5 Feil ideer du kan ha om finansiell planlegging

Finansiell planlegging er noe du kanskje tror er for folk som den irriterende Facebook-vennen som posterer om sin fantastiske Silicon Valley-jobb og fabelaktige ferier på Cote d'Azur. Eller kanskje det er en vag oppgave du forestiller deg å komme til en dag - etter at barna er ute av bleier, når kredittkortene er betalt eller når den etterlengtede kampanjen kommer gjennom.

I så fall, tenk igjen: Finansiell planlegging er for deg, og ideelt sett gjort nå.

Her er noen vanlige myter om økonomisk planlegging og hva du bør vite.

Myte: Finansiell planlegging er bare for rike mennesker

Finansiell planlegging er for vanlige folk også - alle som ønsker å finne ut hvordan de skal håndtere pengene sine for å oppnå sine drømmer.

"Hvis du har mål for hva du vil gjøre eller trenger hjelp med å lage dem, så er du en god kandidat til økonomisk planlegging," sier Frank Pare, president for Financial Planning Association og PF Wealth Management Group i Oakland, California.

Myte: Finansiell planlegging koster for mye

Her er tre måter å få økonomisk hjelp uten kostnad eller for mindre enn du kanskje forventer:

• Du kan selv lage en finansplan. Du finner en rekke gratis verktøy på nettet, for eksempel budsjettering og pensjonskalkulatorer.
• Hvis du vil ha billig veiledning når du velger og administrerer investeringer, kan online-tjenester som kalles robo-rådgivere, hjelpe. De datastyrte tjenestene har lave kostnader og lave eller ingen kontobindinger, og mange tilbyr tilgang til mennesker når du har spørsmål. Sjekk ut våre valg av de beste robo-rådgiverne.
• Eller du kan ansette en menneskelig økonomisk planlegger. Du trenger ikke å være rik; Noen planleggere tar en time eller flat rate for råd. Fee-only finansielle planleggere gjør ikke provisjoner på å selge produkter, slik at de kan gi objektiv veiledning uten interessekonflikter. Lær mer i vår guide for å velge en finansiell rådgiver.

Myte: Finansiell planlegging kan vente til livet setter seg ned

Det kan være en lang, lang ventetid, fordi livet har en morsom måte å aldri slå seg ned. Jo tidligere du starter med økonomisk planlegging, desto bedre er sjansene dine for å oppnå dine mål og navigere utfordringer som oppstår.

"Det er liksom å danse," sier Patricia Jennerjohn, en sertifisert finansiell planlegger og eier av fokuserte finanser i Oakland, California. "Du kan ikke gjøre en fancy løft til du vet hvor dine høyre og venstre fot må være." Få en plan på plass, og juster ettersom dine behov endres og økonomien din blir mer kompleks.

Og hvis livet føles for kaotisk, kan en økonomisk plan være akkurat det du trenger. "Jeg ser det som en pedagogisk prosess for å gi folk kontroll og forståelse," sier Peter Creedon, administrerende direktør og sertifisert finansiell planlegger hos Crystal Brook Advisors i Mt. Sinai, New York. Det fremmer fred i sinnet, noe som kan føre til bedre beslutningsprosesser.

Myte: Det handler om porteføljen

"Folk tenker," Hvis jeg får investeringen veldig bra, vil det ta vare på meg, "sier Jennerjohn. Men mens en diversifisert investeringsportefølje er viktig, er det bare ett stykke av puslespillet.

Utover investeringer ser en omfattende finansplan på din generelle økonomiske situasjon - gjeld, inntekt, sparing og kontantstrøm. Det vurderer forsikring som trengs for å beskytte eiendeler, pensjon og eiendomsplanlegging og skattestrategi.

Du trenger ikke å ha en fullblåst finansiell plan for å investere. Bidra til en 401 (k) på jobb? Fikk en IRA? Du er allerede en investor. Men å ha en finansiell plan kan hjelpe deg med å veilede investeringsalternativene dine slik at de samsvarer med dine store bildemål.

Myte: Få en plan, og du er satt

Noen ganger ønsker kunder å tro at alle deres økonomiske problemer vil bli løst i ett skudd, sier Jennerjohn. Men du må følge opp anbefalingene, for eksempel å praktisere gode utgiftsvaner for å nå besparelsesmål, få nok livsforsikring og holde din vilje oppdatert.

Forvent å overvåke og regelmessig oppdatere planen din, fordi det er et levende dokument. Akkurat som det er en årlig skatte sesong, sier Pare at det bør være en årlig økonomisk planleggingssesong. Velg en tid når kalenderen har en tendens til å bli tregere, og bruk den til å ha en tendens til din økonomiske plan hvert år.

"Det er ikke," Her er resten av livet ditt på papir, "sier Jennerjohn. Livet endres, og det vil også din plan.