Boligeiere Forsikring: Beskytt mot det uventede

Når du kjøper et hjem, er sjansene det første i tankene dine ikke det som en besøkende kan glide og falle på kjøkkenet ditt og saksøke deg. Men det er for bare den typen scenario, blant annet at det er viktig å få huseiereforsikring. (For ikke å nevne din boliglåner vil generelt kreve det.)

Å finne den riktige forsikringen kan være vanskelig på grunn av den mangfoldige politikken som er tilgjengelig. Ulike typer retningslinjer vil ha forskjellige vilkår, vilkår og eksklusjoner. For eksempel kan du forvente at stjålne verdisaker automatisk skiftes ut under en generell policy, men det kan ikke være tilfelle, avhengig av din bestemte policy. Slik sørger du for at du er fullt dekket av risikoen forbundet med å eie et hjem.

Hva er dekket i huseiere forsikring?

For å vite hvor mye dekning skal kjøpe, må du anslå hvor mye det ville koste å erstatte hjemmet ditt (ikke landverdien) og en detaljert oversikt over dine personlige gjenstander. En grunnleggende boligforsikring gir vanligvis fire områder av dekning:

• Strukturen av ditt hjem: I tilfelle at en naturkatastrofe som en brannskade ødelegger eller ødelegger ditt hjem, vil din policy generelt dekke kostnadene for å reparere eller gjenoppbygge den, så lenge du har kjøpt nok dekning. (Spesielt er du dekket for skade på både huset og strukturen som er festet til huset ditt. Dette inkluderer skade på rørleggerarbeid, elektriske ledninger, oppvarming og permanent installerte klimaanlegg.) Andre naturkatastrofer som flom, er ikke inkludert, så vær oppmerksom på utelukkelser.
• Personlige eiendeler: Hvis noen av dine personlige eiendeler blir stjålet, kan du motta en utbetaling mellom 50% og 75% av hjemmet ditt for å erstatte disse elementene. (Du er også generelt dekket hvis dine eiendeler er skadet - eller hvis de ikke er på eiendommen din, men med, for eksempel, barnet ditt på college.) Politikkgrenser kan ikke være høy nok til å dekke noen verdisaker, for eksempel smykker, kunst og elektronikk. Forsikringseiere bør også være oppmerksom på om forsikringen kompenserer dem for nye erstatningsposter ("erstatningskostnad") eller for avskrivet verdi ("faktisk kontantverdi").
• Ansvarlig beskyttelse: Hvis det oppstår en ulykke i huset eller på eiendommen din, kan du holdes ansvarlig for skader og skader. Boligeier forsikring dekker vanligvis mellom $ 100.000 og $ 300.000 for søksmål eller utgifter som følge av en ulykke som en mail carrier slipping på oppkjørselen din.
• Displacement: Hvis du ikke kan bo i huset ditt fordi en brann eller en annen katastrofe har gjort det ubeboelig, vil forsikringen din dekke dine ekstra levekostnader. De fleste forsikringsselskaper vil dekke disse utgiftene med 20% av dine politiske rammer og kreve at de brukes innen ett år etter katastrofen.

Finn den beste eiendomsmegleren

Hva er ikke dekket?

De fleste forsikringspolicyer vil dekke skader og stjålne varer som skyldes brann, tyveri, lyn, eksplosjoner, hærverk og opptøy. Men for andre farer må du finne ekstra dekning gjennom en egen policy.

For eksempel må du kjøpe egne retningslinjer for flom og jordskjelv forsikring. Jordskjelv forsikringspremier varierer avhengig av hva slags hus du har og hvor du bor. Huseiere i lavrisikomiljøer kan betale noen få hundre dollar i året for jordskjelv forsikring, mens California huseiere kan betale tusenvis.

Din forsikringsselskap kan også nekte å betale for skader forårsaket av dårlig vedlikehold, termitter, sinkholes, kloakkbackups, identitetstyveri eller å drive en bedrift fra ditt hjem. Andre utelukkelser inkluderer krig, atomutslipp og terrorhandlinger.

Vær oppmerksom på at forsikringer kan også ha begrensninger for verdisaker, inkludert smykker, skader fra mugg eller ansvarskostnader for hundebiter eller skader ved bruk av svømmebassenger eller trampoliner. For å få ekstra dekning for verdisaker, bør du vurdere en flyterpolitikk, som dekker eiendom som anses lett flyttbare, for eksempel smykker. For å øke ansvarsdekningen vil du kjøpe det som kalles en paraplypolitikk, som kan dekke deg for $ 1 million eller mer.

Hvordan finne kvalitetssikringsselskaper

Begynn å sammenligne shopping for hjemmeforsikring ved først å avgjøre nøyaktig hva du vil dekke og størrelsen på retningslinjen du vil ha, slik at du kan lage en eple-til-eple-sammenligning av priser og tjenester. Du kan slå opp forsikringsselskapene i din stat og kundeklager på din statsforsikringsavdeling her. For mer informasjon, kan du sjekke ut et forsikringsselskaps rangeringer i Moody's, Standard & Poor's eller A.M. Beste.

Hus forsikringspremier vil variere vilt, selv innenfor samme postnummer for samme forsikringsselskap. Mange faktorer påvirker dine priser, inkludert alder, sivilstand, hva slags hus du har og til og med hvor nært du bor i en brannvern; og selskaper gir forskjellige vekter for hver risiko. Så det er best å undersøke noen få selskaper før du velger.

Det er også en god ide å regelmessig gjennomgå forsikringspolicyen og justere den når din økonomiske situasjon endres. Du kan finne ut at du kan spare ved å øke egenandel, for eksempel, eller investere i en renovering som gjør hjemmet ditt mer miljøvennlig.

Du er dekket

Forsikring er noe du hater å kjøpe, men elsker å ha når du trenger det. Og det krever ikke mye mer enn bare sporadisk oppmerksomhet. Når du venter gjennom valgene og får dekning på plass, får du en god følelse av at ditt største kjøp er beskyttet.

Mer fra Investmentmatome: Hvor mye hus kan jeg virkelig overraske? Sammenlign Boliglån Finn en boliglånsmaker