Hva å gjøre om kansellert bilforsikring

De er ordene som ingen ønsker å høre fra en forsikringsagent: "Vi kan ikke lenger tilby dekning for kjøretøyet ditt."

Det er to måter du kan bli droppet av ditt bilforsikringsselskap: Nonrenewal eller kansellert bilforsikring. Nonrenewal skjer når forsikringsselskapet bestemmer seg for å dele måter med deg ved slutten av politikkperioden. Det kan være av forretningsmessige grunner som ikke har noe å gjøre med deg, eller det kan være fordi selskapet ser deg som en høyere risiko kunde - kanskje fordi du har gjort forsikringspåstander. Avbestilling er strengere og skjer når forsikringsselskapet bestemmer seg for å stoppe dekning før slutten av sikt. Statlig lov dikterer ofte situasjoner der et forsikringsselskap kan avbryte politikken din.

Hvis du befinner deg i en av disse situasjonene og du trenger bilforsikring, er det hva du skal gjøre.

Nonrenewal: Begynn å handle

Forsikringsselskapet kan velge å ikke forny politikken din av grunner som ikke har noe å gjøre med kjøreoppføringen din. For eksempel kan det fase ut en bestemt type dekning eller bestemme seg for å skrive færre retningslinjer i din region. Uansett årsaken, må forsikringsselskapet din informere deg på forhånd - hvor langt på forhånd avhenger av staten din. For eksempel, i California må et forsikringsselskap levere en skriftlig varsling om ufrihet minst 30 dager før politikkens sluttdato, eller 20 dager før hvis årsaken til nonrenewal er manglende betaling.

Hvis dette skjer, begynn å lete etter en god avtale med et annet selskap.

"For å være nonrenewed bærer ingen stigma i det hele tatt," sier Lynne McChristian fra Insurance Information Institute, en handelsgruppe.

[Sammenlign bilforsikring sitater med vårt nettsted Bilforsikringssammenligningsverktøy.]

Avbrutt bilforsikring: Vær forberedt på å betale mer

Avbestilling er mye mer problematisk fordi det skjer som følge av atferd. Forsikringsselskaper avbryter ofte retningslinjene for kunder som:

• Misforstå seg på deres applikasjoner
• Motta lisens suspensjoner eller tilbakekallinger
• Er dømt for DUIs
• Har mange ulykker og / eller flytte brudd
• Ikke betal premiene sine

Igjen må forsikringsselskapene gi beskjed. I California må et forsikringsselskap levere en avbestillingsvarsel minst 10 dager før effektdatoen dersom årsaken er manglende betaling, eller 20 dager før kanselleringen er av andre årsaker. Forsikringsselskapet refunderer ubrukte premier.

Hvis du mottar en avbestillingsmelding, har du sannsynligvis problemer med å finne dekning fra andre standardforsikringsselskaper, og du må betale mer for dekning gjennom "nonstandard" forsikringsmarkedet. Avhengig av årsaken til avbestillingen, kan ikke-standard premien være 10% til 50% høyere enn standardpremien din, ifølge Richard Muñoz, som eier et statsbondeforetak i Austin, Texas.

Hvis du mottar en avbestilling eller ikke-varsel, må du håndtere det umiddelbart for å unngå å bli uforsikret for en kort stund.

Kan du bekjempe det?

Kan være. Hvis du mener at ufriheten eller avbestillingen er urettferdig, ring din agent eller forsikringsselskap og be om detaljer. Beste tilfelle scenario: Situasjonen er en misforståelse eller kan lett løst. Muñoz hadde en gang en klient hvis oppsigelse om lisensavbrudd - på grunn av en ubetalt billett - ikke ble videresendt til hennes nye adresse. Hun betalte bøter og gjenvunnet sin dekning.

Du har også rett til å klage til statens forsikringsavdeling hvis du tror at forsikringsselskapet behandler deg urettferdig.

Andre forsikringsalternativer

Hva om du ikke kan løse en avbestilling? Velkommen til det ikke-standardiserte markedet. Om lag en femtedel av bilforsikringsmarkedet består av disse retningslinjene, ifølge Forsikringsinformasjonsinstituttet. Det ikke-standardiserte markedet inkluderer folk som ble kansellert på grunn av feilmeldinger og betalings- eller kjørehistorikk, samt svært unge og svært eldre drivere, de med dårlig kreditt eller bortfallsdekning, innvandrere uten amerikansk kjørehistorie og eiere av "eksotiske" kjøretøy.

Både spesialforsikringsselskaper og divisjoner av store forsikringsselskaper utsteder ikke-standardiserte retningslinjer. For eksempel eier Nationwide ikke-standardiserte forsikringsselskaper Titan og Victoria, og American Family Insurance eier General. (For å lære mer om dette markedet, sjekk ut våre nettstedvalg for "Best Car Insurance for High Risk Drivers.")

Drivere som ikke kvalifiserer for en selvstendig standard, kan søke om statens "siste utvei" forsikringsplan. En industrigruppe kalt AIPSO gir en state-by-state liste over disse planene.

Den gode nyheten: I dag er det ikke for alltid. Billetter, ulykker og til og med DUIer faller til slutt av posten din. På så lite som tre år kan du være kvalifisert til standard forsikringsdekning igjen.

I mellomtiden gjør ditt beste for å opprettholde en ren kjøreoppføring. Vurder å ta et defensivt kjøre kurs også. Å gjøre dette viser et forsikringsselskap som "du er proaktiv og at du vil være trygg sjåfør," sier Muñoz.

Få mennesker liker å få oppbrekk brev. Men ikke la avbestillingen eller uavhengigheten av din bilforsikring gjøre livet ditt mer komplisert enn det må være. Kjøring uforsikret for en enkelt dag er ikke et alternativ. Bruk disse tipsene for å holde deg trygg og holde deg på veien.

Donna Freedman er en medvirkende forfatter på Investmentmatome, et personlig finansnettsted.

Bilde via iStock.