Amerikanere og penger: Ser frem til fremtiden Til tross for tidligere angrer

Når det gjelder penger, vil amerikanerne ikke bare ha mer de vil klare det bedre. En ny Investmentmatome-undersøkelse utført av Harris Poll avslører at de fleste ikke er fornøyd med deres økonomi, og de tar skritt for å endre situasjonen.

Inntektene er klatring, opp 3,2% fra 2015 til 2016, i henhold til de nyeste gjennomsnittlige husstandsinntektsdata fra US Census Bureau. Men vår nettside nyeste husholdningenes gjeldsstudier fant at levekostnadene har økt raskere enn inntektene, og amerikanerne tar på seg mer og mer gjeld.

"Selv med stigende inntekter, føler mange amerikanere økonomisk klemmet, med husholdningenes gjeld som legger mange budsjetter i et kvess," sier Investmentmatome, privatøkonomeksperten Kim Palmer. "Hvis du skylder månedlige utbetalinger på kredittkort, boliglån, studielån og andre kontoer, så er det vanskelig å føle at du kommer fremover."

For å se hvordan amerikanere håndterer denne økonomiske balansen, har Investmentmatome bestilt en undersøkelse av Harris Poll av over 2000 amerikanske voksne som ble utført online 12. september, 2017. Resultatene viser at de fleste amerikanere har økonomiske angrer og stressorer, men de har også mål og arbeider for å oppnå dem.

For undersøkelsesmetoden, klikk her.

Viktige takeaways

Amerikanere ønsker at de hadde gjort noe annet, med 71% uttrykker angrer når det gjelder pengestyring. Millennials (disse alderen 18-34 i denne undersøkelsen) er mer sannsynlig enn de to andre aldersgruppene som har slike angrer (83%), ifølge undersøkelsen.

Men de ser fremover: 89% av amerikanerne sier at de har økonomiske mål som de håper å oppnå innen de neste 10 årene, og 88% tar skritt akkurat nå for å styre pengene sine.

(Investmentmatome har funnet ut at små skritt kan hjelpe amerikanere til å nå disse målene, potensielt spare dem tusenvis av dollar hvert år.)

De er for det meste selvsikker på sine pengevansker, med 87% av amerikanerne vurderer sine pengehåndteringsevner som minst rettferdig og 59% sier at deres evner er gode eller gode. Bare 13% sier at deres evne til å administrere penger er "forferdelig / dårlig", fant undersøkelsen.

De kan gå glipp av verktøy for styring av penger. Bare 9% av de som aktivt administrerer pengene, bruker en personlig økonomi-app til å spore utgifter og regninger, for eksempel, og 35% av amerikanerne sier at de ikke vet mye om elektroniske pengehåndteringsprodukter som er tilgjengelige.

Amerikanere på tvers av inntektsnivåer sier mer penger vil gjøre tingene enklere. Av de 74% som sier noe, hindrer dem i å spare penger akkurat nå, 56% skylden gir ikke nok penger. Også 54% av amerikanerne sier at økonomistyring ville være lettere hvis de bare hadde mer penger, inkludert 41% av de som lagde $ 100.000 eller mer i året.

» MER: Hvordan amerikanerne føler om stigmatisering av kredittkortgjeld

De fleste amerikanere har klare penger angrer

70 prosent av amerikanerne har angrer i forbindelse med å administrere pengene sine, inkludert ikke å tenke på pengestyring så tidlig som de burde ha (48%), bruke for mye på uønskede ting (39%), hevde gjeld på unødvendige kjøp (33 %) og ikke har et budsjett på plass (32%), ifølge undersøkelsen.

Sammen kan disse være kostbare. Yngre voksne er mer sannsynlig å nevne slike angrep: 83% av tusenårene sammenlignet med 75% av Gen Xers (alder 35-54) og 59% av babyboomere (55 år og eldre).

For både menn og kvinner som hadde noen angrende knyttet til å forvalte sin økonomi, tenker de største angrepet ikke på pengeforvaltningen før - 51% av kvinnene sitter i dette, sammenlignet med 44% av mennene.

"Oppsiden av penger angrer er at det viser at det er rom for forbedring, sier Palmer. "De kan tjene som en nyttig påminnelse til andre om å komme i gang med pengehåndtering i dag. Det er en enkel måte å komme i gang med å sette økonomiske mål, enten det er å betale av gjeld eller spare mer."

Steg som å forhandle om gjentatte regninger når du kan, ved hjelp av et tilbakebetalt kredittkort og refinansiering av et boliglån, er blant de måtene noen kan spare nesten $ 5000 hvert år, i henhold til en rekke Investmentmatome kostnads- og sparing analyser. Hvor mye som kan bli lagret, avhenger av flere faktorer - inkludert beløpet som er satt (og betalt av) på et kredittkort, hvor mye er innskudd på en sparekonto og om det er et boliglån å refinansiere, for eksempel.

» MER:Hvordan spare penger ved å kutte regningene dine

Nesten halvparten av unge kvinner føler seg stresset om deres økonomiske situasjon

Selv om omtrent en tredjedel av amerikanerne (34%) hevder å føle seg "i kontroll" om deres nåværende økonomiske situasjon, er det bare litt mindre (30%) som føler seg stresset, fant undersøkelsen. Unge tusenårige kvinner er mer sannsynlig å hevde at de er stresset om deres økonomi sammenlignet med kvinner i alderen 55 og eldre (46% mot 19%).

Nesten en fjerdedel av amerikanerne (24%) har en dårligere utsikt, og sier at de føler at de "knapt gjør det".

De fleste har økonomiske mål og selvtillit

Et overveldende flertall av amerikanere (89%) har økonomiske mål de håper å oppnå innen de neste 10 årene, ifølge undersøkelsen, som indikerer tidligere angrende og dagens stressorer, kan ikke skade deres lange syn.

Å betale ned gjeld er det beste pengemålet over alle inntektsnivåer.Blant de med økonomiske mål er kredittkortgjelden spesielt det vanligste gjeldsbetalingsmålet, med 32% som refererer til det.

I løpet av generasjoner er tusenvis av tallene mest sannsynlig å oppgi betalingen av studentlånsgjeld som et 10-årig mål - 25% av de med pengemål siterer det, sammenlignet med 15% av Gen Xers og 5% av babyboomers. Kvinner med slike mål var mer sannsynlige enn menn til å spesifisere å betale ned studentlånsgjeld som et tiårsmål, 18% mot 11%.

Med alle disse målene kommer en sunn dose av selvtillit: 87% av amerikanerne vurderer sine pengehåndteringsevner som "minst rettferdig" og 59% sier at deres evner er "gode / gode".

» MER: Hvordan Investmentmatome kan hjelpe deg med å nå målene raskere

Uansett inntekt, kan flere penger hjelpe

Til tross for deres mål, sier 74% av amerikanerne at noe hindrer dem i å spare penger akkurat nå. Denne følelsen er mest vanlig blant de som tjener mindre enn $ 50 000 i året (84%). Likevel, 62% av de i undersøkelsens høyeste inntektsbeslag, som gjør $ 100.000 eller mer i året, citerer hindringer for å spare. Tabellen nedenfor viser hvordan amerikanernes to vanligste barrierer for å spare går ned over inntektsnivåene.

Mer enn halvparten av alle amerikanere (54%) sier også at økonomistyring ville være lettere hvis de bare hadde mer penger. Over alle inntektsnivåer var det å ha mer penger den mest nevnte løsningen for økonomisk styringsproblemer - selv om 41 prosent av de som lager $ 100 000 eller mer hvert år sier det ville være lettere med mer penger.

9 av 10 tar skritt for å forbedre økonomisk helse

En rekke amerikanere, 13%, sier at deres pengehåndteringsevner er "forferdelige / dårlige", men mange søker løsninger, ifølge undersøkelsen.

Nesten 9 av 10 (88%) amerikanere gjør noe for å styre pengene sine. Av disse:

• 56% begrenser utgifter på uønskede elementer
• 38% følger et budsjett
• 34% evaluerer ofte regningene sine for å se hvor de kan kutte ned
• 25% bidrar til et pensjonsfond

Tusenårs kvinner (39%) som tar skritt for å administrere sine penger, er mer sannsynlige enn unge menn (24%) for ofte å besøke regningene sine. Re-evaluering, og deretter forhandle kostnader for å redusere beløpet betalt på gjentakende regninger kan hjelpe en person til å spare $ 600 i året, avhengig av hans eller hennes utgifter, ifølge data fra Billshark, en Investmentmatome-partner som arbeider for å forhandle ned lavere regninger for forbrukere.

Personlige finansprogrammer og verktøy

Bare 9% av amerikanerne som for øyeblikket tar skritt for å administrere pengene sine, bruker en personlig finansiell app. Det er kanskje ikke overraskende at årtusener mest sannsynlig bruker denne typen pengestyringsmetode. Om lag 17% av denne generasjonen gjør det, sammenlignet med 8% av Gen Xers og 5% av baby boomers, ifølge undersøkelsen.

Denne lave frekvensen kan skyldes mangel på informasjon:

• 35% av amerikanerne sier at de ikke vet mye om de elektroniske pengestyringsprodukter og -appene som er tilgjengelige. Disse inkluderer verktøy som hjelper med budsjettering, overvåking av kredittpoeng og sporing av økonomi.
• 9% av dem som sier at det er noe som hindrer dem i å lagre akkurat nå, hevder "det er ikke en enkel løsning / produkt der ute for å hjelpe meg."
• 7% av amerikanerne sier at de ville finne det lettere å administrere pengene sine hvis prosessen ble automatisert.

Bare 17% av amerikanerne tror at elektroniske pengestyringsprodukter og -applikasjoner som er tilgjengelige, er enkle å bruke. Millennials, gruppen som mest sannsynlig bruker finansielle apps, er også mest sannsynlig å vurdere nåværende finansielle produkter som "gode" (29%) og "lett å bruke" (26%).

Det er aldri for sent å gjøre endringer

Selv om den vanligste økonomiske beklagelsen amerikanerne har, er at de ikke tenkte på pengeforvaltning så tidlig som de burde ha, er det aldri for sent å begynne å gjøre opp for tapt tid. Investmentmatome-medlemmer kan spore utgifter, sette og nå økonomiske mål og lære pengerbesparende tips på ett sted. Men uansett hvilke verktøy du bruker, starter du med følgende:

Lag et budsjett. Vet hvor mye penger kommer inn og hvor det går. Spor utgiftene dine for å holde deg innenfor budsjettet ditt.

Betal ned og administrer kredittkort gjeld. Budsjettet ditt bør øremerke penger for å betale gjeld. Når du ikke bærer gjeld fra måned til måned, betaler du fullstendig kredittkortbalanse med hver faktureringsperiode.

Bidra til pensjonsfond. Hvis du venter for lenge til å begynne å sette bort penger for pensjonering, vil du gå glipp av økningen fra sammensatt interesse, og det kan være vanskelig å møte dine besparelsesmål etter pensjonsalderen. Sett til side hva du kan og besøk dine bidrag regelmessig.

METODE

Denne undersøkelsen av 2.083 amerikanske voksne i alderen 18 og eldre ble gjennomført online den 12. september, 2017, av Harris Poll på vegne av Investmentmatome. Denne onlineundersøkelsen er ikke basert på en sannsynlighetsprøve, og derfor kan ingen beregning av teoretisk prøvetakingsfeil beregnes. For fullstendig undersøkelsesmetodikk, inkludert vektningsvariabler og undergruppestørrelser, vennligst kontakt Megan Katz på [email protected].

I denne undersøkelsen inkluderer tusenårsgenerasjonen amerikanere i alderen 18-34, generasjon X er definert som alder 35-54 og babyboomers er de som er 55 år og eldre på undersøkelsestidspunktet.

Slik redigeres besparelser og kostnader i tabellen "Små trinn til mer penger":

• Forhandlingsbesparelser i henhold til 4. oktober 2017, antar data fra Billsharks kunder et gjennomsnitt på 2,5 regninger omforhandlet.Billshark er en partner fra Investmentmatome som hjelper kundene med å spare penger ved å jobbe med bedrifter for å forhandle lavere månedlige kostnader på internett, trådløse, kabel og hjem sikkerhetsregninger.
• Sparing fra kontanters tilbake kredittkort bruk antar $ 2000 i månedlige utgifter på et kort med 1% kontant tilbake og ingen årlig avgift, betalt i sin helhet hver faktureringsperiode.
• Høyavkastningskonto regner med renter opptjent på et innskudd på $ 5.000 innskudd i en konto som tjener 1,20% APY.
• Bilforsikring besparelser, ifølge Investmentmatome analyse av bilforsikring priser.
• Boliglån refinansiere data, ifølge Investmentmatome analyse av refinansiere kandidater og potensielle besparelser.