Slik bruker du ekstra FSA-penger før den er borte

Fleksible utgifter (FSAs) kan hjelpe deg med å bruke mindre på helsevesenet, men bare hvis du bruker din rett - ved å bruke alle pengene i det innen en frist på slutten av året.

FSA er skattefordelte kontoer som kun kan brukes til medisinske utgifter; de kalles også noen ganger fleksible utgifter kontoer. De er forskjellige fra helse sparekontoer, eller HSAs, ved at pengene bare kan tilbys i kalenderåret, er det bidratt.

Med andre ord bruker FSA-midler det eller mister det, og ubrukte penger igjen i slutten av året er ikke lenger din. Ubrukte midler går til arbeidsgiveren din, som kan dele det mellom ansatte i FSA-planen eller bruke den til å kompensere for kostnadene ved å administrere fordeler.

Under ingen omstendigheter kan sjefen din gi pengene tilbake til deg direkte, i henhold til IRS-regler. Når planåret er over, er pengene blitt borte. Så hvis du har noen igjen mot slutten av året, må du finne ut når og hvordan du skal bruke den. Du har flere alternativer enn du kanskje forventer.

To alternativer for den ekstra kontanter

Du kan bidra med opptil $ 2,550 til FSA i år, slik at du kan ha mange ubrukte penger å bruke. Mens du ikke har noen tilbake, er det to tilfeller der du kan få litt ekstra tid til å bruke FSA-kontanter:

• Et rollover-alternativ, hvor du kan flytte opp til $ 500 til neste års balanse.
• En grace periode, når du kan bruke FSA penger opp til 2½ måneder forbi slutten av planåret. Fordi de fleste planår er kalenderår, lar dette alternativet vanligvis bruke pengene fra 1. januar til 15. mars neste år.

Din FSA har sannsynligvis en av disse alternativene for overskytende penger i kontoen, men det kan ikke ha begge under IRS-regler. Før du prøver å bruke restbeløpet, bør du vite om enten alternativet gjelder for FSA, slik at du vet hvor mye du virkelig trenger å bruke nå.

Hvis du har rollover-alternativet, har du hele neste år til å bruke pengene, i tillegg til eventuelle penger du planlegger å bidra til neste år. Hvis det er tilfelle, trenger du bare å bekymre deg nå om pengene over din overgangsgrænse.

Hvis planen din har en frist, vil du ha litt ekstra tid til å bruke pengene, men du må bruke alt eller miste noe. De fleste FSA-planene kommer med et debetkort du kan bruke for kvalifiserte utgifter, men hvis din ikke gjør det, vær nøye med på ditt kravvindu. I mange FSAer med et utvidelsesalternativ er fristen for å bruke pengene den samme som fristen for å sende inn krav til FSA-megleren for året.

Slik bruker du det

"Det som de fleste ikke forstår er at listen over kvalifiserte utgifter er ganske robust, sier Steve Auerbach, administrerende direktør i Alegeus, et fordelingsforvaltningsselskap. "Hva de fleste ser som rutinemessige utgifter kan faktisk være FSA-gjeldende."

For å lære hva som er tillatt, besøk en online FSA-butikk som bare selger FSA-kvalifiserte elementer, som FSAstore. Din planadministrator kan ha kupongkoder eller spesialtilbud slik at du kan få mer for din skattefrie dollar, så hodet til din online FSA-portal for å finne ut først.

Medisinsk utgift inkluderer utgifter til hørsel, syn og tannhelse, selv om du ikke har forsikring for dem. Så hvis du er nesten på grunn av en tannrengjøring eller øyeeksamen, ta en avtale, og du kan bruke FSA til å betale for disse besøkene, inkludert copays og coinsurance.

Du kan også sende inn et FSA-krav for:

• Eventuelle reiser for medisinsk behandling du gjorde i år.
• Akupunktur behandlinger.
• Kiropraktor besøk.
• Psykisk helse og narkotikamisbruk rådgivning.
• Fødselsbekjempelse eller abort.
• Kunstige tenner eller lemmer.
• Kvalifiserte tjeneste dyr, for eksempel en guide hund, inkludert mat og grooming kostnader.

Du kan bruke FSA-pengene dine på medisinske utgifter for din ektefelle, barn eller andre kvalifiserende avhengige deg krav på dine skatter. Hvis du har vokst barn på din helseforsikringsplan, men ikke hevder dem som avhengige, kan du fortsatt bruke FSA penger på deres medisinske utgifter dersom de vil være 26 ved slutten av det nåværende planåret, vanligvis 31. desember.

IRS har en liste over godkjente medisinske utgifter du kan sjekke ut for flere detaljer. Det inkluderer de fleste utgifter knyttet til medisinsk behandling, med de bemerkelsesverdige unntakene fra helseforsikringspremier og over-the-counter medisiner.

Unngå denne situasjonen neste år

Mens FSAs kan spare mye skattepenger, er disse besparelsene ikke like klare når du må skynde deg på slutten av året for å bruke mer penger for å få fordelen. Likevel er problemet ikke uvanlig, ifølge Auerbach, som sier at firmaet ser mye FSA-aktivitet på slutten av hvert år.

Hvis dette er andre eller tredje gang du må scramble for å bruke alle dine FSA penger, hvorfor ikke sikte på å bidra til det perfekte beløpet til FSA i utgangspunktet?

Et godt utgangspunkt er å bestemme hvor mye av FSA-midlene du bruker uanstrengt i år. Når det er på tide å bestemme hvor mye som går inn i den neste, kan du velge det beløpet. Unntaket er hvis du har noen store forventede medisinske kostnader, for eksempel en planlagt kirurgi eller ny baby, som kommer i neste år. I slike tilfeller vil du kanskje legge til flere.

Hvis FSA-planen har overrullingsalternativet og du planlegger å forlate noe for neste år, kan du bidra enda mindre. Selv om overføringsalternativet sannsynligvis vil være tilgjengelig neste år, må du bruke årets midler før du dykker inn i neste år.

Til tross for stresset med å måtte bruke denne ekstra penger, er FSAer generelt en god måte å unngå å betale skatt på medisinske kostnader. Selv å bruke pengene på ting du ikke ville ha tenkt på, er bedre enn å miste det, så klapp deg selv på ryggen for å være en kunnskapsrik forbruker.

Lacie Glover er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.