Arielle Svar: Hvor kan jeg få en garantert investeringsavkastning?

"Arielle Answers" er en Q & A-kolonne for å investere og pensjonere for alle aldre og livsstadier. Jeg er her for å hjelpe deg med å spare mer og nå dine investeringsmål, enten det er pensjonering, et hus nedbetaling eller college for barna dine. Dette er ting jeg redder for, også.

Hvis du har et spørsmål, vil jeg gjerne svare på det. (Ansvarsfraskrivelsen: Jeg vil ikke tippe deg til neste varsel eller det beste fondet fordi jeg ikke kan forutsi fremtiden.) Send et spørsmål til [email protected], og det kan vises i en kommende kolonne.

Spørsmål: Hvor finner jeg en investerings mulighet der jeg garanterer en stor avkastning?

Du husker sikkert første gang du lærte at du ikke kan få noe for ingenting. For meg var denne leksjonen høflighet av Columbia House.

Det nå-konkursselskapet var populært blant tenåringer i 80- og 90-tallet for sine postordre-CD-klubber: Du sendte dem en krone, og i retur fikk du "gratis" CDer etter eget valg - dessverre valgte jeg "Free Willy "soundtrack - og automatisk registrering i et uanstendig dyrt månedlig CD-abonnement. Vreden til dine foreldre da de fant ut hva du hadde gjort var en ekstra bonus, i hvert fall i mitt tilfelle.

Det var kort sagt for godt til å være sant. Og dessverre, det er det du spør etter her: Det er ikke slik at disse "investeringsmulighetene" er vanskelig å finne; Det er sannsynligvis en i e-postens spammappe akkurat nå (spoiler: det er en svindel). Det er at den største avkastningen i investeringen tvinger deg til å gi opp ideen om en garanti; Faktisk krever de ofte at du tar større risiko.

Avviket mellom risiko og belønning

Det er det triste faktumet å investere: Investeringer som historisk har vist mest vekst - nemlig aksjer - gjør oss svette i prosessen. Investeringer som får oss til å føle oss varme og sikre, sparker lite i vei for retur.

Vanguard publiserte nylig en analyse som viste at en aksjeportefølje hadde en gjennomsnittlig årlig avkastning på 10,1% mellom 1926 og 2015. Nice, ikke sant? Men det led også et tap på 43,1% i 1931 - og tapene er ikke begrenset til katastrofale hendelser som den store depresjonen; den porteføljen var nede på 25 av de 90 årene.

På den annen side vil en online sparekonto garantere din rektor i form av Federal Deposit Insurance Corp., men disse kontoene betaler en rente i nærheten av 1%.

Din jobb er å bestemme hvor mye risiko du er villig til å ta, og for det må du se på din tidshorisont og om du har magen til å holde kursen under markedsdråper.

For langsiktige mål, som pensjon, kan du generelt og bør ta mer risiko - du får tid til å komme tilbake fra markedssammenheng, og du trenger større avkastning til å overgå inflasjonen. Det betyr ikke nødvendigvis en aksjeselskapsportefølje som i Vanguard-eksemplet; du må oppnå en rimelig og diversifisert porteføljeallokering slik at du har en buffer for sikrere investeringer i tilfelle pensjonsdato lander i en av de ned årene. For kortsiktige mål - et hjem nedbetaling, neste års tur på langrenn - bare å opprettholde pengene dine er navnet på spillet; Eventuell rente opptjent er en bonus.

Med alt dette sagt, hvis noen lover deg en stor og garantert retur, er han eller hun sannsynligvis en selger og / eller i dire behov for pengene dine; Uansett, du er usannsynlig å få den tilbake. Men det er to unntak.

En 401 (k) kamp er en garantert avkastning

Jeg har skrevet dette omtrent 400 ganger, men jeg vil aldri skrive det nok: Hvis din arbeidsgiver tilbyr for å matche dine 401 (k) bidrag, ta avtale. Ikke bare er det gratis penger - en premie for å spare for pensjonering, noe du bør gjøre uansett - det er en stor, garantert avkastning på investeringen din … en avkastning på fire ansatte går glipp av.

La oss si at firmaet ditt samsvarer med 50% av bidragene dine opp til 6%, og du tjener $ 40.000. Det betyr at hvis du bidrar med $ 2400 i år, vil selskapet kaste inn $ 1200 - og akkurat slik har du tjent 50% avkastning.

Nå, hvis du investerer disse pengene - som du burde - kan du miste noe av det til markedssvingninger, i hvert fall på kort sikt. Men du kan også få mye, spesielt på lang sikt: Avhengig av hvordan du er investert, er en årlig gjennomsnittlig avkastning på 6% til 7% ikke urimelig.

Å betale gjeld er også en garantert avkastning

Dette er ikke en tradisjonell investering, nei. Men hvis du allerede tjener din 401 (k) kamp, ​​eller du ikke blir tilbudt en, kan du betale med gjeld det neste beste.

Å tørke ut en gjeld i en bit, i stedet for over tid, gir deg en garantert avkastning som tilsvarer renten på den gjelden. Med andre ord betaler du en 18% kredittkortrente = en 18% avkastning. Det er pengene du sparte ved ikke å betale den interessen.

Mens denne ligningen gjelder for mest gjeld, gjelder dette rådet spesielt for høyrente gjeld - ting som kredittkort, enkelte personlige lån og mest definitivt lønningslån. Disse har en tendens til å ha renter som overstiger det du kan tjene ved å investere.

Til slutt, for å få pengene dine til å gå langt, kan du sette gjeldsbetalinger du ikke lenger skylder mot pensjonering i stedet, enten i det 401 (k) eller i en IRA. Å være konsekvent om å spare - i stedet for å jage over store investeringsavkastninger - er den beste måten å bygge et sunt pensjonsfond.

Arielle O'Shea er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.