Bli en bedre sparer for å redusere økonomisk stress

Av Michael Brady

Lær mer om Michael på vår side Spør en rådgiver

Finansielle problemer kan skape belastning på mange mennesker. Ifølge en amerikansk psykologisk forening i 2015, sier 72% av voksne at de er stresset om penger i det minste noe av tiden. Det trenger ikke å være denne måten, men spesielt hvis du kan endre dine vaner for å bli en utmerket, konsekvent sparer.

Å forstå kontantstrømmen er det første skrittet for å bli en bedre sparer. Dette betyr at du ser på inntektene dine mot dine utgifter. Etter hvert som inntekten øker, gjør dine utgifter ofte også. Selvfølgelig vil du sørge for at inntektene dine overstiger kostnadene dine, men selv om du stadig bruker mindre enn du gjør, betyr det ikke nødvendigvis at det ikke er noen dårlige økonomiske vaner du trenger å bryte. På baksiden, bare fordi du ikke tar masse penger, betyr ikke at du ikke kan være en flittig sparer og lindre noen økonomisk belastning.

Lagrer opp, ned og gjennom

Faktisk er noen av de fattigste i lavest inntektsbeslag svært dyktige på å spare og administrere pengene sine. Stuart Rutherford - en mikrofinansekspert og grunnleggeren av SafeSave, en samarbeidspartner i Bangladesh - har skrevet om hvordan de fattige ofte "manipulerer sine besparelser gjennom et bredt spekter av metoder for å spare opp, spare på og spare gjennom."

Rutherford beskriver tre forskjellige tilnærminger de fattige må redde, men vi kan se gjennom eksemplene citerte hvordan hver metode kan gjelde for husholdninger med større rikdom:

• Spare opp: Dette innebærer at husholdningens besparelser legges til, litt etter litt, til et stort nok engangsbeløp er blitt samlet for å betjene et utgiftsbehov. Et eksempel på dette ville legge til side en prosentandel av hver lønnssjekk i løpet av et år til nok er lagret for å flytte inn i et nytt hjem.
• Lagre ned:Dette refererer til prosessen med å ta ut og deretter tilbakebetale et lån. Det ligner på å spare opp, men med den ekstra bonusen å kunne ha råd til en utgift nå, snarere enn senere. Et vanlig eksempel på denne metoden er når familier med høyskolealder velger å ta ut et studielån for å dekke kostnadene ved barnets utdanning.
• Lagring gjennom:Dette er en kombinasjon av lagring og lagring av ned. I dette scenariet mottar et husstand en engangsbeløp på et tidspunkt under besparelsesprosessen. Et eksempel på dette ville være visse typer forsikringsdekning. Penger blir lagret i månedlige avdrag, og summen av besparelsene blir tilgjengelige når en ulykke oppstår.

50/20/30 regel

Selv om mye inspirasjon og mange leksjoner om lagring kan hentes fra de fattige praktiseringene fra de fattige som beskrevet av Rutherford, kan en annen redningsmetode virke enda bedre for deg. For de fleste som har regelmessig og tilstrekkelig inntekt, følger den beste og mest konsekvente metoden for lagring den enkle og elegante 50/20/30 budsjettregelen. På en måte kan 50/20/30-regelen sammenlignes med å "spare mens du går." Det innebærer sikkert å spare opp, men antagelig over en mye lengre tidshorisont - individets levetid.

Måten denne spareplanen fungerer på, finnes i navnet. Inntektene er delt inn i tre deler: De første 50% går mot hverdagslige behov, som for eksempel leie, dagligvarer og regninger; de neste 20% går inn i langsiktige besparelser for ting som pensjonering, eller det kan brukes til enhver gjeld som må innregnes i ligningen; De resterende 30% er det som er igjen for fritidsaktiviteter og splurges.

Med denne planen kan du se at det er viktig å tenke nøye på hvilke utgifter som er absolutt nødvendige, og hvilke som skal falle inn i "splurge" bøtte. Det er ikke noe galt med å handle, delta i et baseballspill eller til og med ta en tur til Bahamas, så lenge pengene for disse aktivitetene kommer fra den rette delen av lønnsslippet. Manglende å tenke på konsekvensene av kjøpene dine er som å ignorere isbreen og lede Titanic til dens død. Mens den nye sportsbilen kan føles som et behov - det kan virke viktig å opprettholde statusen i samfunnet - jeg lover deg at det ikke er det. Men ved å lagre og konsekvent overvåke fremdriften din, vil du få et bedre håndtak på din økonomi.

Stressfri økonomi

Planen 50/20/30 har mer å gjøre med å endre oppførselen din for å bli en bedre sparer enn å spare opp til en bestemt sum penger er blitt samlet. Med denne metoden sparer du mer når du begynner å gjøre mer. Du trener deg til konsekvent å bruke klokt og gir deg inntekt på en måte som vil opprettholde din livsstil, samtidig som du kan forberede deg på fremtiden.

I tillegg til å ha mer penger i banken i stedet for å splurging på det som virker nødvendig for øyeblikket, kan du omfavne livet i stedet for å kaste bort pengene dine på meningsløse materielle varer. Spar jevnlig og kontinuerlig slik at du kan leve livet du vil, uten økonomisk stress.

Michael Brady er president for Generosity Wealth Management i Boulder, Colorado.

Denne artikkelen vises også på Nasdaq.