Fordelene ved kredittrådgivning - selv når du ikke trenger det ennå

Du kan være kjent med kredittrådgivning for konkurs eller for hjelp med gjeldshåndtering, men forbrukere i økonomisk nød er ikke de eneste som kan ha nytte av kredittrådgivning.

Nonprofit kreditt rådgivning byråer tilbyr gratis eller billig økonomisk utdanning tjenester og rådgivning på en rekke emner. De som ser etter økonomisk veiledning, spesielt de som ikke har ressurser til å jobbe med en finansiell rådgiver, kan finne den hjelpen de trenger gjennom kredittrådgivning.

Vi spurte kredittrådgivere Jeffrey Arevalo og Kim Sands fra GreenPath Financial Wellness, et nonprofit kredittrådgivningsbyrå og medlem av vårt nettsted. Spør en rådgiver, hvordan folk som ikke trenger kredittrådgivning, fortsatt kan ha nytte av det.

Hvorfor kan kredittrådgivning være fornuftig selv for folk som ikke er i økonomisk nød?

Arevalo: En del av å være økonomisk passform er å være proaktiv. Selv om tingene er stabile, har livet en tendens til å kaste oss kurveboller, og de som har en finansiell plan, vil være bedre rustet til å håndtere de tøffe tider. Vi har en tendens til å være reaktive når det gjelder vår økonomi, men at tankegangen kan undergrave våre generelle muligheter for økonomisk suksess.

Sands: Det er mange ganger som søker hjelp fra en kredittrådgiver kan være gunstig. For noen mennesker er det en kommende livsendring som å bli gift, ha en baby eller nærmer seg pensjonering. Andre vil kanskje bare være i stand til å spare litt mer, få et bedre håndtak på budsjettet eller bare forstå deres kredittrapport.

Hvordan kan du bruke kredittrådgivning for å få tak i din økonomi hvis du ikke har råd til en fullstendig finansiell planlegger?

Arevalo: Kredittrådgivere kan hjelpe deg med å utvikle kortsiktige og langsiktige økonomiske mål, som er grunnlaget for et økonomisk sunt liv. De kan også diskutere strategier for å hjelpe med den daglige budsjetteringen. De kan gi henvisninger til fellesskap, statlige eller føderale tjenester eller til en passende kontakt for ytterligere hjelp med bestemte økonomiske problemer eller spørsmål. En kredittrådgiver kan vise deg programmer og ressurser - mange til en minimal kostnad - som kan hjelpe deg med din pågående økonomi. Dessverre kan kostnaden for å ignorere din økonomiske helse være mye større.

Sands: En gratis, en-mot-en økt med en sertifisert kredittrådgiver kan hjelpe en person til å få et nytt perspektiv på sitt personlige budsjett, kreditt, besparelser og mer. En kredittrådgiver kan dele pedagogiske verktøy og materialer, utvikle en detaljert finansplan og gi oppfølgingsstøtte.

Er det visse livsstadier eller økonomiske problemer som kredittrådgivning kan være spesielt nyttig?

Arevalo: Ethvert stadium i livet kan være en god tid for kredittrådgivning. Fra den personen som nettopp har begynt å bygge sin kredittprofil, til noen som er mer etablert og lurer på om de er på rette spor økonomisk, kan kredittrådgivning være svært gunstig. En god rådgiver vil identifisere økonomiske styrker eller svakheter og hjelpe deg med å utvikle en plan for å utnytte eller adressere dem.

Sands: De fleste livsstadier og endringer har en økonomisk innvirkning på budsjettet ditt, om du skal gå på college, bare oppgradere, kjøpe din første bil eller hus, starte en familie, miste jobben, gå gjennom skilsmisse eller pensjonere. En kredittrådgiver kan være enormt nyttig i disse tider.

Hvis du for eksempel finner ut at jobben din er eliminert, er det en ideell tid å få hjelp fra en sertifisert forbrukerkredittrådgiver. Din rådgiver kan hjelpe deg med å utvikle en plan, inkludert å finne utgifter du kan redusere eller eliminere, og sikre at du utnytter dine eiendeler best mulig. Han eller hun kan også opprette et prognosebudsjett ved å bruke estimerte tall (som arbeidsledighetstillegg, hjelp fra familie, egne eiendeler, etc.) for å hjelpe deg med å navigere endringen. Din rådgiver kan hjelpe deg med å finne ut om du kan eller bør bruke tilgjengelig kreditt (som kredittkort, egenkapital, 401 (k) s eller kredittlinjer) på kort sikt. Du vil kunne motta fortsatte oppfølgingssessioner og støtte etter behov.

GreenPath Financial Wellness er en landsdekkende, ideell finansiell rådgivnings- og utdanningsorganisasjon.