8 trinn for å ta når du er 5 år fra pensjon

Hvis du bare er fem år fra pensjonisttilværelse og ikke har gjort betydelige framskritt i forhold til planlegging og lagring av mål, kan det være for sent å finansiere pensjonering av drømmene dine. Det kan hende du må jobbe noen år lenger enn du har planlagt eller har en deltidsjobb i pensjon. Men du kan fortsatt forbedre dine potensielle kunder ved å begynne å planlegge i dag.

Og selv om du har vært flittig om pensjonsplanlegging og sparing, er det nå en god tid å ta en nærmere titt på din nåværende økonomiske situasjon og ta tiltak på noen viktige aspekter av pensjonsplanene dine.

National Association of Personal Financial Advisors, den største avgiftsfrie finansielle rådgivergruppen i USA, har samlet sitt beste råd for folk på ulike stadier av planlegging for pensjonering. Her er åtte elementer NAPFA anbefaler deg adresse når du er fem år fra pensjonisttilværelse:

1. Separate din pensjonisttilværelse "behov" fra din pensjonisttilværelse "ønsker". Behovet inkluderer dine vesentlige levekostnader, for eksempel mat og boligkostnader, skatter og forsikringspremier, mens ønsker inkluderer skjønnsmessige utgifter, for eksempel reise og underholdning.
2. Endre pensjonsinntektene dine. Etter å ha gjennomgått de anslåtte utgiftene dine, avgjør hvor pensjonsinntektene kommer fra. Dette kan omfatte ytelser for trygdeordninger, obligatoriske minimumsfordeler fra pensjonskonto, livrenteutbetalinger og annen vanlig inntekt du forventer å motta. Hvis det er et gap, opprett en femårig plan for å dekke det, kanskje med investeringsporteføljen, deltidsarbeid eller en annen inntektskilde.
3. Vurder skattebesparende trekk for pensjonskonto. Bruk en online kalkulator til å estimere din skatteregning under pensjonering. Når du begynner å trekke pensjonsoppsparingen, blir du beskattet på disse fordelingene, med mindre de kommer fra en Roth IRA. Sørg for at du utnytter skattebesparende muligheter IRS tilbyr, for eksempel Roth IRA-konverteringsstrategier som kan føre til skattefri uttak.
4. Dobbeltsjekk inntektene dine for trygdeordninger. Du kan be om denne informasjonen her. Hvis Sosialtilsynet har gjort feil på inntektsfortegnelsen, kan det påvirke din fordel. Og sørg for å undersøke mulighetene for sosial sikkerhet. Hvis du venter på å kreve når du er kvalifisert, vil det øke ytelsesbeløpet, men det er ikke den beste strategien i alle tilfeller.
5. Forstå dine ansattes fordeler. Spør din HR-avdeling hvordan din nåværende helseforsikring vil samhandle med Medicare. Få informasjon om pensjons- eller innskuddsopsjoner og andre pensjonister.
6. Gå gjennom ressursfordelingen din. Hvis du ikke allerede har flyttet porteføljen til mer konservative investeringer, kan det være en god tid å gjøre det.
7. Forstå hva som vil skje med aksjemarkedet. Finn ut hvor lenge aksjebasert kompensasjon vil vare, og om du vil fortsette å motta aksjekurser etter pensjonering.
8. Oppdater (eller opprett) eiendomsdokumenter. Sørg for at dine navngitte eksekutorer og proxyer fortsatt er riktige, og at de forstår dine bo planer. Hvis du ikke allerede har utarbeidet dokumenter, må du møte en advokat for å komme i gang.

Du har sannsynligvis brukt mye tid på å tenke på hvordan pensjonen din vil bli. Forhåpentligvis har du også gjort noen planer for å sørge for at du har råd til den livsstilen du vil ha. Hvis du trenger hjelp med trinnene som er skissert ovenfor, eller har noen andre bekymringer for å forberede pensjon, bør du vurdere å jobbe med en finansiell profesjonell. Du kan finne gebyr-bare planleggere gjennom NAPFA.

Bilde via iStock.