IRA Skattefordeler: 4 måter å senke regningen
Kvartet 4M - Idem I Ja ...Ne, Ti Ne ! (Vengo Anch'io. No, Tu No)
Innholdsfortegnelse:
- Først, noen IRA grunnleggende
- Hvordan kutte din skatteregning med en IRA
- 1. Sett penger på kontoen
- 2. Gi bort noe av det
- 3. Lag aksjehandelene dine på kontoen
- 4. Gå inn gjennom en bakdør
- Hva blir det neste?
- Finne de beste IRA-leverandørene
- Lære hva du trenger for å åpne en IRA
- Oppdage din føderale skattekonsoll
Individuelle pensjonsregnskap er populære måter å sokke penger i fremtiden, men IRAer kommer også med noen fordeler som kan redusere skatteregningen.
Først, noen IRA grunnleggende
Det er to typer IRAer: tradisjonelle og Roth. Hver gir en person mulighet til å bidra til opptil $ 5 500 i året, i tillegg til hva du kan bidra til en 401 (k) eller annen arbeidsgiversponsorert pensjonsplan. De 50 og eldre kan sette inn en ekstra $ 1000 i året som et innhøstningsbidrag. Støtte til å bidra til en Roth IRA er basert på inntekt, men alle kan bidra til en tradisjonell IRA.
Hvordan kutte din skatteregning med en IRA
1. Sett penger på kontoen
Pengene du bidrar til en tradisjonell IRA kan være fradragsberettiget. Det er flott hvis du kommer til å være i en lavere skattekonsoll i pensjonisttilværelse enn du er nå fordi du får skatteavbrudd oppe når det fordeler deg mest. Det er noen få fangster, men: Beløpet du kan trekke kan være begrenset av inntektene dine, og om du eller din ektefelle har tilgang til en pensjonsplan på jobben. Les denne veiledningen for å avgjøre om det er et problem for deg.
Pengene du legger inn i en Roth IRA, derimot, er ikke fradragsberettiget nå - men dine uttak generelt blir ikke beskattet i det hele tatt. Det er bra hvis du er i en lavere skattekonsoll nå enn du forventer å være i fremtiden, når du vil ha mest nytte av skatteferansen.
IRA er gode for å sugge bort penger for fremtiden, men de kan også bidra til å redusere skatteregningen.
Du har frem til 17. april 2018, skattefrist for å gjøre IRA-bidrag for 2017 skatteåret. Fristen for å bidra til den andre skattekuttende pensjonskonto - 401 (k) - slutter med kalenderåret. Så hvis du forbereder din 2017-avkastning, men ikke har gjort et bidrag (eller ikke har gjort det maksimale bidraget) ennå, kjør tallene og se hva det kan spare deg, sier Bobby Medlin, en sertifisert offentlig revisor i Tipton, Missouri.
2. Gi bort noe av det
Generelt må du begynne å ta påkrevde minimumsfordeler fra en tradisjonell IRA året hvor du er 70 år gammel. Men hvis du ikke trenger penger, kan du donere det og få en skattepause.
Det er to måter å gjøre dette på. I det første trekker du pengene, legger det på bankkontoen din, og gir det til veldedighet. Du må rapportere pengene som inntekter fordi du rørte ved det, selv om bare et øyeblikk, men du kommer til å trekke fra deg donasjonen. Bare husk at å trekke fra, må du spesifisere på selvangivelsen din.
I den andre metoden donerer du opp til $ 100 000 i året direkte fra din IRA. Fordi pengene aldri går til deg, kan du ikke trekke fra donasjonen, men du trenger heller ikke å rapportere pengene som inntekt. Det kan være en stor sak hvis du får trygghet, sier Medlin.
"Hvis du har for mye annen inntekt, er det en formel som begynner å gjøre din trygdeytelse skattepliktig," sier han. "Vel, dette kreves minimumsfordeling fra din IRA, hvis den ikke rammer din avkastning fordi du direkte har rettet den til en veldedighet, teller den ikke i beregningen."
3. Lag aksjehandelene dine på kontoen
"Hvis jeg spilte aksjemarkedet litt, vil jeg kanskje gjøre det med IRA-kontoen min," sier Steven Weil, en registrert agent på RMS Accounting i Fort Lauderdale, Florida. Gevinster i en tradisjonell IRA er skattefordelte, og skattefrie hvis du har en Roth IRA; kapitalgevinst i en vanlig meglerkonto er vanligvis ikke, sier han.
"For eksempel, hvis jeg har investeringer i min IRA, og jeg har investeringer som ikke er i min IRA, vel, jeg vil ikke gjøre alle mine aksjehandel og må rapportere gevinsten, spesielt hvis de er kortsiktige gevinster. Jeg har det bedre å gjøre det i IRA-kontoen min, sier han.
4. Gå inn gjennom en bakdør
Du kan konvertere en tradisjonell IRA til en Roth IRA, slik at uttak i pensjon er skattefrie. Men husk, bare dollar etter skatt kommer til å gå inn i Roth IRA. Så hvis du trekker fra tradisjonelle IRA-bidrag på dine skatter, så bestem deg for å konvertere dette til en Roth (her er hvordan du gjør det), må du betale skatt på pengene du bidro, akkurat som alle andre som investerer i en Roth IRA. Av denne grunn virker bakdør Roths generelt bedre for folk som vil være i en høyere skattekonsoll i pensjonisttilværelse enn de er nå.
Selv om du kanskje må betale ekstra skatter i år, kan de langsiktige skattebesparelsene være store.
"Ti år fra nå, la oss anta at Roth vokser og $ 5 500 jeg bidro til, er verdt $ 11 000. Forutsatt at jeg er over 59 ½, kan jeg ta $ 11 000, null skatt, sier Weil.
