5 måter å unngå å bli slått ned for en liten bedrift lån

Kapital - det er den eneste tingen småbedrifter trenger mest, men det er ofte det vanskeligste å komme forbi.

Det er fordi utlånsstandarder forblir stramme seks år etter 2008-resesjonen. Blant alle små bedrifter ble 82% nektet finansiering fra banken i fjor, ifølge 2013-hovedgade-pulsrapporten fra småbedrifts utlåner OnDeck. Minst vil bankfolk se en detaljert forretningsplan, en lønnsom virksomhet som demonstrerer muligheten til å tilbakebetale et lån, en sterk kredittvurdering og en detaljert kredittpolitikk.

Du trenger ikke å være en av de mange bedriftene som står overfor å bli avvist for et lån. Her er fem måter å unngå å bli slått ned for et lån til små bedrifter.

1. Kom til bordet organisert

Hvis du nærmer deg en utlåner som er organisert og forberedt med alle nødvendige dokumenter i hånden, viser det seg at du er seriøs og har satt den nødvendige tid og krefter for å søke om lånet.

Mens den nødvendige dokumentasjonen er forskjellig fra utlåner til långiver, er det sannsynlig at du må gi den nåværende økonomien til din bedrift gjennom resultatregnskapet. en balanse som viser selskapets eiendeler i motsetning til sine forpliktelser; tre år med selvangivelse (hvis du har vært i virksomhet så lenge); eller de siste avkastningene du har fullført, sier Craig Smalley, en liten bedrift utlån ekspert.

Andre dokumenter som kan være påkrevd inkluderer kontoutskrifter, juridiske dokumenter, for eksempel forretningslisens og registrering, vedtekter og kommersielle leieavtaler.

Unnlater å gi långiveren med dokumenter i tide kan resultere i en forsinkelse, eller til og med avslaget på låneansøkningen fra get-go. Så det lønner seg å bli organisert og få ballen til å rulle raskere snarere enn senere.

2. Forbedre kontantstrømmen

Bankene vil se at virksomheten din har evnen til å tilbakebetale lånet, produserer nok kontantstrøm til å betale godt av gjelden og dekke eventuelle faste utgifter.

Hvordan kan du forbedre kontantstrømmen din uten å øke salget? Prøv å bli betalt fra kundene dine tidligere ved å tilby en tidlig betalingsrabatt på utestående fakturaer, sier Michelle Dunn, forfatter og ekspert på kreditt og samlinger.

"Hvis du for eksempel har en kunde som betaler deg på 45 eller 60 dager, kan du tilby kortere vilkår til en rabatt, slik at du ender opp med å bli betalt før, noe som betyr mer penger i banken nå, snarere enn senere, sier Dunn..

Rabatten kan være alt fra 3% til 5% av fakturaen, sier hun. Så på en $ 10.000 faktura som normalt tilbakebetales på 60 dager, kan du tilby en $ 300 til $ 500 rabatt hvis den er betalt av på 15 dager.

"Store bedrifter betaler folk som tilbyr dem en tidlig betalingsrabatt først, i stedet for å betale folk som bare tilbyr vanlige vilkår, sier Dunn. "Fordi på ett år, det kan legge opp til hundrevis, om ikke tusenvis av dollar i besparelser til kunden din."

For deg betyr dette mer penger i banken for å betale regningene, for tidlig tilbakebetaling av eventuelle utestående gjeld for å forbedre balansen din, og muligheten til å vise utlåner at du ikke bare har sterkt salg, men også at du med hell kan samle inn ubetalte fakturaer fra kunder på en rettidig, profesjonell måte.

3. Styrke bedrifts kreditt score

Visste du at din bedrift sannsynligvis har sin egen kreditt score? Akkurat som en personlig kreditt score avslører en persons risiko for å tilbakebetale et lån, en bedrift kreditt score eller en Paydex Score gjør det samme for en bedrift.

Banker sannsynligvis vil ikke sjekke din personlige kreditt score i låne søknaden prosessen med mindre din virksomhet er ny og ikke har etablert kreditt, eller med mindre du er i virksomhet som eneeier, sier Deirdre Morhet, en liten bedrift regnskapsfører, skatt preparer og grunnlegger av BASC-ekspertise i Mesa, Arizona.

Først finn ut hva som er i dine kredittrapporter. Det bør inneholde informasjon som firmaets betalingspost, total gjeld, antall lån du har søkt om nylig og hvor lang tid du har hatt kreditt tilgjengelig. Undersøk denne informasjonen nøye, fordi det kan være feil som bringer din score ned, inkludert sen betaling som faktisk ble gjort til rett tid, eller rettigheter eller dommer som ble løst eller ikke engang eksisterer.

Du kan få en kopi av rapporten fra Dun & Bradstreet, Experian og Equifax. Hvis du finner feil på rapporten, kan du bestride dem online eller via telefon, så lenge du oppgir de riktige opplysningene med støttedokumenter som viser feilen.

Også, prøv å ikke rakke opp noen ekstra forretningsgjeld i løpet av låne søknadsprosessen, da dette kan ha en negativ innvirkning på poengsummen din og kanskje ikke sitte godt med långivere, ifølge Morhet.

"Hvis du har maksimert kredittkontoene dine, viser det at du ikke vil ha noen penger igjen i slutten av måneden for å tilbakebetale lånet," sier Morhet. "Så jo mer du kan betale ned og få tilgjengelig kreditt på rapporten din, desto mer viser det banken du har råd til å ta på lånet."

4. presentere en detaljert kredittplan

En forretningsplan viser hvordan du planlegger å øke salget. Men din kredittplan eller -policy beskriver hvilke kunder du skal forlenge kreditt til, hvor mye kreditt du vil gi dem, hvordan du blir betalt, og hva som vil skje hvis du ikke er betalt i tide og i sin helhet, ifølge Dunn.

"Det forteller banken du skal få alle disse nye kundene, men du skal sørge for at de er kredittverdige før du sender dem noe, fordi du vil bli betalt og du vil få dette lånet," sier Dunn.

Hvordan kan du sette sammen en solid kredittpolicy hvis du ikke har en ennå? Du kan starte med å lage en oppgaveoppgave for din policy, akkurat som den du har for forretningsplanen din. Det burde si hva du vil at kredittpolitikken skal gjøre for din bedrift, ifølge Dunn.

"Det kan være like enkelt som å si at kredittavdelingen din vil tilby kreditt til alle kunder som fyller ut et søknad og blir funnet kredittverdige, sier Dunn.

Deretter utvikler du retningslinjer og prosedyrer som styrer kredittpolitikken din. Dette inkluderer betalingsbetingelser, kredittgrenser, hvordan kredittapplikasjoner skal behandles, og hva som skal gjøres hvis en av kundene dine betaler for sent.

"Det kan si at alle som kommer 30 dager forfalt, mottar en telefon eller et brev fra noen i regnskap," sier Dunn. "Og hvis de ikke betaler deg, vil du fortelle banken hva du planlegger å gjøre for å begrense risikoen og gjenopprette pengene."

5. dyrk et forhold med utlåner

Bankene er mer sannsynlig å låne penger til din bedrift hvis de kjenner og stoler på deg.

"Det hjelper definitivt og gjør det enklere å ha et eksisterende forhold," sier Dunn. "Det er akkurat som dine kunder - de vil gjøre forretninger med folk de kjenner."

Tenk på det: Hvis folk på banken blir kjent med deg og din bedrift, kan de føle seg mer komfortable og forlenge deg. Så vær så vennlig som mulig.

Overvei å registrere deg for et bedriftskredittkort gjennom banken, eller flytte en personlig sjekke eller sparekonto til banken. Hvis utlåner ser at virksomheten din har det bra, og du har hatt noe problem å betale tilbake et kredittkort eller et annet lån hos banken, bør det fungere til din fordel.

Hva om du følger alle disse trinnene og fortsatt blir skrudd ned for et lån?

"Ikke bli motløs," sier Morhet. "Bare fordi en utlåner slår deg ned, betyr det ikke at du ikke er en god kandidat til et lån. Du må kanskje finne en ny utlåner som er villig til å jobbe med deg."

For mer informasjon om småbedriftsfinansiering og å få virksomheten din startet, sjekk ut nettstedet Small Business Guide.

Avvist kredittapplikasjon via Shutterstock.