5 måter å finansiere din nye småbedrift

Av Dave Rowan

Lær mer om Dave på Investmentmatomes Ask a Advisor

Så du tenker på å starte din egen virksomhet - gratulerer! Hvis du er som jeg var da jeg åpnet min første virksomhet, opplever du en rekke følelser, fra exhilarated to terrified, hver time innen en gitt dag.

Det er absolutt en wild ride, og selvfølgelig er ikke alle bedrifter vellykkede. Faktisk, ifølge US Small Business Administration, faller mer enn 30% innen de første to årene, halvparten mislykkes innen fem år, og en full to tredjedeler mislykkes innen 10 år.

Hvorfor? Penger. Mange gründere går rett og slett ut. Så hvordan kan du forhindre kontantstrømsproblemer fra å forringe ditt nye venture? Her er fem måter å finansiere din nye småbedrift for å sikre at innen 2026 er det ikke bare overlevende, men blomstrende.

>> MER: Slik beregner du kontantstrøm

1. Har penger i banken (mye av det)

Hvor lenge det vil ta din bedrift for å vinne profitt, avhenger av en rekke faktorer, blant annet:

• Type virksomhet. For eksempel har åpning av en tradisjonell murstein-morterbutikk langt høyere oppstartskostnader enn å starte en online konsulentvirksomhet.
• Hvor raskt tiltrekker du kunder. Hvor jeg bor, for eksempel, nye restauranter som serverer god mat til rimelige priser, blir ofte raskt fylt til kapasitet. Men hvis du åpner en ny business-coaching praksis, kan det ta deg mye tid å etablere et rykte og finne kunder.
• Marginene dine. La oss gå tilbake til eksemplet ovenfor: Din nye restaurant kan være full, men fortjenestemarginalen din kan være tynn, noe som gir deg bare 2% til 6% av salget. Konsulentvirksomhet kan på den annen side styre marginene godt over 30% av salget.

Hvis du ikke har noen andre inntektskilder, bør du vurdere å spare nok til å være økonomisk selvbærende i de tre første årene av din nye virksomhet. Dette betyr at hvis din hjemlønn er $ 8000 per måned, og du vil opprettholde dette inntektsnivået, vil du ha rundt $ 300.000 i banken før du avslutter dagjobben.

Dette nivået på besparelser kan virke ganske skremmende. Hvis du ikke kan slå nummeret, kan du sannsynligvis fortsatt åpne virksomheten din, men du må vurdere noen av teknikkene som er oppført nedenfor. Og vær forsiktig. Jeg har sett for mange mennesker sluttet jobbene sine for å åpne en bedrift og ikke bare mislykkes, men forbruker mest eller alle deres pensjonsbesparelser i prosessen, noe som medfører økonomisk ødeleggelse.

2. Hold dagjobben din

Flere og flere gründere starter en bedrift mens de fortsetter å jobbe helt eller deltid. Dette har blitt stadig enklere å gjøre i de siste tiårene, gitt e-post og andre nyttige produktivitetsfremskritt. Nå kan du til og med ansette en virtuell assistent som hjelper til med å drive virksomheten din mens du jobber med 9-til-5. Dette holder mye trengte kontantstrømmer i døren mens du bygger din venture. Vurder å henge på dagjobben til du har vært i virksomhet i to eller flere år og har erstattet minst 25% av lønnen din med fortjenesten.

3. Åpne et hjem egenkapital linje av kreditt

Den siste tingen du vil gjøre er å løpe opp betydelig kredittkortgjeld for å finansiere virksomheten din. I stedet tenk på et hjem egenkapital kredittkort for mye trengte finansiering. Folk bruker vanligvis HELOCs for forbedringer i hjemmet eller hjelp med å finansiere et barns utdanning, men det er ingen begrensninger på hvordan du bruker pengene. Dette betyr at det kan gi en kontant infusjon for virksomheten din mens du er i oppstartsmodus.

En HELOC har vanligvis en periode på 20 til 25 år med to faser: tegningsperioden og tilbakebetalingstiden. I løpet av uavgjortperioden, som vanligvis varer 10 til 15 år, kan du bruke penger fra HELOC, og du betaler bare renter på beløpet som er lånt. Deretter, i løpet av tilbakebetalingstiden, som varer de resterende 10 til 15 årene, må du betale tilbake pengene sammen med ekstra interesse. Rentene er relativt lave - men de er vanligvis variable, noe som betyr at de kan øke eller redusere - og alle renter du betaler er fradragsberettiget.

To punkter med forsiktighet: Først bør en HELOC ikke være din eneste kilde til bedriftsfinansiering. Fordi det bruker huset ditt som sikkerhet, bør det bare brukes i kombinasjon med de andre finansieringsmetodene beskrevet her. Hvis det er din eneste kilde til penger og du får problemer med tilbakebetaling, kan du bli tvunget ut av hjemmet ditt. For det andre, etabler din HELOC før du avslutter den dagen jobben. Långivere vil ha bevis på inntekt, og du vil ha en mye enklere tid kvalifisering før du bestemmer deg for å ta spranget.

4. Finn fruktbart deltidsarbeid

La oss si at du har vært i virksomhet for en stund nå, og gjør en fortjeneste, men du brenner også gjennom besparelsene dine i raskere takt enn du forventet. Det kan være på tide å supplere inntektene med en deltidsjobb.

Hvis suksessen til din småbedrift er viktig for deg, og du definitivt kan se fremover, kan du trenge ekstra inntekt til å betale regningene i mellomtiden. Enten du venter på bord i en avansert restaurant eller blir en driver for en ridesharing-tjeneste som Uber, kan deltidsarbeid hjelpe deg med å gjøre alvorlig mynt til å pløye tilbake til venture.

5. Vurder peer-to-peer utlån

De første fire tipsene kan hjelpe når du vurderer å starte og starte en bedrift.Når du har vært i virksomhet i noen år, kan du kanskje vurdere peer-to-peer-utlån som et finansieringsalternativ. Peer-to-peer-utlån kan være et godt alternativ for småbedriftseiere fordi de kan bli godkjent og finansiert raskere enn om de søkte om småbedriftsfinansiering fra en bank eller annen tradisjonell utlåner. Peer-to-peer lån krever høyere rente enn HELOCs gjør, men de er fortsatt et bedre alternativ enn å maksimere et kredittkort.

Men jevnlig långivere vil se at du har vært i virksomhet en stund og genererer betydelige inntekter - ofte $ 75 000 eller mer årlig - før du sender penger på din måte. Så kutt denne siste metoden inn i minnebanken din til du har vært i virksomhet lenge nok til å møte kravene.

Komme til jobb

Når du kommer i gang med ditt nye venture, tenk på hvilke strategier du vil bruke til å finansiere virksomheten din i tillegg til forretningsplanene dine, markedsførings- og salgsspørsmål. Å gjøre det vil gi deg mer selvtillit, plass til å gjøre feil underveis og den beste muligheten til å være blant minoriteten av småbedriftseiere som stolt feirer sitt tiende år i virksomhet.

Dave Rowan er en sertifisert finansiell planlegger og grunnleggeren av Rowan Financial.