3 tall Solo 401 (k) Planeiere burde vite

Av Dmitriy Fomichenko

Lær mer om Dimitriy på vår side Spør en rådgiver

Solo 401 (k) er en unik pensjonsplanstruktur hvor plandeltakeren har mange hatter. Planen er laget for selvstendig næringsdrivende eller småbedriftseiere uten noen andre heltidsansatte. Bedriftseieren er både arbeidsgiver og den eneste ansatt som kvalifiserer til å delta i planen (selv om eierens ektefelle kan også delta). I en selvstyrt Solo 401 (k) er planeieren også forvalter og planadministrator.

På grunn av denne strukturen kan planeieren nyte god kontroll og fleksibilitet. Men det kommer også med visse ansvar. Solo 401 (k) planeiere er ansvarlige for å holde planen i samsvar med forskriftene. Her er noen viktige tall som planeiere må huske på.

$ 250.000: Balanse som utløser skattemeldingskrav

Sammenlignet med en tradisjonell 401 (k) plan, krever en Solo 401 (k) mye mindre administrativ innsats. Plan eiere er ansvarlige for å holde oversikt over alle transaksjoner. Vanligvis er en Solo 401 (k) plan eier ikke pålagt å sende en selvangivelse for planen. Dette endres imidlertid når eiendelene i planen overstiger $ 250.000.

Hvis den totale verdien av en Solo 401 (k) -plan overstiger $ 250 000 når som helst i løpet av et skatteår, må planadministratoren sende retur for Solo 401 (k) for det året. Den gode nyheten er at arkivering ikke er veldig komplisert. En Solo 401 (k) plan administrator kan enkelt sende Form 5500-EZ med IRS.

$ 50,000: Maksimalt at Solo 401 (k) plan eiere kan låne

En Solo 401 (k) eier kan låne penger fra planen når som helst, av hvilken som helst grunn. Det er ingen komplisert låneprosess, og renten på 401 (k) lån er vanligvis lavere enn for banklån.

Plan eiere kan imidlertid låne maksimalt $ 50 000 eller 50% av deres totale kontosaldo, avhengig av hvilket som er mindre. Lånet må også tilbakebetales innen fem år. Plan eiere må være oppmerksom på låne grensen og holde seg på toppen av deres tilbakebetaling tidsplan. Hvis du ikke tilbakebetaler lånet på riktig måte, kan lånet bli behandlet som en tilbaketrekking fra planen, og skatt og straffer kan gjelde.

10%: Straffen for tidlig uttak

Selv om Solo 401 (k) er unikt på mange måter, er det fortsatt en "kvalifisert" pensjonsordning under skattekoden. Som andre kvalifiserte planer er en Solo 401 (k) kun ment for bruk som pensjonsbesparelser. For å motvirke tidlig tilbaketrekking, er det en 10% straff på penger tatt ut før alder 59½, på toppen av skatten på grunn av tilbaketrekningen. Dette er grunnen til at planleggere burde vurdere en Solo 401 (k) tidlig tilbaketrekking bare som en siste utvei. Utbetalinger etter alder 59½ er fortsatt skattlagt, men det er ingen ytterligere straff.

Bilde via iStock.

https: //

Du kommer kanskje også til å like:

Pensjonsplan Industri Ripe for Revolusjon?

Nylige grader svikter på pensjonsbesparelser

Den ene nøkkelen til vellykket pensjonsplanlegging

Bak Curtain of Target Date Funds