Slik løser du de tre største økonomiske feilene?

Finansielle angrer? Du har hatt noen, uten tvil. Og du er ikke alene.

Ifølge en fersk Merrill Edge-undersøkelse er det rundt 25 millioner amerikanske husholdninger som har mellom $ 50.000 og $ 250.000 i investerbare eiendeler utenfor egenkapitalen.

Det er mange mennesker med en forferdelig mye penger å investere - og å miste.

Rapporten ser på hvilke økonomiske angrer denne gruppen har hatt. Og selv om ikke alle av oss har så mye penger å investere, tror jeg at det store flertallet av oss vil dele minst noen av disse angrepene - om ikke alle av dem.

La oss ta en titt …

De tre øverste angrepene var som følger:

1. Får ikke en tidlig start på 401 (k) lagring og ikke noe mer

2. Å gjøre høyrisiko investeringer

3. Ikke skape en økonomisk plan tidligere

Hva er interessant om topp tre? De er sammenflettet.

Noen som ikke begynner å bidra til en 401 (k) tidligere, eller bare gafler over små summer i 20- og 30-tallet, er bare den typen person som vil bli fristet til å svinge for gjerdene i 40-årene for å gjøre opp for tapt tid. Jo tidligere du begynner, desto mindre tilbøyelig kan du være å investere i høyrisiko.

Og hvis du ennå ikke har opprettet en finansplan, er det åpenbart mye enklere å være uvitende om dårlige vaner (forkorte pensjonen besparelser) eller la dine følelser eller grådighet få det beste av deg og trekke deg til en svært høyrisiko-investering.

Her er noen løsninger for å overvinne de største økonomiske angrepene dine.

Fix No. 1: Få mer ut av Din 401 (k).

Du får ingen gullstjerner for bare å bidra til 401 (k). Det som virkelig betyr noe, er hvor mye du forkaster over fra hver lønnsslipp. En anstendig tommelfingerregel er at du vil legge til side minst 10 prosent av lønnen før skatt i pensjonsfondet.

Hvordan har du det?

Hvis du har begynt på en ny jobb i fortiden få år er det en god sjanse for at arbeidsgiveren automatisk registrerte deg i pensjonsplanen og angir en standardsats på 3 prosent av din lønn.

Det er dårlig nok. Det er på tide å øke bidragsraten din.

Visst, det er kanskje ikke praktisk å doble eller tredoble din bidragsrate i ett raskt trekk. Men forsinkelse er heller ikke et alternativ.

I dag er dagen du kommer forbi denne store angrepet. Start med å oppgi bidragsraten med 2 prosentpoeng.

Det neste trinnet er å forplikte seg til å øke bidragsraten med minst 1 prosentpoeng hvert år. En fersk Deloitte-undersøkelse viser at mer enn halvparten av firmaene nå tilbyr en automatisk eskaleringsfunksjon for sine 401 (k) planer som vil øke bidragsraten din på en bestemt dato.

Det eneste problemet er at de fleste planene krever deg å registrere deg for denne funksjonen, i stedet for å bare gjøre det til en standardinnstilling for planen. Sjekk med 401 (k) for å se om du kan registrere deg i en automatisk eskaleringsplan. Hvis ikke, må du sette en påminnelse i kalenderen din for å gjøre det selv.

Nå hvis du er veldig tung i 401 (k) angre og vil turbocharge pensjonsalderen din, kan du maksimere bidraget i 2013 $ 17 500 hvis du er under 50 år. Hvis du er 50 år eller eldre, er innskuddgrensen din en betydelig $ 23 000 i år.

Fix nr. 2: Utarbeide en langsiktig finansplan.

Det er tatt stadig mer innflytelsesrik felt for atferdsfinansiering for å forklare en bekymrende sannhet om personlig økonomi fra det 21. århundre: Omtrent alt i hjernen er hardwired mot å ta smarte beslutninger for vår langsiktige sikkerhet.

Vi reagerer på det som står rett foran oss, positivt eller negativ.

Ekstrapolerer ut til det vi ønsker i livet vårt tre eller fire tiår fra nå, og gjør avgangene i dag for å nå disse målene, er sint vanskelig.

Det er her å ha en skriftlig plan kan betale seg big-time. Dette er et område hvor det kan betale for å jobbe med en pålitelig økonomisk planlegger for å forsiktig gå gjennom alle bevegelige deler. Mange planleggere vil utforme en plan med deg som engangsavgift for et fast gebyr, hvis du ikke er klar til å logge på for et pågående forhold. Når det er sagt, hvis du lider av flere økonomiske angrer, gir ansettelse en pro tonn av mening.

Den virkelige verdien av en klarert pro er å holde deg engasjert i planen.

Fastsette nr. 3: Forplikte seg til den planen.

Professor Shlomo Benartzi, direktør for Allianz Center for Behavioral Finance ved UCLA, foreslår at du vurdere Ulysses-kontrakten.

På samme måte som Ulysses kunne ignorere Sirens fristende sanger takket være hans veloverveide planlegging, kan du og din pålitelige rådgiver forplikte seg til å knytte din økonomi til masten og unngå tragiske fristelser i perioder

Du finner et utvalg "Forpliktelsesmemorandum" - aka en Ulysses-kontrakt - på Allianz-nettsiden.

Nøkkelen peker på deg og en pålitelig finansiell pro både logger på:

1. Hold fast på en langsiktig aktivitetsfordelingsmodell. Vi vil gjennomgå periodisk, men vi vil ikke tillate øyeblikkelige følelser i ustabile tider for å trekke oss av våre langsiktige kurs. (Det vil hjelpe oss med å fjerne tyngre investeringer.)

2. Ta vare på volatiliteten ved å ignorere den. Vi vil begge motstå knepekjert fristelsen å selge når markedene faller 25 prosent eller kjøp når markedene stiger 25 prosent i løpet av kort tid.

3. Enhver av oss kan gå ut, men vi må sette det inn i skriving. Avvik fra planen vil bare bli tillatt etter langsom og gjennomtenkt vurdering. No-word email med "selge" i emnelinjen når markedet gjør en av sine periodiske tankjobber, vil være tilstrekkelig. Vi forplikter oss til å stave ut begrunnelsen for hvordan du gjør et trekk i dag, vil fortsatt holde deg i fart for å møte dine langsiktige mål. Hvis det er vanskelig å forklare, vel, kanskje det er feil trekk.