8 Fakta du ikke visste om "No Load" Mutual Funds |

Mange investorer vender seg til gjensidig midler fordi midlene kan gjøre det ganske enkelt å se solid avkastning, samtidig som man opprettholder en grad av mangfold.

Dessverre er det verdipapirer som kommer med ekstra kostnader, kalt belastninger. Disse belastningene kan være kostbare og ødelegge din reelle avkastning. Å velge ikke-belastede verdipapirfond kan være en måte å redusere gebyrene du betaler.

Selv om du investerer i ikke-belastede midler, kan du kanskje ikke skjønne hva du får inn i. Selv ikke-belastede midler kommer med hemmeligheter som kan koste deg. Før du investerer i et ikke-aksjesfond, er det åtte ting du bør vite:

1. Du må kanskje be om et ikke-belastende fond

Hvis du jobber med en finansiell rådgiver, må du kanskje be om et ikke-belastende fond. Selv om noen finansielle rådgivere automatisk vil søke etter et lite fond for deg, blir noen av dem betalt på provisjon, og er mer interessert i å få litt av en bump med den belastningen.

2. Det er fortsatt kostnader med ikke-belastende midler

"Ingen belastning" betyr ikke "ingen kostnad". Alle aksjefond har kostnadsforhold. Første gang jeg investerte i et ikke-belastet fond, endte jeg med en 2% årlig utgift, som er ganske høy. (Jeg visste ikke noe bedre!) I tillegg kan det være andre gebyrer, som 12b-1 avgiften.

3. 'No Load' Nesten alltid betyr 'Aktivt administrert'

Det er ikke nok å bare be om et ikke-velfungerende fond hvis du er på utkikk etter noe billig. Faktisk er det du sannsynligvis leter etter et indeksfond. Indeksfond, nesten som standard, er ikke lastet, og de har lave kostnadsforhold.

4. Du er bedre med å gå til kilden

Finansielle rådgivere og investeringsmeglere kan takke andre avgifter, inkludert transaksjonsgebyr. Å gå direkte til Fidelity eller Vanguard for å kjøpe dine utenlandske midler kan bety lavere kostnader i det lange løp.

5. Fondforvaltere Følg strenge retningslinjer

Det er viktig å forstå at ethvert aktivt forvaltet fond, inkludert et ikke-fondsfond, kommer med strenge investeringsretningslinjer. Fondene forvaltes i henhold til regler som spesifiserer hvilke typer eiendeler som er inkludert. Selv med åpne midler må minst 80 prosent av eiendelene følge bestemte retningslinjer. For eksempel, hvis du har investert i et energisektorsfond og energisektordanke, er det ikke mye du kan gjøre annet enn å forlate fondet - selv lederen kan ikke endre aktivaallokeringen.

6. No-Load Funds Do not Trade Like Stocks

Ditt ikke-fondsfond er kjøpt og solgt fra fondsselskapet. Det spiller ingen rolle hvilken tid du kjøper eller selger aksjer. Fondet ditt er priset i henhold til verdien av investeringene når markedene lukkes. Hvis du vil ha et fond som handler som en aksje, må du investere i en ETF.

7. Skatter er forskjellige på ikke-belaste fond

På samme måte som verdipapirfond ikke handler som aksjer på markedet, blir de ikke beskattet som aksjer. I stedet avhenger skatteplikten av hvordan fondleder handler hva som holdes i fondet. I utgangspunktet realiseres gevinsten eller tapet basert på når fondleder gjør sin handel på de enkelte verdipapirene i fondet.

En fondsleder kan ha lagt til flere aksjer i Selskap X til fondet i fjor. I år selger lederen disse aksjene til et overskudd. Gevinstene er beskattet, og disse skattene overføres til aksjonærene. For de som investerte i fondet i fjor, er det ikke så ille; de realiserte en gevinst. Men hvis du kjøpte aksjer i fondet i forrige måned, før handelen ble gjort, skjønte du sannsynligvis ikke kapitalgevinstene. Som aksjeeier er du likevel skattepliktig på gevinsten. Dette gjør mange verdipapirfond - til og med uten belastning - ineffektiv kommer skattetid.

8. Du kan være bedre med ETFer

Et ikke-videregående fond er bedre enn ett med en salgsbelastning. Imidlertid er et indeksfond ofte bedre enn ethvert aktivt forvaltet fond. Og hvis du vil unngå noen av de ineffektivitetene som kan oppstå som følge av fondskurshandel, kan en ETF være din beste innsats helt. Du får effekten av fondet, men ETF handles og skattes som en aksje.

Investeringssvaret: Bare fordi et fond er uten last betyr det ikke at det kommer uten kostnad eller at det passer for porteføljen din. Du kan faktisk komme fremover ved å kjøpe ETFer fra rabattmeglere som tilbyr ETFer uten transaksjonsgebyrer og lave kostnader.