Spør Brianna: Trenger jeg virkelig et budsjett i 20-årene?

"Ask Brianna" er en Q & A kolonne for 20-somethings, eller noen andre starter ut. Jeg er her for å hjelpe deg med å administrere pengene dine, finne en jobb og betale studentlån - alle de virkelige tingene som ingen lærte oss å gjøre på college. Send dine spørsmål om postgrad livet til [email protected].

Denne ukens spørsmål:

Jeg har hørt at jeg skal lage og holde fast i et budsjett, men det virker komplisert og tidkrevende. Trenger jeg virkelig et budsjett i 20-årene?

Det er utvilsomt en god ide å ha en plan for hvordan du bruker pengene dine. Med et budsjett, vil du ikke bruke hele lønnsslippet ditt - etter at du har betalt leie og regninger - på middager og Amazon-impuls kjøper. Du vil være mer sannsynlig å sette penger til side for fremtidige behov, som pensjon og nødsituasjoner.

Noen sverger ved en bestemt budsjettapp eller et omhyggelig fargekodet Google-ark. Men budsjettering trenger ikke å bety sporing av alle kostnader og kutte ut de små tingene som gjør deg glad. Selv finansrådgivere forstår det som kan være begrensende og vanskelig å vedlikeholde.

"Jeg likestiller alltid ordet" budsjett "til" diett ", sier Mindy Crary, en finansiell coach på Creative Money i Seattle.

I stedet tenk på budsjettering som en måte å sette mål for de tingene du vil gjøre i fremtiden, en måte å sette pengene dine på jobb. En tilnærming: Få et håndtak på utgiftene du ikke kan unngå; kom opp med et dollarbeløp du vil spare hver måned; deretter tilbringe resten som du vil. Slik ser det ut i tre enkle trinn.

Trinn 1: Senk dine faste kostnader

"Når du tenker på budsjetter, pleier folk vanligvis å tenke på hvordan de skal kutte hverdagen," sier Hui-chin Chen, finansiell planlegger og medeier av Pavlov Financial Planning i Arlington, Virginia.

Men å kjøpe en kopp kaffe hver dag vil ikke konkurs deg. Å leve i en leilighet, kjøre bil eller betale studielån du ikke har råd til, er mer problematisk.

Noen utgifter er enklere å trimme enn andre. Føderale studielån kommer med inntektsdrevne tilbakebetalinger som lar deg betale en viss prosentandel av inntektene dine hver måned for å holde regningen din rimelig. Hold deg sammen med romkamerater, og hold deg unna med å flytte inn i en luksusleilighet hvis det øker boligkostnadene til 30% eller mer av inntektene dine.

Trinn 2: Fokuser på lagring

Du trenger ikke å regne for hver krone du skal ut. En annen måte å forsikre deg om at du ikke overskrider, er å komme opp med et sparemål først, så legg deg tilbake til et budsjett som lar deg slå det målet, sier Crary.

Noen av dine besparelser bør gå til en beredskapsfond til du har minst $ 500 satt bort for uventede utgifter, for eksempel medisinske kostnader eller bilreparasjoner. Noen må gå mot pensjonering; Bidra med minst nok til å møte arbeidsgiverkampen på 401 (k), hvis man blir tilbudt, eller begynn å bøte opp IRA. Resten kan gå til en sparekonto som du vil bruke til å treffe andre mål som reise eller nedbetaling på hus. Beløpet du har igjen er ofte kalt "disponibel inntekt", eller hva du kan bruke på uønskede utgifter, som shopping og underholdning.

"Som utgangspunkt, hvis du aldri har tenkt på det, er det en god måte å teste ut budsjettet og livsstilen, og sette opp et automatisk fradrag fra å sjekke inn i besparelser, sier Chen.

Trinn 3: Re-evaluere

Hvis du ikke kan spare penger, kan det være at du rett og slett ikke kan leve på beløpet du tjener. Vurder å legge til din inntekt ved å trykke LinkedIn-kretsen på jakt etter en høyere betalende jobb, eller se på midlertidige sideoppgaver i mellomtiden.

Du kan også ta en titt på forrige måneds bank- eller kredittkortopplysninger og vurdere å gjøre endringer hvis det er et bestemt utgiftsområde som egentlig ikke er i orden. Endringene kan være atferdsmessige snarere enn basert på dollarbeløp, sier Crary: Hvis du gikk ut for å spise 15 ganger, prøv å gå ut syv ganger neste måned i stedet.

Ingen måned for utgifter vil være nøyaktig den samme. Du kan ikke alltid planlegge for en venns bursdagsbrunsj eller et stjålet sykkel dekk. Fokus på å opprettholde balansen i stedet. Sikt å ta stresset ut av budsjettering, og du kan finne deg som å vite hvor pengene dine går tross alt.

Brianna McGurran er en stabskribent på Investmentmatome. E-post: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.