Vil 2013 være året for forbrukeren? Finansforutsetninger

Gjør deg klar for 2013: Hvis det er noe som vi forutsier, ser vi noen substantielle endringer i bank og privat økonomi i forbrukerens favør. Fra den (mye trengte) utvidelsen av mobilbetalinger, til mainstreaming av forhåndsbetalte debetkort, til økt kredittforening, vil dagligdags kunder se utvidede og mer forbruksvennlige produkter i det nye året. Les videre for en grundig titt på våre spådommer for en forbedret 2013.

1. Forhåndsbetalt utvider appell utover det ubankede

Den forhåndsbetalte debetkortmarkedet har endret seg dramatisk siden vi lanserte vårt forhåndsbetalte sammenligningsverktøy i begynnelsen av året. I januar var det naturlig å se gjennomsnittskonsumentens kostnader godt over $ 300 per år, men i månedene som fulgte, har vi sett en rekke lavavgift, brukervennlige, spillbyttende tilbud. Som American Express Bluebird viste, har forhåndsbetalt debet blitt vanlig, og inneholder nye funksjoner som mobil innskudd og grunnleggende som kontant innskudd og uttak.

Men det er ikke bare at de som vanligvis kjøper forhåndsbetalt nå, har bedre alternativer. Typiske kundekontokunder, forsiktige med overtrekk og vedlikeholdsavgifter, kan nå se forhåndsbetalt debetkort som et perfekt alternativ. The Chase Liquid, for eksempel, er mindre enn halvparten av kostnaden for en grunnleggende Chase-sjekkkonto for noen som ikke kan oppfylle minimumsbalansen. Slike FDIC-forsikrede kort, som er praktisk talt gratis, men med lav månedlig kostnad, gir en mellomplass for de som fortsatt har sparekontoer eller kredittkort, men ser ikke lenger verdien i kontrollen.

Skiftet til forhåndsbetalt fordeler også bankene. Det er kostbart å sjekke kontoer - rundt 300 dollar i året - og et stramt utlåns- og regulatorisk klima har gjort dem mindre lønnsomme enn noensinne. Forskjellige kunder som ikke kan gjøre minimumsbalansen, er ikke nødvendigvis skinnet utenfor bankens nese. Hvis de kan gjøre det mens de opprettholder et forhold med kunden, hvem som vel kan ta ut et kreditt- eller kredittkortlån i fremtiden, så mye bedre.

2. Kredittkortbonusene fortsetter å rulle inn

2012 var et flott år for påmelding bonuser; 2013 vil ikke være annerledes. Bankene vil fortsette å dominere høytidsdrivende primærkunder for bytteavgiftene, men som minner fra 2008-krisen falmer, begynner de å løsne sine pengestrenger igjen. Dette betyr at hverdagsbrukere kan se på spennende $ 300 + påmeldingsbonuser i posten.

Det er også noen få bonuser en gang om året som sannsynligvis vil komme opp igjen i 2013. Se etter sesongfavoritter som:

Mars: Capital One Venture Rewards 100.000 mile-match-program - de vil matche miles opptjent på et annet reisekort i fjor, opptil 100k miles. Men de gir bare ut 1 milliard miles i året.

• 2011: Match My Miles-programmet, 10. mars^th - 13. mai^th, men avsluttet 5. april^th
• 2012: Double Miles Challenge, 7. mars^th - 1. mai^st, men avsluttet 30. mars^th

Summertime: Starwood Preferred Guests 30.000-Starpoint-kampanje (Investmentmatome verdsetter dette på $ 690)

• 2011: slutten av juli - slutten av august
• 2012: tidlig i august - tidlig i september

Sporadisk, og fortsetter nå: Chase British Airways Visa 100.000 Avios promo - du kan innløse Avios for American Airlines miles, noe som gjør dem mye mer nyttige.

I tilfelle du er kløe for en påmeldingsbonus før da, vurder $ 500 påmeldingsbonusene som skjer nå:

• 50.000 miles: British Airways Visa Signatur
• 50 000 poeng: Ritz-Carlton belønninger
• 50.000 miles: Citi Platinum Select / AAdvantage
• 50 000 poeng: Marriott Rewards Premier

3. Bankene vil fortsette å heve avgifter - stille, region etter region.

Etter et år med bankgebyrøkninger, kan forbrukerne forvente mer av det samme i 2013. Bank of America har allerede kunngjort at gebyrøkninger vil bli presset til slutten av 2013. Forbrukere, vær oppmerksom skjønt: innen 2012 har store banker allerede blitt mindre synlige Gebyrøkninger (økning av kassekostnader og andre tilleggsavgifter i stedet) og forringe kunder ved å vedta kostnadsbesparende tiltak. På slutten av dagen, med store bankdirektører åpenbart at kunder med balanser under 100.000 dollar er "ikke lenger lønnsomme", kan forbrukerne forvente å se at bankene legger pengene sine der det er munn.

4. Flere kunder forlater sine store banker og flytter til lokale kredittforeninger og fellesskapsbanker.

I 2012 økte nesten halvparten av føderalforsikrede kredittforeninger fra året før - vi forventer mer av det samme for 2013. Denne prediksjonen kommer også fra en omfattende analyse av gebyrstrukturer av banker og kredittforeninger. Hvis du vil ha banker med lavere avgifter og færre gotkas, i nesten alle større bankkategorier, er kredittforeninger bedre enn storbanker. Separat, med banker i nyhetene hele tiden for uakseptabelt dårlig oppførsel, fra hvitvasking av penger til å diskriminere minoriteter, må forbrukerne virkelig stille spørsmål om integriteten til deres finansinstitusjoner.

5. Mobile banking (endelig) fanger opp til

Er det bare oss, eller føler det seg at bankindustrien var sakte til å vedta teknologi? Bare ved utgangen av 2012 hadde alle fire store bankene endelig mobil innskuddsevne. Vi er glade for å rapportere mobilbanken betydelig i 2012 - en trend vi forventer å fortsette, slik at kundene kan sjekke balanser, se historikk, finne minibanker og mobilcheck innskudd. Tross alt er det en vinn-vinn-situasjon: De fleste kunder ønsker ikke å handle direkte med banken deres for rote og enkle oppgaver, mens banker kan spare penger som betjener disse forespørsler via mobilbank, noe som er langt billigere å vedlikeholde enn fysiske grener og fortellerne. Vi holder bare håp om at bankene gir mulighet til å sende penger til en person (person til personbetalinger)!

6. Investorer vil fortsette å bli overcharged av sine online meglere.

En nylig Investmentmatome-undersøkelse fant at minst 17 millioner investorer betaler sine nettbaserte meglere i unødvendige avgifter til en mengde på 1,8 milliarder dollar hvert år. Dessverre forventes tallene ikke å endres dramatisk neste år, men enkelte investorer bør ta ansvar: sørg for å shoppe for å finne den beste meglerkontoen før du åpner en ny.