5 Sikre måter å trykke på Roth IRA før du går på pensjon |

Denne artikkelen ble oppdatert 5. juli 2013.

I tillegg til å være en stor type pensjonskonto som kan spare tusenvis på skatter i det lange løp, kan en Roth IRA benyttes som et fantastisk, skattebesparende "akutt-, høyskole-, medisinsk eller hus nedbetalingsfond" før alder 59 1 / 2.

Du kan ikke bare investere pengene dine, men du vil (CDer, obligasjoner eller aksjer) i en Roth IRA , men du må ikke betale inntektsskatt eller 10% på inntektene når du tar pengene ut.

IRS gir deg mulighet til å ta "distribusjoner" (uttak) fra din Roth IRA før 59 1/2 uten straff eller skatt på inntekt hvis de oppfyller kvalifiserte regler for tidlig distribusjon.

Men før vi går videre til de, er det noen grunnleggende Roth IRA-regler som du må følge for å kunne åpne en konto, gjøre bidrag og motta distribusjoner.

Basic Roth IRA-reglene for å beholde Mind:

• Din endrede justerte bruttoinntekt (MAGI) må være under $ 112,000 for single filers og $ 178,000 for felles filers for fullt bidragsberettigelse i 2013-året.
• Du kan ikke bidra med mer enn $ 5.500 ($ 6.500 hvis over alder 50) totalt i alle IRA- og Roth IRA-kontoer kombinert innen et skatteår.
• Du må ha Roth IRA åpnet i fem skatteår for å motta tidlig kvalifiserte distribusjoner.

Hvis du passer til regningen etter å ha lest disse reglene, Du kan lese videre for å motta tidlige utdelinger (før alder 59 1/2) fra Roth IRA uten 10% straff eller inntektsskatt.

Du kan bruke Roth IRA som:

1. Et Back-up Emergency Fund

Jeg vil ikke anbefale å raide din Roth IRA hvis det er din eneste pensjonskonto, men hvis du har brukt din nåværende beredskapsfond av en eller annen grunn og trenger penger, kan en Roth IRA brukes som en stor sikkerhetskopiering.

Under IRS "bestillingsregler" kan alle bidragene til kontoen bli tilbakekalt når som helst uten skatt eller straff. Bare husk å forlate inntekter som du har gjort i kontoen, eller du vil bli beskattet og få 10% straff.

2. Et høyskolefond

Tenker på å gå på skole, tradisjonell høyskole eller til og med en yrkesrettet skole for å skarpere dine ferdigheter, men kan ikke få nok i studielån eller tilskudd? Du kan bruke dine Roth IRA-utdelinger til å betale for "kvalifiserte utgifter" av høyere utdanning for deg selv, din ektefelle, dine barn eller til og med barnebarnene dine i de fleste tilfeller.

Midlene kan trekkes tilbake og brukes uten skatt eller straff til undervisning, gebyrer, bøker, forsyninger og alt utstyr som kreves for å bli registrert i en videregående skole. Hvis du er innmeldt i den kvalifiserte skolen i minst halv tid, kan du til og med bruke midler til rom- og brettutgifter.

Hvis du nettopp begynner å spare på college, bør du vurdere en 529 plan eller Coverdell utdanningsfond i stedet som disse fondsbidragene teller separat fra din $ 5 500 IRA / Roth IRA årlige grense.

3. En Backup Medical Fund

Er du uten helseforsikring eller har du betydelige medisinske utgifter som ikke er dekket av forsikringen din? Hvis du ikke har en HSA eller FSA å tegne fra, kan du bruke Roth IRA-fondskatt og strafffri mot uutbetalte medisinske utgifter dersom de samlet sett legger opp til mer enn 7,5% av din justerte bruttoinntekt (AGI).

Midlene kan også brukes til å betale medisinske forsikringspremier (som COBRA eller privat forsikring) hvis du har mottatt arbeidsledighetskompensasjon de siste 12 månedene. Din Roth IRA kan til og med tappes uten repercussions hvis du blir alvorlig syk eller permanent deaktivert.

4. En First-Time Homebuyer Down Payment Fund

Dette er den mest populære alternative bruken av en Roth IRA, og kan potensielt spare deg tusenvis i skatt når det er på tide å kjøpe ditt første hjem. Du kan også kvalifisere for dette hvis du ikke har bodd i ditt nåværende hjem i mer enn to år.

La oss for eksempel si at du bestemmer deg for å spare på en forskuddsbetaling ved hjelp av en Roth IRA i stedet for en sparekonto (hvor inntjening er beskattet som normal inntekt). Du starter en Roth IRA og bidrar med $ 5000 per år i fem år, til slutt blir det totalt $ 25.000 etter alt sagt og gjort. Dine investeringer i Roth IRA har gjort veldig bra, og den totale inntekten øker til mer enn $ 10.000. Under en kvalifisert tidlig distribusjon kan du ta innskudd på $ 25 000 i tillegg til inntil $ 10 000 inntjening, all skatt og strafffri mot kjøpet, bygningen eller ombyggingen av ditt første hjem. Hvis du føler deg generøs, kan den gå mot et familiemedlems første hjem. Du kan potensielt spare mellom $ 1000 til $ 3.500 i skatter (under 10% til 35% skatt parentes) på $ 10.000 av tilbaketrukket inntekt sammenlignet med en vanlig besparelse eller megler konto. 5. Et arvsfond Det er hyggelig å vite at du kan forlate din Roth IRA for dine arvinger når du går videre. Hvis de er merket som begunstigede på kontoen, vil de motta midler uten beskatning eller straff så lenge de tar dem etter en fem skatteårs ventetid. Så hvis du dør med en formue i din Roth IRA, vil mottakerne du opplistet ikke måtte betale en krone på arven sin så lenge de venter fem skatteår etter døden. Investeringssvaret: Det er en god ide å lage separate Roth IRAer for ulike formålstjenlige bruksområder (dvs. A Roth IRA for ditt første hjem nedbetalingsfond og et eget pensjonsfond Roth IRA) for å gjøre det enkelt å se hva skjer med fordelingene og bidragene. Bare husk, du kan ikke bidra med mer enn $ 5 500 i året til dine Roth IRA- eller IRA-kontoer! Hvis du bare begynner å spare på høgskolen eller fremtidige medisinske utgifter, bør du vurdere en 529-plan og FSA / HSA-kontoer (henholdsvis) for å bruke som skattebeskyttede sparebiler. Utnytt din 401 (k) plan for pensjonssparing hvis du planlegger å bruke Roth IRA til andre ting. Å bidra til disse andre fondene teller ikke til ditt $ 5 500 IRA årlige maksimale bidrag. IRS gjør at du kan ta disse flotte "kvalifiserte distribusjonene" uten straff eller skatt på inntjening, men sørg for at du følger reglene og planlegger omhyggelig hvis du ikke vil komme inn i trøbbel. Spar tonn i skatt og nyt dine spesielle Roth IRA-midler!