Jeg har $ 40 000 i gjeld og tjene $ 20 000 i inntekt. Hva nå?

Ingen er perfekt. Noen ganger kommer vi inn over hodene våre når vi bruker gjeld. Det kan skje plutselig, eller krype opp på deg. Noen ganger skjer noe uventet, som å miste en jobb eller få et kutt i lønn. Hva skal du gjøre hvis du finner deg selv som skyldes mer i kredittkortgjeld enn du tjener?

Å komme ut av gjeld tar tålmodighet, utholdenhet og disse viktige trinnene.

Innrøm problemet

Det første trinnet er å innrømme at det er et problem. Nå kan du jobbe mot en løsning. Hvis du kan gjøre det selv, bra, men vær ikke redd for å be om hjelp fra en gjeldsrådgiver. De vil fortelle deg de samme tingene jeg skal fortelle deg, men bruker forskjellige språk og med en strategi skreddersydd for situasjonen din.

Ring kredittkortselskapene dine

Be om lavere rente fra hvert kortselskap. De fleste forbrukere vet ikke at det er vanskelighetsplaner på mange kredittkortselskaper. Logikken bak å hjelpe en forbruker ute i vanskelige tider har rikelig med bevis for å støtte det. Banken vil ønske å samle så mye fra deg som mulig uten at du misligholder, så de vil være villige til å hjelpe … men bare opp til et punkt.

Opprett en hjemmebalanse

Dette er hvor du lager dine eiendeler i en kolonne, og gjeldene dine i en annen. Dette gir deg et bilde av hvor mye du er verdt. Du kan oppleve at du har noen eiendeler du kan selge for å bøte bort på noen av gjelden.

" MER: Slik betaler du gjeld

Lag et budsjett

Deretter gjør du et månedlig budsjett. Skriv ned alle pengene du tar i hver måned som inntekt. Trekk fra alle dine månedlige utgifter, inkludert å gjøre minimumsbetalinger på alle dine kredittkort. Du må ofre noen ting, men du vil bli forbauset over hva du kan spare hvis du er tvunget til å gjøre det.

Hvis din månedlige inntekt overstiger din nye, ultra-billige kostnadsliste, gjelder overskuddet til kredittkortbetalinger.

Besøk en gjeldsrådgiver

Med dine egne lekser ferdig, er du klar til å besøke en gjeldsrådgiver. De fleste er ideelle organisasjoner. Noen er knyttet til et universitet, kredittforening eller militærbase du er medlem av. Tjenestene er kanskje ikke gratis.

Du leter etter en tjeneste som vil hjelpe til med å avgrense prosessen som er skissert ovenfor, og gi deg muligheter og ideer. Utdanning er det underliggende tilbudet på alle gjeldsrådgivningstjenester. I tillegg til å lage en plan for å betale av gjeld, bør de kunne tilby hjelp til hvordan man kan unngå å lande i denne situasjonen igjen. Ideelt sett kan de til og med være i stand til å forbedre på hva som helst som du slo med kredittkortselskapet.

Sørg alltid for at de oppgir alle avgifter; Ikke skriv noe før du har lest og forstått det; sørg for at de er lisensiert og rådgivere er kvalifisert; og sørg for at de ikke er betalt på provisjonsbasis.

Konkurser

Det er ikke den største løsningen, men hvis ting er virkelig ute, kan det hende du må fil for konkurs. Når du gjør dette, blir alle kreditorer varslet om at gjeldene dine overstiger dine eiendeler. Retten beskytter deg mot at de kreditorene kommer etter deg. I stedet bestemmer retten hvem som blir betalt av hvilke eiendeler du har, og eliminerer alle de andre gjeldene. Dette kan høres for godt ut til å være sant, og det er fordi det er store ulemper. Først vil du sannsynligvis bli igjen uten eiendeler. For det andre forblir konkurser på opp til sju år. Det betyr at det vil være ekstremt vanskelig å skaffe usikret kreditt fremover. Til slutt kan det være en kostbar prosess hvis du bruker en advokat.

Det beste rådet er å holde deg på din gjeld til enhver tid, og belaste aldri mer enn du vet at du har råd til å betale.

Padling bilde via Shutterstock