6 Finansielle begreper du vil faktisk bruke

Av Melissa Sotudeh, CFP

Lær mer om Melissa på Investmentmatomes Spør en rådgiver

Finansiell sjargong lyder ofte veldig tørt, men jeg blir begeistret for det fordi konseptene det representerer, kan ha så stor innvirkning på hverdagen. Dette er ikke bare vilkår for å bli lært for en prøve eller at rikdom rådgivere bruker bare på jobben. Disse ideene kan hjelpe deg med å spare penger, få økonomisk trygghet og finne mulighet.

Her er definisjoner av noen få setninger og begreper å vite, og en forklaring på hvorfor hver er viktig.

Kostnad per bruk / Kostnad per enhet

Et mål på nytten av et kjøp, funnet ved å dele elementets kostnad med antall enheter den inneholder eller antall ganger du vil bruke det

Ta et øyeblikk å gjøre denne beregningen før du kjøper, og du vil gjøre bedre shoppingvalg. For eksempel, hvis du pleier å bruke rundt $ 150 på en ny vinterfrakk hvert år, ville det være billigere å kjøpe en $ 250 frakk som er laget for å vare i tre år eller mer.

Det er vanligvis en god ide å handle med lav pris per bruk, men det er en advarsel: Bare fordi noe koster mindre i bulk betyr det ikke alltid at det er en bedre avtale. Vurder hvor mange "bruker" du får ut av et kjøp før det går dårlig (eller det blir utvokst, eller på annen måte blir ubrukelig).

diversifisering

Holding ulike typer investeringer - inkludert innenlandske og utenlandske aksjer, obligasjoner og andre aktivaklasser, for eksempel fast eiendom - for å redusere risikoen dersom en type underpresterer

Akkurat som mormor sa, ikke legg alle eggene dine i en kurv. Dette er like sant for andre aspekter av livet ditt som det er for din portefølje. For eksempel kan du diversifisere pensjonsinntektskilder med skattemessig utsatt og etter skatt, eller diversifisere maten du spiser for riktig ernæring.

Flytende reserver

Kontanter eller kontantekvivalente eiendeler som raskt kan nås uten å påvirke verdien

Det er viktig å holde en del av rikdommen i likvide kontantbeholdninger - vanligvis i en sparekonto eller kontantekvivalente investeringer, for eksempel statsobligasjoner - i tilfelle nødsituasjon eller mulighet. Hvis du for eksempel mottok en høy medisinsk regning, og størstedelen av din nettoverdi var bundet opp i verdien av ditt hjem, ville du måtte ta ut et boliglån eller et omvendt boliglån, eller kanskje til og med refinansiere til få de nødvendige kontanter. Og du kan trenge pengene før du kan fullføre noen av disse prosessene.

Likviditet kan også være viktig på andre måter. Et eksempel på dette ville være en jobb som gir deg overførbare ferdigheter. Selv om firmaet ditt feilet eller du mistet jobben din, ville du ha en "ressurs" som du kunne bruke i en ny karriere. Tanken er å ha wiggle rom i mange områder av livet ditt i tilfelle det uventede.

Mulighetskostnad

Hva du mister når du forfaller en mulighet og gir opp en annen

Å velge en bane betyr nødvendigvis ikke å velge en annen bane. I økonomisk forstand gjelder dette å velge en investeringsstil over en annen. Ved å forlate dine besparelser i kontanter, mister du på gevinster som oppstår i aksjer eller obligasjoner.

Mulighetskostnad har også en klar søknad på karrierevalg: Står du i en jobb som for øyeblikket er stabil, men i en døende industri? Bestemmer du deg for å bli hjemme hos foreldrene og sette karrieren på pause? Det er ingen enkle svar på disse spørsmålene, og noen ganger er kostnaden vs. fordel ikke økonomisk økonomisk. Det kan ha mer å gjøre med dine relasjoner og verdier. Det er imidlertid alltid viktig å forstå hva du får og hva du gir opp ved å gjøre forskjellige valg.

Avkastning på investeringen

Et resultatmål for investeringer, funnet ved å dele netto gevinsten av en investering på bekostning av investeringen

Avkastning på investeringen er selvfølgelig relevant for porteføljen din, men du kan også bruke konseptet til å bestemme om tiden eller pengene du bruker på andre deler av livet, er verdt. For eksempel bør du tilbringe en time med en bestemt oppgave på jobben, eller er kostnaden lavere - og avkastning høyere - for din bedrift hvis du delegerer den?

Noen ganger er svaret kuttet og tørket, og noen ganger er det helt subjektivt. Er det bedre å kjøpe en profesjonelt gjort bursdagskake eller lage en selv? For noen trives det å nyte en kake Boss-verdig kjøpt kake, og for andre er det omvendt.

Avkastning gjelder også for utdanningsbeslutninger. Ikke alle høyskoler eller majors gir likeverdig verdi for investeringen. En bachelorgrad fra Massachusetts Institute of Technology koster mer enn $ 200.000, men skolen har en 90% oppgradering og sine kandidater har gode arbeidsutsikter. Dette gir en bedre avkastning enn billigere skoler med lavere utdannelsesnivå og hvis kandidater er mindre tilbøyelige til å finne gode lønninger.

Andre deler av høyskolelivet har ikke en nøyaktig dollarverdi, for eksempel muligheter skolen gir til nettverket og studere i utlandet. Når du vurderer avkastningen til store beslutninger som disse, tar du hensyn til materielle og immaterielle faktorer i gevinst / kostnadsligningen.

compounding

Eksponentiell vekst som oppstår som interessen du tjener på besparelser tjener sin egen interesse, typisk over en lengre periode

Sammensetning kan fungere for deg og mot deg i den finansielle verden. Når det gjelder spare- og investeringsvekst, er sammensatt en god ting.Etter hvert som saldoen vokser, øker interessen du tjener eksponentielt. Men hvis du har balanse på et høyrentekort, kan gjeld sammensettes raskt. Albert Einstein er ofte sagt å ha kalt sammensatt interesse "verdens åttende undre", tydeligvis notering, "Den som forstår det, tjener den. Den som ikke gjør det, betaler det."

Små handlinger i andre deler av livet ditt kan ha en sammenblandende effekt. Fysisk kondisjon er sannsynligvis nærmest ekvivalent, siden selv å bruke 20 minutter om dagen går, tar trappen i stedet for heisen, eller velger et salatpakke over en tortillapakning, kan føre til positive resultater. Det samme gjelder for rengjøring av huset ditt. Du kan gjøre en stor rengjøring en gang i måneden eller rydde opp litt hver dag for å oppnå et rent hjem.

Små positive vaner har ikke alltid mye effekt på egenhånd, men ved å vedta mange eller gjenta dem legger man til, akkurat som økende besparelser øker til et sunt neseegg og pensjon.

Melissa Sotudeh, CFP, er en rikdomsrådgiver hos Halpern Financial, et uavhengig, avgiftsbevis registrert investeringsrådgivende firma i Washington, D.C.-regionen. Hun er også forfatteren av den gratis e-boken "Finn din økonomiske sikkerhetsskole."