4 må stille spørsmål når du velger en boliglånsmedarbeider

Å velge en boliglån megler kan virke som en no-brainer hvis du går med den som siterer deg de laveste prisene og avgifter. På overflaten virker det som en vinn-vinn-strategi. Men de laveste prisene og gebyrene kan ikke gjøre opp for dårlig service eller mangel på gjennomsiktighet.

For å få nedgangen på hvordan du skal kutte gjennom utlånsjargong, slik at du vet nøyaktig hva du registrerer deg for, snakket vi med to veteranutlånseksperter for innsikt. Joe Parsons er en avdelingsleder med Caliber Home Loans i Dublin, California, og Kyle Kamrooz er medgrunnlegger og administrerende direktør i Cloudvirga, en online pantelåns plattform.

Her er fire viktige spørsmål du bør spørre når du vurderer boliglånsmedlemmer:

1. Hvordan fungerer din søknadsprosess?

Med flere långivere som tilbyr online plattformer, slik at du kan følge utviklingen i lånet ditt, er tvetydigheten rundt garantien langsomt oppløselig. Men ikke alle boliglån långivere er der ennå, sier Kamrooz. Her er hva du vil vite om prosessen:

• Gjennomsnittlig tid til slutt.
• Tredjepartsavgifter og utlåneravgifter i et estimert gebyrark.
• Kostnad og tidslinje for å låse en boliglånsrente.
• Spesifikke låneproduktkrav for kredittpoeng, inntektsgrad, forskuddsbetaling etc.
• Enten det er en online plattform hvor du kan laste opp dokumenter og sjekke fremdriften på lånet ditt.
• Dokumenter som trengs for hvert punkt i låneprosessen og tidsfrister for innlevering av dem.
• Bedrifter som brukes til boliglån tjenester som vurdering, tittel forsikring, escrow, etc. (Du kan handle rundt for disse tjenestene hvis du ønsker det.)

2. Hva slags erfaring har du og ditt lag?

Hvis dette er din første forgang til homebuying, eller hvis du refinansierer, vil det bidra til å få noen ved din side til å forstå den komplekse tegningsprosessen, sier Parsons. Her er viktige ting å vite om meglere erfaring:

• Hvor tilgjengelig og raskt er de?
• Har de et støtteteam eller jobber alene? Med andre ord, hvem vil du mestre om?
• Hvor lenge har de vært i virksomhet? Be om referanser også.
• Er de komfortabel å kommunisere slik du gjør - telefon, e-post, tekst, online-chat, etc.?
• Gir de enkle svar som er klare og konsise?

3. Hvilken rate kan jeg få?

Hvordan du spør dette spørsmålet er avgjørende for å få den mest nøyaktige låneprisingen, sier Parsons. I stedet for å lure på hva dagens boligrente er, be om detaljer.

Et eksempel: "Jeg har en kredittpoengsum på over 700, og jeg vil ha et $ 300.000, 30-årig fastrente, konvensjonelt lån, og jeg har 20% spart for en forskuddsbetaling. Hva er prisene i dag?"

Rentene varierer daglig, så du trenger å få boliglånsnoteringer alt på samme dag for en nøyaktig sammenligning, sier Parsons. Bruke et boliglån megler som kan gjøre sammenligningen shopping for deg med en rekke långivere sparer deg tid. Megleren kan finne eple-til-epler låneprodukter og boliglånsrenter, slik at du ikke trenger å gjøre legworket selv med flere långivere.

4. Vil jeg til og med kvalifisere for et boliglån dersom jeg har dårlig kreditt?

Hvis du vet at du har lav kredittpoengsum eller en mindre kreditthistorie, bør du være gjennomsiktig med boliglånsmedlemmer fra starten, sier Kamrooz. Å gjøre det, vil hjelpe dem med å finne boliglån som er best tilpasset dine behov, spesielt hvis du er en første gang homebuyer.

Federal Housing Administration lån, for eksempel, er ideelle for låntakere med lavere kreditt score og minimal kontanter lagret opp for en forskuddsbetaling, men du trenger fortsatt en poengsum over 580 for å kvalifisere, sier Kamrooz. Kamrooz advarer om at hvis du bestemmer deg for å gå med et lån støttet av FHA eller Department of Veterans Affairs, vil du sannsynligvis betale privat kredittforsikring hvis du har mindre enn 20% for en forskuddsbetaling.

"Ikke føler deg beseiret hvis du har lav score," sier han, "men bare vet at du vil betale en premie for det."

Neste trinn for å velge et boliglån megler

Ideelt sett vil du finne et boliglån megler som tilbyr konkurransedyktige priser, god service og sterk støtte fra start til slutt. En god boliglånsmedarbeider vil samarbeide med deg for å hjelpe deg med å forstå kredittrapporten din og gi deg råd om å forbedre kredittpoengene dine, velge riktig lån og sikre at du har nok penger igjen for andre livsmål.

Selv om du bare begynner å tenke på å kjøpe eller refinansiere et hjem, er det klokt å snakke med et boliglån megler tidlig om hvordan du kan sette deg opp for suksess når tiden kommer.

Mer fra Investmentmatome Hvor mye hus kan jeg virkelig ha råd til? Sammenlign kreditt refinansiere långivere Tips for å finne det beste boliglånet

Deborah Kearns er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

En tidligere versjon av denne artikkelen ga en feil tittel til Joe Parsons. Det er blitt korrigert her.