Banker forventes å gi ut kredittkort til høyere priser

Kredittkortutlån forventes å øke i 2014. Er det gode nyheter?

Den kvartalsvise rapporten fra New York Federal Reserve for husholdningsforbrukergjeld viste noen store nyheter for (og om) kredittkortutlånere. Det syntes å bekrefte flytten fra bankene til å kaste opp kredittkortgodkjenninger og å utstede kort som har høyere priser, så vel. Det er bra for bankene, men forbrukerne bør alltid være forsiktige.

Kredittkort kontoer på vei oppover

Fed-rapporten viste at for første gang om fem år var antallet kredittkortkontoer økt. Dette kommer som den verste misligholdsstatusen (90-pluss dager forfalt) på kredittkort fortsatte å falle dramatisk. Med de mest uansvarlige forbrukerne som har fått sine kredittlinjer kuttet eller tatt bort, føler bankene tydeligvis at de kan begynne å markedsføre på nytt til forbrukeren uten forbruk, mens de fortsetter å være aggressive med førsteklasses og super-prime forbrukere.

Fed undersøkelse: Hvilke topp lån offiserer sa

Fed's undersøkelse av bankens seniorlånsoffiserer ga resultater som gjenspeiler den andre undersøkelsen. spesielt:

• 87% av respondentene sa at deres standarder for godkjenning av kredittkort søknad var i hovedsak uendret, mens 11% sa at de hadde lettet noe.
• 85% sier kredittgrensene for eksisterende kontoer har holdt seg i utgangspunktet uendret, mens 14% sa at de hadde blitt noe lettere.
• Rentespredninger over banken, kostnaden av midler forblir også stort sett uendret, og 90% svarer på den måten.
• Når det gjelder den minste prosentandel av utestående saldoer som banken måtte tilbakebetales hver måned, sa 94% at det forble stort sett uendret, mens 2% sa at det hadde lettet noe eller betydelig.
• 92% sa at minimumskravene til kredittkredittene var uendret, og 94% sa at i hvilken utstrekning lånene ble gitt til noen kunder som ikke oppfyller kreditt scoring terskler, heller ikke hadde endret seg.
• Bare da du trodde at det ikke var mye, kom bankfolk tilbake med litt forskjellige svar på etterspørsel etter kredittkort. 82% sa at det var uendret, men 14 sa det var moderat sterkere. Fordelingen blir enda mer interessant.
• 37% sa at applikasjoner fra førsteklasses eller super-prime forbrukere økte noe, mens 52% sa det var uendret. 52% forventer at forbrukerne vil se flere lån i 2014. Nonprime applikasjoner økte noe som rapportert av 16% av respondentene, og 24% trodde at denne gruppen ville bidra til noe høyere vekst i utestående lån.

Card Act of 2009 strammer kreditt

Effekten av Card Act fra 2009 var dramatisk. Som Investmentmatome rapporterte i en annen artikkel, foreslo noen kilder at kortloven førte til at bankene kuttet eller drepte noen kredittlinjer. Sikkert nok sa 7% at lovgivningen var en svært viktig faktor for å begrense veksten, og 44% sa at det var noe viktig. 20% sa at bankenes nivå på garanteringsstandarder i forhold til langsiktige normer var noe viktig i å begrense veksten. Med andre ord ble garantien mye strammere i 2013.

Hvor tøft var kardeloven på forretningsplan for bankene? Veldig. Forbudet mot å øke renten på eksisterende saldoer forårsaket at 55% av bankfolkene skulle rapportere at det var noe eller svært viktig å begrense veksten. Begrensninger på avgifter? 65% rapporterte enten noe eller veldig viktig for å begrense veksten. 60% hadde samme reaksjon på at kortbetalinger måtte kreves å bli brukt på høyere rentebalanser først.

Effekten på forbrukerne

Noen forbrukere ble tydeligvis blitt mer oppmerksomme på deres kredittverdighet, da 13% av respondentene sa at selvoppfattelsen var noe viktig for å styrke veksten på søknadsvolumer. Den selvbevissthet som ble utvidet til forbrukerne, var egen preferanse for hvor mye gjeld de hadde, da 42% av bankfolk sa at denne faktoren var noe viktig i å begrense veksten.

Det store bildet

Det samlede bildet antyder at CARD-loven gjorde skade på kredittkortvirksomheten, at forbrukeradferdene var relativt uendret, men at alle forbrukere forventes å se flere kredittkort og flere saldoer i år. Kanskje det kan også signalere en henting i økonomien.

Kredittkort tilbyr bilde via Shutterstock