Rådgiverdefinisjon og eksempel |

Hva det er:

I finansverdenen, en rådgiver (også stavet rådgiver) er en utdannet investering profesjonell som hjelper mennesker og bedrifter til å sette og møte langsiktige finansielle mål.

Slik fungerer det (Eksempel):

En rådgiver ligner en investeringsrådgiver, finansiell planlegger, investeringsansvarlig eller investeringskonsulent.

En rådgiver analyserer kundens nåværende finansielle status og hjelper kunden med å fastsette rimelige, oppnåelige økonomiske mål. Han eller hun kan løse et bredt spekter av spørsmål kompetent. Rådgivere gjør også investeringsanbefalinger, gir objektive råd og hjelper klienter veie de økonomiske konsekvensene av livsbeslutninger. De hjelper også kunder med å holde seg organisert.

Rådgivere må ha ekspertise innen skatteplanlegging, kapitalfordeling, risikostyring, pensjonsplanlegging og eiendomsplanlegging for å hjelpe kunder i alle ledd i livet og i ulike forhold. I noen tilfeller vil en klient la sin rådgiver handle som en fiduciary, noe som betyr at klienten gir rådgiveren tillatelse til å ta avgjørelser på kundens vegne uten å konsultere klienten for godkjenning på forhånd. Rådgivere tar ofte avgift for hver time, eller de belaster kunden en prosentandel av de forvaltede eiendelene.

Hvorfor det betyr:

Rådgivere hjelper millioner av mennesker til å bli økonomisk organisert og hjelpe dem med å ta utdannede livsbeslutninger. De fleste stater, alle kan kalle seg en rådgiver fordi det er få lisensbehov og lite regulering. Det er flere legitimasjonsbeskrivelser som rådgivere kan skaffe seg, og det vanligste er navnet på sertifisert finansiell planlegger (CFP). En rådgiver må bestå GFP-testen, ha et passende nivå på tidligere utdanning, signere en etisk kodeks og ha flere års faktisk planleggingserfaring før man får rett til å benytte CFP-betegnelsen. CFPer må også skaffe seg et bestemt antall timer med videreutdanning hvert år for å beholde betegnelsen.

Flere organisasjoner hjelper folk med å finne kvalifiserte rådgivere, inkludert NAPFA, Financial Planning Association (FPA) og Sertifisert Financial Planner Styret.