For mange bankkunder forholder Inertia kostbare avgifter

Rundt en tredjedel av amerikanerne som har en bankkonto (33%), ville ikke bytte banker på grunn av månedlige kontostyringsgebyrer, uansett hvor mye de koster, ifølge en Investmentmatome-undersøkelse. Dette følger en nylig Investmentmatome-analyse som fant ut at sjekker og sparekonto vedlikeholdsavgifter kombinert kan koste en person $ 12 648 over deres levetid.

Investmentmatome-undersøkelsen på mer enn 2000 amerikanske voksne, som ble gjennomført online av The Harris Poll i juni 2018, spurte amerikanerne hvor villige de skal betale månedlige administrasjonsgebyrer på deres finansielle kontoer og det maksimale beløpet de er villige til å betale. Det spurte også om månedlig avgift beløp som ville få dem til å bytte banker.

Hovedfunnene

• Det magiske nummeret for å bytte banker er $ 16,30: Av de to tredjedelene av amerikanske bankkontoindehavere (67%) som ville bytte banker på grunn av månedlige kontoadministrationsavgifter, ville gjennomsnittlig månedsavgift for en enkelt konto som ville få dem til å ta sjansen, $ 16,30.
• Jo yngre generasjonen, desto mindre følsom for avgifter: Den gjennomsnittlige månedlige kontoadministrasjonsavgiften som vil føre til tusenvis av bankkontoinnehavere til å bytte banker, er betydelig høyere enn den for sine eldre kolleger (19,10 dollar mot 15,80 dollar blant Gen Xers, 13,20 dollar blant babyboomers og 11,60 dollar blant den stille generasjonen).
• Mer enn halvparten av amerikanerne vil ikke betale månedlige administrasjonsgebyrer på investeringskontoer: 45 prosent er ikke villige til å betale gebyrer for en arbeidsplassavgangskonto, og 53% er ikke villige til å betale gebyrer for deres IRA- eller meglerkontoer. Enda flere er ikke villige til å betale månedlige pengehåndteringsavgifter ved kontrollen (62%) og sparekontoer (66%).

Holdninger om avgifter kan ikke være helt realistiske

Bank- og investeringskontoer kommer ofte med månedlige kostnader, hvorav noen er unødvendige og andre som ikke er. For eksempel kan sjekker og sparekontoer komme med månedlige vedlikeholdsavgifter som er enkle å unnvike, mens arbeidsplassavgangskontoer og IRAer generelt kommer med kostnadsforhold, uansett hvor kunnskapsrike investor er.

Amerikanere er i gjennomsnitt OK med å betale små månedlige pengehåndteringsavgifter for investeringskontoer, bankkontoer og finansielle rådgivere.

Likevel er en stor del amerikanere ikke villige til å betale noen månedlige pengehåndteringsavgifter for ulike finansielle kontoer. Over halvparten er ikke villig til å betale gebyrene for en arbeidsplassavgangskonto (52%) eller en IRA eller meglerkonto (53%). Mer enn 3 av 5 amerikanere er ikke villige til å betale disse avgiftene på en bankkonto - 66% er ikke villige til å betale dem for en sparekonto, mens 62% ikke er villige til å betale dem for en bankkonto.

Dette er ikke alltid realistisk. Bankavgifter kan unngås hvis du følger en bankes regler for å få avgiften frafalt eller velger en gratis kontroll- og sparekonto, men investeringsavgifter er ikke så enkle å sidestille.

"Hvis du investerer for pensjon, betaler du sannsynligvis utgiftskvoter. Dessverre har vår analyse funnet ut at disse også er de dyreste avgiftene, spesielt over tid, sier Arielle O'Shea, vårt nettsted for å investere og pensjonere. "Disse kostnadene belastes av nesten alle fondinvesteringer, så mens de er vanskelige å unngå, kan investorer redusere disse kostnadene ved å velge rimelige midler."

Noen er villige til å betale for mye for bankkontoer

Bytte banker er ikke høyt på listen over morsomme ting å gjøre med tiden din, men det kan være en god ide for kunder å betale høye månedlige gebyrer på sine kontoer. Av de to tredjedelene av amerikanske bankkontoindehavere (67%) som ville bytte banker på grunn av månedlige kontoadministrationsavgifter, var gjennomsnittlig månedsavgiften på en enkelt konto som ville få dem til å bytte, $ 16,30. For amerikanere som banker på en typisk mursteinbank, kan de betale litt mer enn dette på månedlig basis, men for både sjekker og sparekontoer kombineres. Ifølge vår analyse av nettstedet er median månedlige vedlikeholdsgebyrer for en kontroll- og sparekonto hos en av de fem største bankene totalt 17 dollar.

Mer enn en fjerdedel av amerikanske bankkontoindehavere (26%) ville bytte banker på grunn av en månedlig kontoadministrasjonsavgift på mindre enn $ 10, men den gode nyheten er at kontroll og vedlikehold av sparekonto er helt unngås. Til tross for det er den største andelen bankkunder som sannsynligvis vil holde seg fast, uansett hva gebyret er de som har den laveste inntektene til husholdningen (og dermed minst penger til overs): 37% av amerikanerne med en husstandsinntekt på mindre enn $ 50.000 ville ikke t bytte banker uansett hva den månedlige kontoadministrasjonsavgiften er, sammenlignet med 31% av amerikanerne med husstandsinntekter på $ 50.000-pluss.

Uansett inntekt, har forbrukerne i dag liten grunn til å stå for vedlikeholdsavgifter på bankkontiene.

"Forbrukere som ønsker å redusere sine månedlige bankgebyrer, har mange alternativer: Fra nettbanker til kredittforeninger til tradisjonelle mursteinbanker kan du sammenligne avgifter, renter og bekvemmelighetsfaktorer før du tar det riktige valget for deg, Sier vår nettstedsspesialist Kimberly Palmer. "Mens du gjør bryteren og oppdaterer dine automatiserte betalinger og direkte innskudd, kan det være et problem, det er verdt det å unngå å betale månedlige avgifter - besparelsene legger virkelig opp over tid."

Villighet til å betale avgifter varierer etter alder, kjønn

Medlemmer av den yngste voksengenerasjonen (post-millennials) er betydelig mer villige til å betale månedlige administrasjonsavgifter enn den eldste generasjonen (den stille generasjonen - alderen 73-90). Nesten tre fjerdedeler av årtusenvisene (71%) er villige til å betale disse gebyrene på en arbeidsplassavgangskonto, sammenlignet med litt over en femtedel av den stille generasjonen (21%). Tilsvarende er mer enn fire ganger så mange post-millennials enn medlemmer av den stille generasjonen villig til å betale gebyrene på en kontrollkonto (66% mot 15%).

Yngre generasjoner ser også ut til å betale betydelige høyere administrasjonsgebyrer, i gjennomsnitt enn sine eldre kolleger. Post-millennials er villige til å betale omtrent dobbelt så hva den neste yngste generasjonen (tusen årene 22-37) ville betale for finansielle kontoer, selv om dette kan være fordi de har sannsynligvis hatt slike typer kontoer for kortere tid og ikke sikker på hvor mye de skal betale rimelig i månedlige avgifter.

Yngre amerikanere ville også sette opp høyere bankavgifter enn eldre amerikanere ville før de byttet banker. Post-millennial bankkonto innehavere * ville endre banker hvis de ble belastet månedlige avgifter på $ 30,80, i gjennomsnitt nesten tredobling hva den stille generasjonen ville forandre bankene over ($ 11,60).

Menn og kvinner er også forskjellige med hensyn til prisfølsomhet overfor økonomiske kostnader og villighet til å betale månedlige pengehåndteringsavgifter. En større andel menn enn kvinner er villige til å betale disse gebyrene for investeringskontoer - halvparten av mennene vil være villige til å betale dem på arbeidsplassens pensjonskonto (sammenlignet med 46% av kvinnene), og halvparten vil være villig til å betale dem på en IRA eller meglerkonto (sammenlignet med 45% av kvinnene). Men en litt større andel kvinner enn menn er villige til å betale en slik avgift for deres kontrollkonto (40% mot 37%).

I gjennomsnitt er menn også villige til å betale høyere månedlige avgifter på ulike finansregnskap enn kvinner.

Menn og kvinner som ville bytte banker på grunn av månedlige administrasjonsavgifter, har litt forskjellige gebyrbeløp som ville få dem til å gjøre hoppet. Blant de som har en bankkonto, vil menn endre banker dersom de ble belastet en gjennomsnittlig månedlig avgift på $ 16,90, mens kvinner ville bytte til en gjennomsnittlig avgift på $ 15,80.

Forbruker takeaways

Bli kjent med de gebyrene du betaler. Basert på hvor mye amerikanere sier at de vil være villige til å betale for pengeforvaltning, kan de overestimere hva som er rimelig å betale for bankgebyrer og undervurdere hva som er realistisk for å investere avgifter. Bruk vår kalkulator for kalkulator 401 (k) og kalkulator for fondskassen for å finne ut hvor mye investeringskontoene dine koster deg, og sjekk ut Vårt nettstedstudie om levetidskostnaden for finansielle avgifter for å lære å redusere eller eliminere dem.

Bytt til en mer overkommelig bank nå, i stedet for å fortsette å betale unødvendige kostnader. Bytte banker kan ta litt tid, men ved å velge en nettbank eller en kredittforening med gratis kontroll- og sparekontoer, kan du eliminere månedlige avgifter og kanskje tjene høyere rente på dine besparelser også. Palmer har råd om hvordan å gjøre denne prosessen enklere.

"Du vil først velge den beste banken for deg ved å fokusere på hvor pengene dine ville tjene høyest rente mens du blir utsatt for de minste avgifter," sier hun. "Når du har valgt ditt valg, er det på tide å åpne den nye kontoen din. Deretter vil du nøye vurdere din gamle konto for å lage en liste over eventuelle automatiske betalinger og innskudd, slik at du kan overføre dem over til den nye banken din. Når alt er overført, kan du lukke din gamle konto, og du er helt ferdig."

Hvis banken din lader deg holde dine egne penger, er det bedre alternativer for deg. Finn ut hvor mye banken din koster deg over en levetid ved å bruke vår nettstedskostnad for bankgebyr kalkulator. Det kan være motivasjonen du trenger for å skifte bryteren.

Etter tusenår og tusenår, undersøk kostnadene på bankkontoen din og hold deg ikke i en konto bare fordi du alltid har hatt det. Yngre amerikanere er mindre prisfølsomme for avgifter, ifølge Investmentmatome-analysen, noe som kan gjøre dem mer realistiske når det gjelder kostnadene ved investeringskontoer, men det kan også få dem til å betale for mye når det gjelder bankgebyrer. Igjen tilbyr nettbanker og kredittforeninger ofte gratis kontoer og høyere rente, så yngre amerikanere som betaler mer fordi de fortsatt er med banken de hadde på videregående eller høyskole, burde revurdere og vurdere å bytte til en ny bank.

Undersøkelsesmetodikk

Denne undersøkelsen ble gjennomført online i USA av The Harris Poll på vegne av Investmentmatome fra 6-8 juni 2018, blant 2 036 amerikanske voksne i alderen 18 og eldre. Denne onlineundersøkelsen er ikke basert på en sannsynlighetsprøve, og derfor kan ingen beregning av teoretisk prøvetakingsfeil beregnes. For fullstendig undersøkelsesmetodikk, inkludert vektningsvariabler og undergruppestørrelser, vennligst kontakt Megan Katz, [email protected].

* Forsiktig, lav basestørrelse (n = 81) - disse dataene skal tolkes som kvalitative og retningsmessige.