Beste tunnelbaner for fellesskapsbanker

Fellesskap banker er ofte sitert som livsnerven i amerikanske byer, samler innskudd fra forbrukere og utlåner det til småbedrifter i samme lokalsamfunn. FDIC-studiet beskrev faktisk fellesskapsbanker som "uløselig knyttet til entreprenørskap" - i 2011 ga de 46% av bankindustriens småbedriftslån til tross for deres mindre størrelse.

Fellesskapsbanker er imidlertid ikke like tilgjengelige eller benyttede på alle områder i USA. For å fastslå hvilke regioner som er best for fellesskapsbanken, analyserte Investmentmatome data på 3 forskjellige faktorer for i amerikanske metroområder, inkludert:

1. Er fellesskapsbankene utbredt i forhold til andre institusjoner i området? Investmentmatome forsøkte å identifisere t-baneområder der samfunnsbankene utgjør størstedelen av de totale bankkontorer.
2. Er lokalsamfunn banker lage småbedrifter lån? Mindre banker er en kritisk ressurs for bedriftseiere som søker kreditt i lavere beløp (dvs. <$ 250 000). Investmentmatome rangerte metroområder basert på hvor mange småbedriftslån samfunnsbankene i dette området utvidet.
3. Tilbyr fellesskap banker innskytere konkurransedyktige rentesatser? Fordi mange bedrifter eiere velger samfunnsbanker for deres finansieringsbehov, må disse bankene tiltrekke seg lokale innskudd for å finansiere lånene. Attraktivt sparingsutbytte bidrar til å gjøre det, samtidig som de direkte nyter forbrukere.

Ti beste metroområder for fellesskapsbanker

1. Sioux City, IA-NE-SD

Metroområdet Sioux City overgår gjennomsnittet i alle tre kategoriene. 74% av regionens bankkontorer tilhører en fellesskapsbank. Fellesskapets banker i området er også aktive i utlånsrommet for småbedrifter, med en samlet 290 småbedriftslån per 10.000 innbyggere (sammenlignet med et gjennomsnitt på bare 71). Endelig har lokale innskytere et relativt høyt gjennomsnittlig sparingsutbytte hos sine samfunnsbanker. Høye renter i banker som First Dakota National Bank bidrar til et gjennomsnittlig gjennomsnittlig avkastning på 0,33% APY i metroområdet.

2. St. Joseph, MO-KS

Forbrukerne og lokale bedrifter nord for Kansas City, i St. Joseph metroområdet, er i stand til å bankere med en rekke samfunnsinstitusjoner. Faktisk er 65% av områdets grener tilhørende en fellesskapsbank. Bedriftseiere kan trøste i at samfunnsbankene i området utvidet en kombinert 219 småbedriftslån per 10.000 innbyggere, ledet av banker som The Morrill & Janes Bank and Trust Company. Forbrukerne har også grunn til å føle seg godt støttet, med en gjennomsnittlig bankbesparelse på 0,43% - mer enn tre ganger det observerte gjennomsnittet.

3. Manhattan, KS

Til tross for et navn som minner mange amerikanere i den svært befolkede New York-regionen, består Manhattan, KS metroområdet av litt færre enn 100 000 innbyggere. Mange av disse sannsynligvis vet allerede verdien av deres lokale samfunnsbanker. Med en gjennomsnittlig spareavkastning på 0,22% i samfunnsbankene og 69% av områdets grener tilhørende fellesskapsbanker, er den eneste statistikken som kan skje bedre, det med rikelig tilgjengeligheten av småbedriftslån. Fellesskapsbankene i området utvidet en kombinert 400 småbedriftslån per 10.000 innbyggere, ledet av institusjoner som Kansas State Bank.

4. Mankato-North Mankato, MN

I dette sørlige Minnesota-byområdet er 68% av bankfilialene tilknyttet en fellesskapsbank, i stedet for en større institusjon (sammenlignet med et gjennomsnitt på bare 29%). Gjennomsnittlig innbyggere gjøre tjene en lavere gjennomsnittlig APY på grunnleggende sparekontoer, på bare 0,04%. Men hvor Mankato banker virkelig utmerker seg er i småbedrifter utlån. Fellesskapsbankene i området samlet sammen ca 509 småbedriftslån, som var det høyeste beløpet Investmentmatome observert. United Prairie Bank og Wells Federal Bank (ikke forvekslet med Wells Fargo) var toppspillerne i denne kategorien.

5. Jonesboro, AR

Innbyggerne i Jonesboro-området kan dra nytte av høyere besparelser i gjennomsnitt, på 0,27% APY. Institusjoner som Southern Bank of Poplar Bluff, Missouri er blant de som tilbyr konkurransedyktige besparelser. I mellomtiden kan områdets bedriftseiere ha lettere tilgang til kreditt fra lokalsamfunnsbanker, da slike institusjoner utvidet en samlet 340 småbedriftslån per 10 000 innbyggere. Over halvparten (52%) av grener i Jonesboro metroområdet tilhører fellesskapsbanker.

6. Vineland-Millville-Bridgeton, NJ

Som det eneste t-baneområdet som ligger på østkysten, står denne regionen opp for det høye gjennomsnittlige sparekontoutbyttet. Investmentmatome observert en gjennomsnittlig APY på 0,45% blant områdets samfunnsbanker, med institusjoner som Parke Bank og Colonial Bank som leder kategorien. I tillegg tilhører 44% av bankkontorer i området samfunnsbanker. Regionen kostet ikke så godt for småbedriftseiere, men som samfunnsbanker lagde bare en kombinert 38 små kommersielle lån per 10.000 innbyggere - godt under gjennomsnittet på 71.

7. Springfield, IL

Springfields banklandskap er befolket i stor grad av samfunnsbanker. Mer enn tre fjerdedeler (78%) av områdets grener tilhører en fellesskapsbank. Disse institusjonene har også en tendens til å være aktive långivere til små bedrifter. Springfield-områdets samfunnsbanker utvidet en kombinert 234 små kommersielle lån per 10 000 innbyggere, ledet av institusjoner som Peoples Bank & Trust og Prairie State Bank & Trust.For forbrukere som legger inn besparelsene i lokale banker, har imidlertid avkastningen en tendens til å være litt lavere enn gjennomsnittet.

8. Alexandria, LA

Mens bare færre enn 50% av bankkontorer i Alexandria-metroområdet er tilknyttet lokale samfunnsbanker, har forbrukerne en tendens til å ha høyere spareavkastning til disposisjon, og småbedriftseiere har bedre tilgang til kreditt gjennom samfunnsinstitusjoner. Investmentmatome observert en gjennomsnittlig personlig sparingskonto på 0,30% og en kombinert 186 små kommersielle lån per 10.000 innbyggere blant Alexandria samfunnsbanker, ledet av institusjoner som Evangeline Bank and Trust Company.

9. Monroe, LA

Investmentmatome beregnet at samfunnsbankene i Monroe metroområdet utvidet et samlet 175 små kommersielle lån per 10.000 innbyggere, ledet av Richland State Bank. Denne statistikken sammenligner seg positivt med et gjennomsnitt på 71, slik at lokale bedriftseiere kan finne det lettere å søke finansiering fra slike institusjoner. Tilsvarende har Monroe-forbrukerne fordel av et gjennomsnittlig besparelsesutbytte på 0,33% blant fellesskapsbankene. Dessverre tilhører bare 36% av områdets grener en fellesskapsbank.

10. Elizabethtown, KY

Innenfor tunnelbanestasjonen Elizabethtown går fellesskap banker relativt godt over alle tre kategorier. 67% av bankfilialene tilhører en fellesskapsbank, som utvidet et samlet 108 små kommersielle lån per 10.000 innbyggere. Til slutt, sparekontoer på samfunnsbanker i Elizabethtown-området, gjennomsnittlig et avkastning på 0,20%, hjulpet av institusjoner som Citizens Union Bank.

Data bord

	T-baneområdet	% av grener som er fellesskapsbanker	# av småbedriftslån utvides av banker (per 10 000 innbyggere)	Gjennomsnittlig besparelse APY på lokale sentralbanker	Total poengsum
1.	Sioux City, IA-NE-SD	74%	290	0.33%	72.07
2.	St. Joseph, MO-KS	65%	219	0.43%	71.33
3.	Manhattan, KS	69%	400	0.22%	69.67
4.	Mankato-North Mankato, MN	68%	509	0.04%	62.72
5.	Jonesboro, AR	52%	340	0.27%	62.10
6.	Vineland-Millville-Bridgeton, NJ	44%	38	0.45%	53.36
7.	Springfield, IL	78%	234	0.11%	53.29
8.	Alexandria, LA	49%	186	0.30%	53.28
9.	Monroe, LA	36%	175	0.33%	49.50
10.	Elizabethtown, KY	67%	108	0.20%	47.97
	Gjennomsnittlig over 368 metroområder studert	29%	71	0.13%	-

metodikk

Den samlede poengsummen for hvert metroområde ble avledet fra følgende tiltak:

1. Bank grenen steder via FDIC, per 21 mars 2013
2. C & I-lån med opprinnelige beløp under $ 250 000 via FDIC, per 31. desember 2012
3. Bank sparingskonto priser fra vår nettsted renter database - bruk vårt sparing verktøy for å undersøke kontoer i din egen postnummer
4. Metroområdets befolkningsestimater per 1. juli 2012 via United States Census Bureau

Investmentmatome klassifiserte banker med eiendeler under 1 milliard dollar som "fellesskapsbanker" i forbindelse med studien. FDIC beskriver en mer omfattende definisjon av en fellesskapsbank her. Imidlertid vil denne tilnærmingen utelukke bare 92 av de 6 194 (1,5%) institusjonene under $ 1 milliard i eiendeler og inkluderer bare ytterligere 330 banker over samme terskel.

Bankbilde via Shutterstock