Glem studentlån - Prøv denne skattemessige kontoen du har sannsynligvis glemt?

Federal Reserve sier inflasjonen forblir godt i sjakk. Men fortell det til de millioner studentene som søker høyere utdanning, og du vil sannsynligvis få et strålende utseende.

Kostnaden for opplæring har skutt i de siste 30 årene. Ifølge Bloomberg har høgskolenivået økt med 1.100 prosent siden Bloomberg begynte å registrere poster i 1978. Det går utover 601 prosent økning i medisinske utgifter og 244 prosent økning i matvareprisene.

Og den trenden viser lite tegn på å bremse. Ifølge kollegiet er opplæringsutgiftene økt med 4,2% i 2013 på private høgskoler og 4,8% på offentlige universiteter, hvor begge tallene overstiger økningen i inflasjon og vekst i personinntekt.

Fire år på privat høyskole begynnelse i 2012 er anslått til $ 127 000, rapporterer høyskolestyrelsen, mens utdanningen på offentlig høyskole for den perioden er 37 800 dollar. Ekstrapolerer disse vekstratene 18 år inn i fremtiden - når dagens nyfødte begynner å gå på college - Collegestyret anslår at undervisning på privatskole i 2030 vil utgjøre totalt $ 362 000 og $ 108 000 for et offentlig offentlig universitet. Og det er bare kostnaden for undervisning, med unntak av boliger, bøker og mat.

Som du kan se utgjør ikke-undervisningsutgifter store økonomiske utfordringer for familier og enkeltpersoner som driver utdanning. Det har vært å øke populariteten til en lite brukt investeringskonto som gjør undervisningen rimeligere.

En 529-plan er en skattefordelte investeringskonto som tilbys i USA som oppmuntrer til besparelser på utdanningskostnader ved å gi store skattefordeler.

På føderalt nivå, selv om bidrag ikke er fradragsberettigede fra skattepliktig inntekt, er både gevinst og utbytte skattefritatt. Mange planer tilbyr også skattefordeler på statsnivå, som gir inntektsavdragsavdrag på bidrag, skaper et sterkt økonomisk incitament for familier og enkeltpersoner som investerer i utdanning.

Det finnes to typer planer:

Savings Plans

Besparelsesplanen fungerer som en 401 (k) eller IRA; kontohavere er kvalifisert til å investere i en liste over verdipapirer som fond og ETF. Verdien av kontoen vil da svinge ut fra investeringene.

Mange 529 planer tilbyr også måldagsfond, hvor den underliggende investeringsmiks blir mer konservativ når mottakeren beveger seg nærmere høgskolen. Selv om statene administrerer spareplaner, administreres rekordlister og administrasjonstjenester til spareplaner vanligvis av et fond eller et finansielt selskap.

Forhåndsbetalte planer

Den forhåndsbetalte planen gjør det mulig for deltakerne å låse dagens kurspriser for fremtidig bruk. Det betyr at ytelsen og verdien av kontoen er basert på undervisningsinflasjoner i motsetning til investerte verdipapirer. Forhåndsbetalte planer kan administreres av stater eller høyere utdanningsinstitusjoner. Det er for tiden 11 stater som tilbyr forhåndsbetalte planer.

Den forhåndsbetalte planen gjør det mulig for kontoinnehavere å forhåndsbetale hele eller deler av kostnadene til en offentlig offentlig institusjon. Forhåndsbetalte planer er også kvalifisert til å bli konvertert til bruk på private og utenlandsskoler.

Men om sparing eller forhåndsbetalt plan passer best, kan fordelinger fra en 529-plan brukes til undervisning, gebyrer, bøker, forsyninger og utstyr som er nødvendige for å forfølge en grad på en akkreditert høyskole, universitet eller yrkesskole i USA og på noen utenlandske universiteter.

Fond kan også brukes til rom og styret dersom fondsmottakeren er minst en halv tid student. Off-campus boligkostnader er dekket under en tidsplan for rom og styret som høgskolen inkluderer i sin kostnad for å delta i føderale økonomiske hjelpemidler.

Hva kan du gjøre med ubrukte fond?

En annen fordel med 529-planen Er kontoinnehaveren berettiget til å overføre ubrukte midler til andre kvalifiserte medlemmer av mottakerens familie uten å pådra seg noen skattestraff. IRS beskriver denne overføringen som en overgang og krever ikke rapportering hvor som helst på skjema 1040 eller 1040NR.

529 planer gir også god fleksibilitet dersom midler går ubrukt. Donoren opprettholder ikke bare kontrollen av kontoen, støttemottakeren har ingen rettigheter til midlene. Mange planer tillater selv at deltakerne kan tilbakebetale midler til seg selv når som helst uten skatter eller straffer. Ikke-kvalifiserte utdelinger har imidlertid en 10% straff og gevinster blir beskattet som vanlig inntekt.

Avgifter og Kvalifiseringer

529 planer er også store på verdi, med oppstart og minimumskrav til lavt forhold til andre investeringskontoer som 401 (K) og livrenter. 529-planen er også ekstremt inkluderende og har ingen alder eller inntektsbegrensninger. Mange stater har også sterke kontobeløpgrenser, og noen når opp til $ 300.000.

Investeringssvaret: Registrering i en 529-plan er enkelt. Planer tilbys gjennom mange finansielle tjenester selskaper og krever en enkel påmelding søknad. Forvaltningen av kontoen håndteres av statskassen eller et tredjeparts investeringsforvaltningsselskap basert på kontoinnehaverens risikoprofil. Kontoinnehavere mottar ikke 1099 for å rapportere skattepliktig inntekt til uttak er gjort. Kontoinnehavere har mulighet til å justere investeringsmikset eller rulle inn i en annen stats plan hver 12. måned.