Hvordan snakke med en Robo-Advisor

Registrering med en robo-rådgiver er som å ha din egen økonomiske planleggingsrobot. Du svarer på spørsmål på nettet om dine mål og risikotoleranse, og robo bruker algoritmer og super smart programvare til å samle og administrere en investeringsportefølje for deg.

Du kan gjøre hele prosessen uten å snakke med noen, og derfor tilbyr robo-rådgivere lave kostnader. Men mange robo-rådgivere tilbyr også eksperter som kan hjelpe med enkle spørsmål helt opp til komplisert finansiell planlegging.

Enten du vil ha mye håndholding eller ingen, er kommunikasjon viktig for å få mest mulig ut av en robo-rådgiver. Her er hva du kan forvente og hvordan du snakker med roboten - og folkene bak dem - på hvert nivå.

Komme i gang på egenhånd

Grunnleggende robo-kontoer gir deg mulighet til å starte med små mengder penger - noen har minimum innskuddskrav på $ 0 - og et gebyr så lite som 0,25% av kontosaldoen din årlig. Du starter med et raskt online spørreskjema. Wealthsimple, for eksempel, sier at du kan åpne en portefølje om fem minutter.

Kommunikasjon tar to former:

Spørreskjemaet: Dette gir robo det du trenger for å velge investeringer for deg, så gi gjennomtenkte, ærlige svar.

• Mål: Pensjon, barns høyskole eller noe annet?
• Økonomi: Din inntekt og likvide midler, for eksempel kontanter, IRA, 401 (k) s, CDer og aksjer
• Risikotoleranse: Hvor mye av en berg-og dalbane kan du mage? Er du villig til å risikere brattere dråper for et skudd med høyere avkastning, eller vil du ha liten svingning?

Grunnleggende støtte: Noen robo-rådgivere har mennesker til å svare på spørsmål på grunnleggende kontonivå.

Ellevest tilbyr for eksempel ubegrenset tilgang til sin "Concierge Team", som svarer ved tekst, telefon og e-post. Den er rettet mot enkle spørringer, for eksempel hvordan du konsoliderer IRA og 401 (k) s.

Betterment tillater et ubegrenset antall spørsmål gjennom sin app, og en ekspert vil svare innen en dag eller to. "Det alene er rikelig med råd for de fleste av våre kunder," sier Nick Holeman, Bettermentts senior finansplanlegger.

Sørg for at profilen din er oppdatert, og gjør spørsmålene dine spesifikke, anbefaler Holeman. I stedet for å spørre: "Ser kontoen min ut?" Kan du si at du er bekymret for volatiliteten i markedet og om kontoen din er riktig diversifisert.

Få mer støtte med en hybrid robo-rådgiver

Hvis du vil ha mer menneskelig hjelp, tilbyr noen roboer en hybrid robo-rådgivermodell som gir kontinuerlig støtte fra en roterende utvalg av sertifiserte finansielle planleggere. Konto minimum og ofte ledelsesavgift er høyere enn på grunnnivå.

Du kan oppgradere til hybrid service etter hvert som du vokser din konto. Eller du kan starte der hvis du allerede har nok til å møte minimumet; sjekk ut avgifter og konto minimum for å velge den beste robo-rådgiver for deg. Forbedring har for eksempel en minimumsbalanse på 100 000 dollar og en årlig avgift på 0,40% for hybridtjenesten, mens Charles Schwab Intelligent Advisory har en 0,28% avgift og 25 000 USD minimum. Wealthsimple har en minimumsbalanse på 100 000 dollar med en avgift på 0,40%, som er lavere enn 0,50% for grunnnivået.

Slik kommuniserer du:

Forbered deg på å dele: Spørreskjemaet for hybridtjenester er mer detaljert. Schwab Intelligent Advisory, for eksempel, sier det tar omtrent en time å fullføre sitt interaktive online-nettbaserte verktøy.

Vanligvis går det neste trinnet gjennom å gjennomgå planen din med en sertifisert finansiell planlegger via telefon eller videokonferanse. Du vil kanskje skrive ut spørsmål som du ville før en lege besøk.

Vær åpen om økonomi og mål. «Jo mer informasjon vi har, jo bedre jobb kan vi gjøre for deg,» sier Holeman.

Ikke vær nervøs: Du trenger ikke å være en ekspert for å snakke med en. "Du vil bli overrasket over hvor mye verdi en 30-minutters samtale kan avdekke med en CFP-profesjonell eller utøvende coach, uansett hvor i ditt økonomiske liv du begynner eller hvor forberedt du er," sier Debbie Wissel, visepresident for rådgivende tjenester på Ellevest.

Kamera sjenert? Med Vanguard kan du velge en enveiskonferanse, så du ser rådgiveren, men rådgiveren kan ikke se deg, sier talskvinne Emily Farrell. "Kanskje det er en vask full av retter. Hvem vet?"

Koble til med en dedikert rådgiver

Noen robo-rådgivere tilbyr et ekstra nivå på menneskelig interaksjon: tilgang til en dedikert finansiell rådgiver.

Dette er for folk som er godt sammen på rikdomsbyggingsbanen. Forbedring vil for eksempel matche deg med en av de sertifiserte sertifiserte finansplanleggerne. Rådgiverne kan sette sine egne minimumsbalansekrav, men de begynner vanligvis på $ 100.000. Personlig kapital er minimum 200.000 dollar for verdiskapingstjenesten, som gir tilgang til to dedikerte finansielle planleggere.

Bygg et forhold: Denne tjenesten er mer personlig fordi du jobber med samme en eller to rådgivere. Akkurat som å jobbe med en tradisjonell finansiell rådgiver, lønner åpenhet seg. Jo mer du forteller din økonomiske rådgiver, desto sterkere er planen din.

Hva blir det neste?

• Vil du handle?

  Lære mer om robo-rådgivere

• Vil du dykke dypere?

  Finne Den rette robo-rådgiveren for deg

• Vil du utforske relaterte?

  Vet hva skal du fortelle din økonomiske rådgiver