Hvordan 529-planen kan hjelpe familien din til å spare på college

Ikke sikker på hvilken høyskolebesparelsesplan som er riktig for deg? Se også Investmentmatomes beste 529 spareplaner fra 2013.

Av James Sallery

En høyskoleutdanning er dyr. I dagens tøffe økonomiske klima skyer flere og flere familier bort fra det økonomiske engasjementet som kreves for å sende familiemedlemmer bort for en førsteklasses utdanning. Selv om den store samlede kostnaden kan være skremmende for mange familier med lav inntekt, er det en investering som vanligvis lønner seg. Inntektspotensialet for en universitetsstudent kan dramatisk overskride dem uten grader. Når man sier at utsikter til å være i gjeld i flere tiår, kan fortsatt være off-putting for mange potensielle studenter og deres familier, selv om inntektene ser en økning etter eksamen. Heldigvis kan 529-planen gjøre en forskjell.

529-planen bidrar til å hjelpe familier med å spare for fremtidige utdanningskostnader for utdanning - og det har spesifikke skattefordeler sammenlignet med normale sparekontoer. Også kjent som et "prekvalifisert undervisningsprogram" ble 529-planen lansert i 1996 under Small Business Protection Act, som en måte for familier å spare på fremtidige utdanningskostnader.

En av de viktigste fordelene ved 529-planen er at det er skattestatus. Inntektene akkumuleres under en skattemessig utsatt status, og utgifter til utdanningskostnader er skattefrie. Planen drives normalt av en enkelt stat eller utdanningsinstitusjon, men utsiktene dine for å spare er ikke begrenset til statlige organisasjoner, selv om ulike planer kan avvike fra stat til stat.

Det er to hovedtyper av 529 planer: En spareplan og forhåndsbetalt plan. Selv om begge har skattefordeler som er rettet mot å oppnå det samme målet - sparer for høyskole - opererer de på en litt annen måte. Lagringsplaner ligner 401k eller IRA planer ved at de investerer pengene dine i verdipapirfond i et forsøk på å øke investeringen. Planen vil gi deg noen spesifikke alternativer for hvor du vil at bidragene dine skal investeres, men de bærer en risiko da kontoen din kan gå opp eller ned avhengig av resultatene av investeringen.

Forhåndsbetalte planer tillater deg å betale fremtidige utgifter til opplæring over en rekke år. Forhåndsbetalte planer blir vanligvis satt på plass for studenter i høyskoler, men kan konverteres for privat eller utenlandsbruk på et senere tidspunkt.

Begge planene tar sikte på å finansiere undervisningsutgifter ved høyere utdanningsinstitusjoner, mens noen planer også vil dekke andre underforståtte kostnader for en universitetsopplæring som styre, avgifter, bøker og andre levekostnader. Mens oppsiden og potensiell gevinst tilgjengelig fra en sparekonto er mye høyere, er det også en større risiko involvert. Forhåndsbetalte planer har mer spesifikke grenser for hvem som kan melde seg inn i en slik plan, men besparelser vil bli garantert og støttet av staten.

Ikke bare har adventen til 529-planen gjort det mulig for utallige familier å sette penger til side for college på en planlagt og regulert måte, men det har også gitt dem en rekke økonomiske fordeler ved å gjøre det. For familieplanlegging om å sende slektninger til college, bør 529-planen betraktes som en måte å skaffe seg spesifikke skattefordeler på den kostbare kostnaden for en høyskoleutdanning.

Ansvarsfraskrivelse: Denne artikkelen er en del av Investmentmatomes serie brukerperspektiv på 529 Planer. Utsikten og anbefalingene i dette stykket holdes av den enkelte bidragsyter og reflekterer ikke nødvendigvis meningene til Investmentmatome som helhet.