De 5 trinnene du må ta for å velge riktig pensjonisttilværelse for deg |

Det kan være den viktigste Avgjørelse om pensjonering, men for ofte forlater vi det til for sent. Hva er denne glemte avgjørelsen? Vi tenker ikke på hvor vi skal leve. «Jeg tror i virkeligheten begynner ingen å tenke på det før de går i pensjon,» sa Cheryl P. Sherrard, direktør for økonomisk planlegging ved Rinehart Wealth Management i Charlotte, NC

Likevel er det fem viktige skritt vi kan ta for å sikre at riktig avgjørelse blir gjort når det skal gjøres.

Ofte en livsendrende begivenhet, som for eksempel en ektemann eller en sykdom, tvinger problemet. Men rushing en beslutning så stor når du blir distrahert av følelser, fysisk uvel eller ellers uforberedt kan bety at du betaler for mye for en levende situasjon som ikke passer deg.

Enten du hjelper en aldrende foreldreselect et pensjonssamfunn eller ser fremover for deg selv, start din forskning tidlig for å hjelpe deg med å gjøre et bedre valg, sa Sherrard, hvis bare fordi det er så mange alternativer å vurdere. Ikke skriv på den stiplede linjen før du leser disse fem ekspertrådene om å finne riktig sted til riktig pris.

1.

Vurder din fremtidige livsstil. Fra 2010 var 40,3 millioner amerikanere 65 og eldre, noe som utgjør 13% av befolkningen. Myriade typer pensjonssamfunn imøtekommer den gigantiske bølgen av babyboomers som forventes å gå i pensjon i de kommende tiårene. De inkluderer "aldersmålrettede" samfunn som tar imot folk så unge som 45 år og "aktive voksne" samfunn som gjør det enkelt for eldre å delta i fritidsaktiviteter uten å reise langt hjemmefra. Det er også det som kalles naturlig forekommende pensjonssamfunn (NORCs) - for eksempel byhusleiligheter hvor beboerne er eldre sammen. Ledelsen har noen ganger lagt til tjenester for å imøtekomme dem, ifølge Jan Cullinane, forfatter av "The New Retirement: The Ultimate Guide til resten av livet ditt" og den kommende "The Single Woman's Guide to Retirement."

Sjekk ut flere alternativer, fra uformelle til mer strukturerte innstillinger, for å gi deg en ide om hvordan de stabler.

Mens ingen ønsker å tenke på muligheten for sviktende helse, vil folk som "alder på plass" og forbli i samme samfunnet hvis de tilfeldigvis trenger medisinsk hjelp i fremtiden, vil kanskje velge et "fortsettende omsorgspensjonsforening", sa Cullinane. Disse tilbyr alternativer fra helt uavhengig levende til hjulpet levende. Å velge et fellesskap som bruker "universell design" - et sett prinsipper der bygninger er utformet for tilgjengelighet til alle - kan også gjøre det mulig for deg å holde deg i det hjemmet du velger for lang tid, sier forfatteren.

2. Ta en titt på budsjettet ditt.

Medianinntektene for husholdninger fra amerikanere i alderen 65 år og eldre var $ 31 408 fra 2010, ifølge US Census Bureau. Med mindre du har slått av betydelige pensjonsbesparelser og bygget opp betydelige eiendeler - som et hjem du kan selge - må du kanskje handle nøye for din pensjonisttilværelse. "Valg av pensjonssamfunn kan ikke sees i vakuum, men må snarere betraktes som en del av kundens samlede økonomiske situasjon," sa Sherrard. Det er viktig å vurdere din alder, dine overordnede økonomiske mål (inkludert om du planlegger å forlate en arv til mottakerne), din medisinske status, uansett om du er enslig eller i et forhold, og om du har en langsiktig omsorgsforsikring som vil dekke et anlegg som tilbyr assistert opphold, sa hun.

Et hjem i et pensjonssamfunn tungt på rekreasjonsfasiliteter kan koste mer enn en sammenlignbar uten så mange tillegg. Uavhengige oppholdsfasiliteter med mange fasiliteter - ofte på nivå med et cruiseskip - belastes ofte fra $ 4.500 til $ 8.500 i måneden, avhengig av sted, og kan kreve innledende innskudd i de seks tallene, ifølge wealth manager Brad Stark, grunnlegger for Mission Wealth Management i Santa Barbara, California. Og enda mer beskjedne boliger i et pensjonssamfunn kan komme med flere gjentatte utgifter når du går inn.

"Du kan betale for huseiereforeningsavgifter eller gebyrer for å opprettholde samfunnet," sa Cullinane.

En måte å holde kostnadene nede på er å unngå samfunn med høyt vedlikeholdsutstyr du ikke vil bruke. For eksempel, hvis du aldri har svingt en klubb og ikke planlegger å ta opp sporten, har du ikke bruk for en golfbane. Mange nyere fellesskap har eliminert denne funksjonen, så det lønner seg å se seg rundt. Å plukke et fellesskap hvor gang og offentlig transport er praktiske alternativer, kan også hjelpe deg med å redusere kostnadene. "Hvis du kan grøfte bilen din, kan du spare mye penger," sa hun.

Også viktig: Hvis du vurderer å flytte ut av staten til et bestemt pensjonssamfunn, "Se hvordan inntektene dine kommer til å bli beskattet, "sa hun. Du kan holde på mye mer av pengene dine i lavskattestatistikk.

3.

Velg et økonomisk stabilt samfunn. Pensjonssamfunn er ikke immune mot markedskreftene som påvirker andre boliger, så sjekk dem ut som du vil kjøpe et condo. "Vanligvis styres de av en huseiereforening," sa Cullinane. "Du kan be om å se deres poster og snakke med folk som driver styret deres. Se om de samler inn avgifter fra alle."

Det kan være risikabelt å logge på et pensjonsalgemeenskap før det er godt etablert og jeg møter økonomiske problemer.

"Jeg ville ikke råde på å gå inn som en pioner," sa hun.

4.

Se etter den rette stemningen. Mange samfunn tilbyr "oppdagelsesreiser" for å la deg spise lunsj på et anlegg og prøve golfbanen, for eksempel, og det er en god ide å ta dem opp for å se hvor behagelig du føler deg der, sa Cullinane. Selv subtile aspekter av et samfunn, som de dominerende politiske synspunktene til medlemmene, kan gjøre en stor forskjell i din lykke der. Stark sa at han ved å gi råd til sine klienter, oppdaget at noen pensjonssamfunn kan være clique-ish. For eksempel forlot en klient til slutt et samfunn som var fullt av tidligere professorer fordi hun ikke passet inn. "Hvis du ikke hadde en Ph.D., var du ikke av deres sosiale og mentale status, etter deres mening, og de ville skjule deg, "sa han. Vurder også dine planer om å jobbe når du går inn i et pensjonssamfunn - et stadig mer vanlig valg, ifølge Cullinane. En 2012-undersøkelse fra non-profit Transamerica Center for Retirement Studies fant 56% av amerikanerne planlagt å jobbe over 65 år eller hadde ikke tenkt å pensjonere i det hele tatt. Noen pensjonsgrupper planlegger fritidsaktiviteter om morgenen og tidlig om kvelden for å imøtekomme dette.

5. Gjør en prøvekjøring.

Stark foreslo å leie en leilighet i området rundt et pensjonsalgemeenskap i seks måneder - inkludert "dårlig vær" måneder - for å sikre at du liker hvor du beveger deg før du forplikter. Han har sett at klienter lider kjøperens anger etter at han flyttet til steder som Florida før han ble kjent med det helårige klimaet. Investeringssvaret:

Ta deg tid til å shoppe rundt for et pensjonssamfunn, slik at du forstår alternativene. Vurder budsjettet nøye. Husk, du kjøper ikke bare et nytt hjem. Du blir med i et fellesskap.