3 Hindringer for å få et banklån og hvordan man overvinne dem |

Andelen av banklån som går til små bedrifter, er jevnt redusert, fra over 50% i 1995 til under 30% i 2012. Mens det er vanskeligere enn noensinne for små bedrifter å få et banklån, det er ikke umulig. Her er tre av de primære hindringene du vil møte når du prøver å få et banklån, og hvordan du kan overvinne dem.

Se også: Den komplette veiledningen til SBA-lån

Hurdle # 1: Å vite hvor mye du skal be om

Bankene har en formel for å bestemme hvor mye de skal låne til deg. Formelen kalles gjeldsserviceforholdet. Å vite gjeldsserviceforholdet før du går inn i banken, vil hjelpe deg med å finne ut hvor mye du skal be om, og gjøre det mer sannsynlig at du vil bli godkjent for et lån.

Slik beregner du gjeldsserviceforholdet ditt:

Gjeldsserviceforhold = Månedlig gratis kontantstrøm / Månedlig lånebetaling

Din månedlige gratis kontantstrøm er pengene som er igjen hver måned, når alle utgifter er betalt.

Hvis du har $ 10.000 i gratis kontantstrøm, og Din månedlige lånebetaling er $ 5000, så er gjeldsforholdet ditt 2. Hvis lånet ditt er $ 7,500, faller gjeldsforholdet ditt til 1,33. Banker er usannsynlig å foreta et lån der gjeldsforholdet er mindre enn 1,25.

Før du spør om lån, finne ut hvor mye banken sannsynligvis vil låne ut for deg basert på gjeldsserviceforholdet ditt. Her er en kalkulator som du kan bruke til å beregne dine utbetalinger. Nåværende priser på småbedrifter kommersielle lån vil være et sted mellom 8 og 13%.

Vær også oppmerksom på at banker generelt ikke vil låne ut til selskaper med mindre enn to års driftshistorie. Hvis du har vært i virksomhet i mindre enn to år, så sett på en annen metode for å skaffe penger som et personlig P2P-lån eller ROBS.

Se også: Min 13 Favoritte Alternative Finansieringsalternativer

Hurdle # 2: Din personlige kreditt score

For å låne penger fra en bank, må småbedriftseiere generelt signere en personlig garanti. En personlig garanti sier at hvis virksomheten ikke klarer å betale lånet, er de personlig ansvarlig. Dette betyr at banken sannsynligvis legger så mye vekt på din personlige kreditt score som de er kredittverdigheten til bedriften din. Før du går og ber om et lån, må du sørge for at din personlige kreditt score er over 700. Hvis det er ikke over 700, her er fremgangsmåten for å ta:

Gjør eventuelle feil i kredittrapporten din.

• Hold gjeld til kredittforhold under 30%. Dette betyr at for hver $ 1 av tilgjengelig kreditt, bør du bruke mindre enn $ 0.30.
• Antall kort du har balanse på er også en faktor, så betal kort med små balanser, og bruk bare ett primært kort.
• Åpenbart, betal regningene dine i tide.
• Se også: Fire kreditttips for unge s.

Hinder # 3: Sikkerhet for lånet

Bankene vil ha sikkerhet for lånet, selv om du ha en god gjeld til serviceforhold og personlig kreditt score. Ikke bare skal de ha sikkerhet, men de vil ha den rette typen sikkerhet. Hvis du er en kommersiell eiendomsutvikler, så er land og bygninger du eier eksempler på hvilken type sikkerhet som banker liker. Begge er enkle å verdsette og selge hvis du ikke klarer å foreta betalinger på lånet ditt.

Hvis du selger sokkerdukker på den annen side, vil banken ikke sannsynligvis ønske sokkeldukkens beholdning som sikkerhet. Sock dukker er vanskelig å verdsette, og hvis din virksomhet ikke er i stand til å selge dem slik at du kan foreta lånene dine, er banken ikke sannsynlig å kunne selge dem heller.

Hvis du ikke har riktig type av sikkerhet, deretter fokusere på å få et SBA lån. SBA-lån er kommersielle lån som støttes av Small Business Administration. Fordi SBA vil betale noe eller hele lånet hvis du ikke klarer det, er långivere villige til å gjøre SBA-lån til låntakere uten sikkerhet. Alle de andre kravene er likevel, men du må fortsatt være i virksomhet i minst 2 år, ha et godt gjeldsforhold og en god personlig kreditt score.

Trenger du hjelp til å finne et lån? Se

Låneguide for småbedrifter og Finanstilsynet for bplans. For mer om SBA-lån, se Ultimate Guide til SBA Lån.