Spør Brianna: Hvordan kan jeg takle min økonomi?

"Ask Brianna" er en Q & A kolonne for 20-somethings eller noen andre starter ut. Jeg er her for å hjelpe deg med å administrere pengene dine, finne en jobb og betale studentlån - alle de virkelige tingene som ingen lærte oss å gjøre på college. Send dine spørsmål om postgrad livet til [email protected].

Denne ukens spørsmål:

"Jeg føler meg overveldet av studielånet mitt og kredittkortgjelden, og jeg har ingenting lagret. Jeg ønsker ikke å se på mine kontoer selv. Hvordan kan jeg komme forbi min frykt og takle min økonomi?"

Gjenta etter meg: Det er ikke for sent.

Du er ikke en dårlig person. Du trenger ikke å fikse alt på en gang. Å stille dette spørsmålet betyr at du allerede har tatt et stort skritt. I tillegg har nesten alle følt seg engstelig for penger - de sa bare ikke fortelle deg.

"Det er noe som alle har å håndtere, men ingen snakker virkelig om," sier Kristy Archuleta, programdirektør og lektor for personlig økonomisk planlegging ved Kansas State University.

Penger er så bundet til følelser at Archuleta, en lisensiert ekteskap og familie terapeut, er en del av en bevegelse for å utvikle det nye feltet for økonomisk terapi. Hun sier at finansielle terapeuter "hjelper folk til å tenke, føle seg og oppføre seg annerledes med penger som en måte å forbedre det generelle trivsel på."

Hvis du er helt overveldet av din økonomiske situasjon, kan det være vanskelig å ta det første skrittet for å se på økonomien din. Start små og be om hjelp. Når du setter mål og bruker dem til å veilede deg, starter du en positiv utviklingssyklus.

Bilde økonomisk frihet

For å begynne å fokusere på hva du vil ha livet ditt til å se ut, sier Archuleta - de store, nebulous, eksistensielle ting, ikke hva som er mulig med pengene du har i banken akkurat nå. Hvordan vil du føle deg når du våkner om morgenen? Hvilke aktiviteter og interesser vil du forfølge? Hva slags miljø vil du leve i?

Det kan hende du finner det vanskelig å forestille deg å sitte på verandaen på drømmehuset ditt i landet uten kredittkortgjeld som holder deg opp om natten nå. Men la fremtiden motivere deg til å ta opp pengene dine bekymringer, i stedet for å fokusere på feil du har gjort tidligere.

Bryt store mål i små skritt

Når du vurderer kredittkortgjeld, studielån og manglende nød- eller pensjonsoppsparing alt på en gang, virker de som store, skummelt, uoverstigelige problemer.

Bryt dem ned i separate, små oppgaver, sier Sophia Bera, en finansiell planlegger og grunnlegger av Gen Y Planning i Austin, Texas. Hun ber henne om å liste opp alle pengene sine bekymringer sammen med trinnene som vil adressere dem, så å sjekke ut en oppgave i uken.

For det første, stopp eller reduser kredittkortet ditt og sett opp en månedlig automatisk overføring til en sparekonto, slik at du kan bygge et beredskapsfond for uventede kostnader. Det klassiske rådet, for å spare seks måneders utgifter til nødsituasjoner, er ikke realistisk med en gang. Men du kan bare overføre 5 dollar til din sparekonto hver måned, sier Erik Kroll, finansiell planlegger på Hilltop Financial Advisors i Milwaukee. (Vær forsiktig med minimumsbalansekrav, skjønt.) Når du skjønner at du ikke savner det $ 5, vil du sannsynligvis bumpe opp disse innskuddene.

Be en pro for råd

Eksperter kan gå inn når du ikke er sikker på hvordan du skal ta de neste trinnene for å betale av kredittkortgjelden, senke studielånets utbetalinger eller spare for pensjonering.

Sett opp en konsultasjon med en sertifisert kredittrådgiver for å få oversikt over din økonomiske situasjon. Alle byråer tilknyttet National Foundation for Credit Counseling tilbyr gratis, generell budsjettering og gjeldsbetaling. De kan også fortelle deg om en gjeldshåndteringsplan er riktig for deg. På en gjeldshåndteringsplan betaler du byrået en månedlig avgift, og i bytte vil det fungere med kreditorene dine for å senke renten og månedlige utbetalinger.

Fee-only finansielle planleggere kan være en annen kilde til innsikt og støtte. De belaster vanligvis en time eller månedlig avgift og tjener ikke provisjoner på finansielle produkter de selger. Noen gjør pro bono arbeid gjennom deres lokale kapitler i Financial Planning Association. Du finner ditt lokale kapittel på foreningens nettside.

"Mange mennesker føler at de burde kunne" gjøre alle pengene sine selv, "men det kan være veldig skremmende å komme i gang alene, sier Bera. "Selv økonomiske planleggere har økonomiske planleggere."

Brianna McGurran er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.