiell planlegger og rektor hos Capital Benchmark Partners i Atlanta, sier at hennes 20- og 30-noe klienter som nylig har uteksaminert med medisinsk, lov og annen utdannet gjeld, ikke er ivrige etter å kjøpe boliger.

"De fleste av dem vil bare tjene penger og betale av gjeld og reise," sier hun.

Er det et slikt problem? Gitt sjansen, jeg vet at du ville bli kvitt studentlån i morgen; Jeg ville også. Men hvis de fikk deg en grad, var de sannsynligvis verdt det. Arbeid dem inn i budsjettet ditt, plan for fremtiden uansett, og vet at du ikke trenger å møte noen forventninger, men dine egne.

Brianna McGurran er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.