Hvor mye konkurskostnader og hvordan du betaler for det
Krisepakker - hvem bærer de økonomiske tapene?
Innholdsfortegnelse:
- Hvor mye koster det å arkivere for konkurs?
- Hvordan betale for konkurs
- 1. heve pengene
- 2. ARBEID EN BETALINGSPLAN
- 3. GÅ PRO BONO
- Hva med DIY?
- Hva blir det neste?
- Vurdere hvor du står på gjeld
- Veie Fordel og ulemper ved konkurs
- Ta i betraktning andre måter å finne gjeldslettelse på
Det er en klassisk fangst-22: Du er i grov økonomisk form og trenger å arkivere for konkurs. Men mellom arkiveringsavgifter og kostnaden ved å ansette den riktige konkursadvokaten, kan du ende opp med å betale hundrevis eller tusenvis av dollar for å gjøre det.
Her er hva konkurs kostnader - og hvordan du betaler for det.
Hvor mye koster det å arkivere for konkurs?
Du kommer til å møte to utgifter: retten til innlevering av avgifter og advokatkostnader for den konkursadvokat som sender inn kravet ditt, hjelper deg gjennom middelprøven og representerer deg i retten.
De vanligste former for forbruker konkurs er kapittel 7 konkurs, hvor de fleste alle dine gjeld vil bli tilgitt; og kapittel 13, som omorganiserer gjeld til en tilbakebetaling og kan redusere det du skylder, mens du lar deg beholde nøkkelverdier.
| Kapittel 7 | Kapittel 13 | |
|---|---|---|
| Arkiveringsavgift | $335 | $310 |
| Advokatkostnader * | $500 - $3,500 | $1,500 - $6,000 |
| Total | $835 - $3,835 | $1,810 - $6,310 |
* Advokatavgift varierer sterkt; disse er omtrentlige intervaller.
Arkiveringsavgiftene er de samme landsomfattende, men advokatavgiftene varierer avhengig av hvor du befinner deg, kompleksiteten i saken og advokat. Generelt vil de være lavere hvis du bor i et landlig område eller har en enkel sak. En kompleks konkurs sak på Manhattan, vil imidlertid trolig koste flere tusen dollar.
Hvis du innleverer for kapittel 13 konkurs, vil retten din gjennomgå advokatavgiftene dine med mindre de faller under det såkalte "no-look" -nivået som er anerkjent som rimelig. Dette nivået varierer fra ett distrikt til et annet, så sjekk med din lokale domstol før du ansetter en advokat.
Hvordan betale for konkurs
Arkivering Kapittel 13 betyr at du har økonomisk grunnlag for å strukturere en tilbakebetalingsplan for din gjeld - inkludert advokatkostnader - etter at du har arkivert.
Men hvis du er i nok økonomisk nød som du trenger å arkivere kapittel 7, må du sannsynligvis betale din advokat før han eller hun legger inn saken din. Hvis du ikke har råd til disse kostnadene, kan du:
- Heve pengene
- Utarbeide en betalingsplan før innlevering
- Gå pro bono, som betyr å finne en advokat som vil ta din sak gratis
Det første alternativet krever kreativitet og hardt arbeid. De andre krever at du må bevise økonomisk behov, så samle bevis på inntekt og utgifter, så vel som dine skatteopplysninger, før du møter noen juridiske rådgivere.
1. heve pengene
Noen enkle trinn kan hjelpe deg med å frigjøre eller finne penger for konkursen din.
Du kan muligens hente penger ved å stoppe utbetalinger på regninger som dekkes av konkursen.
Først: Minimer utgående kontanter. "Hvis du fremdeles betaler kredittkort, må du slutte å betale dem," sier advokat John Hargrave i New Jersey. "Du kaster bare pengene bort hvis du skal arkivere. Spar penger og legg det mot konkursen din."
Usikret gjeld, for eksempel kredittkortregninger, blir utryddet av en kapittel 7 konkurs, så det er lite fornuftig å fortsette å betale dem hvis du er sikker på å bruke dette gjeldslettingsalternativet.
Deretter prøver du å tjene litt ekstra inntekt. Selge gammel elektronikk eller ta deltid på jobb er to måter å tjene litt raske penger.
Hvis du allerede har bundet flatskjermbildet ditt og startet en hundeservice, men likevel ikke har nok til å dekke din konkurs, kan du spørre familie og venner om hjelp.
2. ARBEID EN BETALINGSPLAN
Du kan kanskje spre kostnadene for advokat- og arkiveringsavgiftene dine.
Det første trinnet er å finne den rette advokaten. I dette tilfellet betyr det at en som har kompetanse, er en god kommunikator, betaler en rimelig pris - og er villig til å motta betaling over tid. Spør noen advokat du vurderer om muligheten under ditt første møte.
Betalingsplanene varierer; Noen advokater tillater deg å spre utbetalinger over seks måneder, andre tre måneder. De fleste vil ha betalinger gjennomført før du setter inn saken: Siden kapittel 7 konkurs tørker ut de fleste av gjeldene dine, ville du ikke være lovlig å betale advokat noen utestående avgifter etter arkivering. Det er bare ikke en bærekraftig forretningsplan.
Men du kan fortsatt få noen fordel, selv når du gjør betalinger, sier Hargrave. Når du ansetter en advokat offisielt, kan han eller hun ta samtaler fra kreditorer på dine vegne. Når du diskuterer å sette opp en betalingsplan, spør hvor mye av avgiften du må betale før advokaten begynner å ta samtaler.
"Når folk ansetter en konkurs advokat, vet de frykten for å gå til postkassen, frykten for hvilken telefonsamtale kommer til å komme neste - som fordamper når du ansetter en advokat," sier Hargrave. "Det er en stor fordel for folk."
Senere kan advokaten jobbe med retten for å sette opp en betalingsplan for din konkursregistreringsavgift. Avgiften på $ 335 kan deles inn i så mange som fire betalinger.
3. GÅ PRO BONO
Du kan kvalifisere for gratis juridiske tjenester eller frafalte avgifter dersom inntekten din er mindre enn 150% av fattigdomsnivået for din familie størrelse og du ikke har råd til en betalingsplan.
Det er noen måter å finne en pro bono advokat. Først spør din lokale konkursrett for informasjon om gratis juridiske klinikker og lokale gratis rettshjelpsressurser.Hvis du oppfyller retningslinjene sine, kan disse organisasjonene kunne tilby litt hjelp eller koble deg til pro bono konkurs advokater. Men vær forberedt: Rettshjelpsorganisasjoner er ofte underfinansiert og overarbeidet. Likevel er det lurt å komme på ventelisten med en gang du fortsetter å forfølge andre alternativer.
National Association of Consumer Bankruptcy Attorneys har et søkeverktøy for å hjelpe deg med å finne advokater i ditt område.
Du kan også nå ut til statens barforening. Noen firmaer krever advokater for å gjøre pro bono arbeid 10% til 15% av caseloader. Men ikke velg en advokat rett og slett fordi han eller hun er ledig.
Til slutt kan du leie en petitionsforhandler i stedet for en advokat hvis du har det travelt med å arkivere. Han eller hun vil hjelpe deg med å fylle ut papirarbeidet ditt for en timepris som kan være så lav som $ 70. En petitionsforhandler kan ikke gi deg det juridiske råd som en advokat kan gi, men dette er et alternativ hvis du bare vil sende inn konkursen din for å utløse det "automatiske oppholdet" som stopper innsamlingsarbeidet.
Hva med DIY?
Hvis du tenker på arkivering på egen hånd, uten juridisk assistanse, har Hargrave ett råd: Ikke.
Loven har mye jargong og tekniske ting som du, uten hjelp av en advokat, kunne skru opp.
John Hargrave, Konkurs advokat"Det er en fare for å gjøre konkurs selv," sier han. "Selv om du er en velutdannet, artikulert person, har loven fortsatt mye jargong og tekniske ting som du uten hjelp av en advokat kan skru opp."
Bare ca 1,4% av kapittel 13 konkurs saker innlevert i 2012 uten en advokat fikk en utslipp, noe som betyr at sakene ble løst og gjeld tilgitt, føderale konkurs data viser.
Å gjøre en feil på papirarbeidet kan føre retten til å kaste ut saken din, kaste bort innsatsen og pengene du har lagt inn i det.
Oppdatert 12. mars 2018.
