Hvordan få et hjem egenkapital lån hvis du har dårlig kreditt
HVORDAN F*CK?!
Innholdsfortegnelse:
- Sjekk din gjeldsinntektsforhold
- Finn ut hvor mye hjemme egenkapital du har
- Kjenn kredittpoengsummen du trenger
- Få din gratis kreditt score rapport
- Vurder en utbetalingsfinansiering
- Et alternativ: Delt takknemlighet avtaler
- Hvordan få et boliglån med dårlig kreditt
- Hva blir det neste?
- Sammenligne den beste hjemme egenkapital lån långivere
- Oppdage hvor mye ditt hjem er virkelig verdt
- Regne ut hvor mye egenkapital du har i ditt hjem
Å få et lån når kredittpoengene dine har gått nedover, kan være tøft. Ditt hjem kan holde svaret - med verdien som den har påløpt over tid.
Et hjem egenkapital lån kan tillate en klumpsum tilbaketrekking av kontanter mens et hjem egenkapital linje av kreditt gir like-du-trenger-det tilgang. Og en skyhøy kredittpoeng er ikke nødvendig for begge alternativene.
Sjekk din gjeldsinntektsforhold
Du kan få et boliglån eller HELOC - kjent som et annet boliglån - selv med dårlig kreditt. Det er fordi du bruker hjemmet ditt for å garantere lånet. Långivere som å ha eiendom som sikkerhet, så vil de jobbe med "la oss få deg godkjente" tall litt vanskeligere.
Et forhold mellom gjeld og inntekt i de nedre 40-årene eller mindre vil sette deg i det søte stedet for de fleste långivere.
Likevel spiller tall fortsatt en betydelig rolle. For eksempel, for å forbedre sjansene dine for å bli godkjent og få en lavere rente, vet du gjeldsinntektsforholdet ditt. Det er det du skylder delt av det du lager. Investmentmatome DTI kalkulatoren kan hjelpe deg med å finne forholdet ditt.
En DTI i de nedre 40-årene eller mindre vil sette deg i det søte stedet for de fleste långivere. Men hvis du handler rundt, kan du finne långivere som gir høyere DTI (høyere gjeld).
Det er en balanse mellom kreditt score og DTI. Hvis du har en høy DTI, hjelper det å få en høyere kreditt score. En lavere kreditt score kan kreve lavere DTI. Til slutt må du være komfortabel med betalingen din, og hvis DTI er i høyere ende, kan du føle deg mer utstrakt med penger hver måned.
" MER: Finn de beste boliglånenes lånegivere
Finn ut hvor mye hjemme egenkapital du har
Vanligvis kan du låne opptil 80% - noen ganger til og med opptil 90% - av verdien i ditt hjem. Det er en annen utlånsmetrisk kalt låneverdien. Slik fungerer det:
Si at ditt nåværende markedsverdi er $ 300 000. Du skylder $ 200,000. Din LTV er 67%. Hvis en utlåner tillater deg å låne opptil 80% LTV, kan du trekke $ 40.000 egenkapital fra hjemmet ditt:
$ 300 000 x 0,80 (80%) = $ 240 000 - $ 200 000 (det du fortsatt skylder) = $ 40 000
Denne egenkapital låne kalkulatoren vil gjøre matte for deg.
Nøkkelfaktorene her er hva du skylder og nåværende markedsverdi av ditt hjem. Det er lett å vite hvor mye du fortsatt skylder på huset - du kan alltid ringe din panteleder for balansen. Å vite hva hjemmet ditt er verdt er en annen sak. Bruk denne hjemverdien estimatoren for å få en ide.
En utlåner vil kreve en vurdering å spikre ned den offisielle markedsverdien.
Kjenn kredittpoengsummen du trenger
De fleste hjem egenkapital långivere er på utkikk etter en FICO poengsum på 620 eller høyere, men det handler bare om å veie kredittpoengene dine mot utlånsverdien og gjeldsinntektene.
Men kreditt score teller for mye når du bestemmer din rente. Bare se på hvorvidt rentene varierer i dette FICO / rate diagrammet.
Investmentmatome er et gratis verktøy for å finne deg de beste kredittkort, CD-priser, besparelser, sjekker kontoer, stipend, helse og flyselskaper. Start her for å maksimere belønningene dine eller minimere renten. Bev O'Shea
Få din gratis kreditt score rapport
- Åpne flere dører for dine økonomiske mål.
- Sett målene dine og se fremdriften din.
- Registrering vil ikke påvirke poengsummen din.
Vurder en utbetalingsfinansiering
Hvis du tror du er på grensen for godkjenning for et boliglån eller HELOC, er det et annet alternativ: en utbetalingsfinansiering. Det tar ditt primære boliglån og omarbeider det - med en nåværende eller ny utlåner - og tar noe av egenkapitalen ut som en del av det nye lånet.
Det er ikke et sekund boliglån, så långivere har enda mer spillerom på å tegne lånet. Du må fortsatt ha en god del av egenkapitalen for å gjøre dette arbeidet, men du kan finne det lettere å kvalifisere.
Husk å handle for långivere for å finne ditt beste refinansjonsalternativ.
" MER: Finn de beste utbetalingsfinansieringene
Et alternativ: Delt takknemlighet avtaler
Nå tenker vi utenfor boksen.
Noen selskaper tilbyr "felles verdsettelsesavtaler." Slik fungerer det: Du får noe av egenkapitalen i ditt hjem i motsetning til å gi et investeringsselskap en mindre andel av eierskapet i eiendommen.
Vanligvis gir du selskaper som Patch Homes, Point eller Unison noe som en 25% eierandel på 10% av egenkapitalen.
"For de fleste huseiere er dette et alternativ til et HELOC- eller egenkapitallån," sier Point medstifter Eoin Matthews. "Vi er i stand til å underkaste oss flere forgivende standarder, noe som betyr at villaeiere som kan ha betydelig egenkapital i deres hjem, men ikke kvalifiserer for et HELOC- eller egenkapitallån" kan kvalifisere for en felles verdsettelsesavtale, sa han.
Imidlertid er felles forståelsesavtaler kompliserte. Og de er ikke billige. Gebyrene varierer fra 2,5% til 3%, og du får mindre egenkapital ut av hjemmet ditt enn med et boliglån eller HELOC.
De kommer vanligvis med en 10-årig periode også, det betyr at når du må betale tilbake egenkapitalen som selskapet ga deg foran, pluss en del av eiendommen din, setter pris på.
Å omhille:
Hvordan få et boliglån med dårlig kreditt
- Beregn din gjeldsinntekt for å se om du er i ballparken på de nedre 40-årene eller mindre
- Lær hva hjemmet ditt er verdt og hvor mye du fremdeles skylder
- Finn ut om kredittpoengene dine er 620 eller bedre
- Tenk på en utbetaling av refinansiering, de er generelt lettere å kvalifisere seg for
- Vet at en felles forståelsesavtale er et annet alternativ
