5 Spørsmål for å finne det perfekte gjensidige fondet |

amerikanerne hadde $ 11,8 billioner investert i fond i 2010, ifølge Investment Company Institute (ICI). De utgjorde mer enn 67% av alle pensjonsmidler og fortsetter å være en viktig del av investeringsporteføljene på 90,2 millioner mennesker.

Som alle investeringer har fondene sine risikoer, så det er viktig å vite viktige forhold før investeringen.

Her er fem spørsmål å spørre før du investerer i et fond:

1. Gjensidig fond legger til diversifisering til porteføljen din?

Diversifisering er et av de beste aspektene av verdipapirfond. Når du investerer i et fond, kan dollarene dine umiddelbart spre seg over dusinvis av selskaper, sektorer eller land.

Men før du legger til et annet fond i porteføljen din, må du være sikker på at du leser fondets prospekt for å se fondets øverste beholdninger, "som vil vise selskapene, sikkerhetstyper, sektorer og / eller land som fondet er tungt investert i. Hvis du allerede eier selskapene i fondet, må du ikke kjøpe det. Investering i et fond som sporer selskaper du allerede eier, vil ikke bidra til å øke eksponeringen din mot ulike investeringer, og vil bare øke porteføljens risiko dersom markedet faller.

Hvis du er yngre med lengre tidshorisont, bør porteføljen bestå av det meste aksjefond for større vekstpotensial. Når du kommer nærmere pensjon, investerer du en større andel av porteføljedollene dine i sikrere midler (for eksempel obligasjons- og pengemarkedsfond) med mindre vekst.

[InvestingAnswers Feature: Diversified Investments: Begynnerhåndbok for å beskytte ditt Nest Egg.]

2. Har det gjensidige fondet lave kostnader og kostnader? Se nøye på alle avgifter og utgifter knyttet til fondet, slik at du vet hvor stor en bit du kan forvente å bli tatt ut av avkastningen. I følge ICI var gjennomsnittskostnadskursen på 1,45 prosent i 2010.

Mens du ser på prospektet, sjekk for å se om fondet har en "salgsbelastning". Dette er penger tatt ut av investeringen enten før (front-end load) eller etter (back-end load) du gjør det.

For eksempel, hvis et aksjefond bærer en 5% belastning og du investerer $ 1000, vil $ 50 bli tatt ut før $ 950 er investert.

La oss se på hvordan et fond med en salgsavgift på 5,75% og en total kostnadsomkostning på 2,0% sammenligner med en investering uten avgift. Vi antar en 10% årlig avkastning på en investering på $ 25.000 i 20 år:

Fond A (uten avgift) vokste til en balanse på nesten $ 58.000 mer enn fond B på bare 20 år!

Hvis et fond har høy belastninger eller avgifter, se etter et sammenlignbart, ikke-videregående fond eller et indeksfond for å minimere kostnadene og maksimere investeringsverdiene.

3. Har fondet et godt spor?

Et fond investors mål er å få høyest avkastning med minst risiko. Men selv de smarteste investorene gjør feilen ved bare å se på fondets fortid.

Hvis du finner et fond med sterk fortid, bør du se om fondets nåværende porteføljeforvalter var til roret i løpet av perioden, eller hvis fondsstrategien har endret; ellers kan du ikke være sikker på om fonden vil få fremtidig suksess.

Se også etter midler med lang historikk (15 år eller mer er best) med jevn suksess i stedet for en toårig hetfond som kunne Fizzle utover veien.

[InvestingAnswers Solution: 5 Overraskende enkle måter å overhale 401 (k).]

4. Er fondet skatteeffektivt?

Fond som investerer utenfor pensjonsplan kan føre til store skattemessige hodepine uten hensyn til en nøkkelfaktor: kapitalgevinstfordeling. Et fond må gjøre kapitalgevinster fordelt til aksjonærer (minst en gang årlig) dersom det gir et nettoresultat ved å selge verdipapirer. Ved mottak av utdelingene må aksjonærer betale kapitalgevinstskatt på beløpet.

For å se hvordan skatteeffektiv et fond er, se fondets omsetningsrate (funnet i prospektet), som forteller deg fondets handelsfrekvens. Jo lavere omsetningsrate, jo lavere kapitalgevinstfordeling (og skatteforpliktelse). Gjennomsnittlig aksjekursomsetning er 53% i henhold til ICI, men mange fondskasser gir en mye skattemessig rente på 35%.

Se når fondet gjør årlige gevinster fordelt og vurdere om fordelingen vil legge til skatteplikt. Du kan spare betydelig på skatt ved å vente på å kjøpe fondet etter at distribusjonen er betalt.

5. Er andelsklassetyper

riktig for meg? Midler kan komme i tre aksjeklasser: A-aksjer, B-aksjer eller C-aksjer. Hver aksjeklasse har samme portefølje, mål og retningslinjer, men vil ha ulike aksjonærtjenester, avgifter og utgifter.

Få fremskrivninger av vekst og utgifter for å se hvilken klasse av fond som er det beste valget for deg. Disse små forskjellene kan ha en stor innvirkning på resultatene.

Investeringssvaret:

Gode fond er grunnlaget for en vellykket pensjons- eller investeringsportefølje. De beste midlene vil samsvare med investeringsstrategien, tilby lave kostnader, og levere solid, skattemessig avkastning som vil bygge rikdommen i årene som kommer.